Ní kété tí àwọn ènìyàn bá bẹ̀rẹ̀ sí í tọ́jú àti fi owó ránṣẹ́ nínú àpò owó fóònù, ohun tí wọ́n máa ń béèrè lẹ́yìn náà ni kírẹ́díìtì: díẹ̀ sí i láti parí owó ilé-ẹ̀kọ́, láti tún ọjà kún ní ṣọ́ọ̀bù tàbí láti kọjá ọ̀sẹ̀ kí ọjọ́ owó oṣù tó dé. Àwọn àpò owó wà ní ipò àrà ọ̀tọ̀ láti pèsè rẹ̀, nítorí ìtàn ìdúnàádúrà wọn fi hàn bí àwọn ènìyàn ṣe ń rí owó àti ná an ní tòótọ́. Tí a bá ṣe é dáadáa, yíyáni láti inú àpò owó jẹ́ ọ̀kan lára àwọn irinṣẹ́ alágbára jùlọ fún kíkó àwọn ènìyàn sínú ètò ìṣúná. Tí a bá ṣe é lọ́nà tí kò tọ́, ó ń dẹ àwọn ayáwó mọ́ inú gbèsè, ó sì ń ba ìgbẹ́kẹ̀lé nínú gbogbo iṣẹ́ náà jẹ́. Ìtọ́sọ́nà yìí ṣàlàyé àwọn irú ọjà, bí a ṣe ń ṣe ìpinnu kírẹ́díìtì, ìwé àkọsílẹ̀ àti àwọn iṣẹ́ tí ó wà lẹ́yìn wọn, àti àwọn ìṣe yíyáni pẹ̀lú ojúṣe tí àwọn olùṣàkóso ń retí báyìí.
Ìdí tí àpò owó fi lè yáni níbi tí ilé ìfowópamọ́ kò ti lè ṣe é
Àwọn ayánilówó ìbílẹ̀ gbára lé ìwé owó oṣù, ìdógò àti àkọsílẹ̀ àwọn àjọ ìròyìn kírẹ́díìtì. Ọ̀pọ̀ àwọn oníbàárà owó fóònù kò ní ọ̀kankan nínú ìwọ̀nyí. Ohun tí wọ́n ní ni ìṣàn ìdúnàádúrà: owó tí wọ́n ń gbà láti ọ̀dọ̀ agbanisíṣẹ́, oníbàárà àti ẹbí; rírà káàdì fóònù; sísan owó iṣẹ́; títà àwọn oníṣòwò; ìfowópamọ́. Ìṣàn yẹn fi ìdúróṣinṣin owó tí ń wọlé, ìkóra-ẹni-níjàánu nínú ìnáwó àti agbára ìfaradà hàn. Ní tòótọ́, ó jẹ́ fáìlì kírẹ́díìtì mìíràn, tí a ń sọ di tuntun lójoojúmọ́.
Àwọn àpò owó tún yanjú àwọn apá méjì tí ó gbówó lórí jùlọ nínú awin kékeré: fífi owó awin sílẹ̀ àti gbígbà á padà. A lè fi owó ránṣẹ́ sí ayáwó lẹ́sẹ̀kẹsẹ̀, a sì lè gba ìsanpadà fúnra rẹ̀ láti inú owó tí ń wọlé, láìsí ẹ̀ka tàbí òṣìṣẹ́ awin.
Àwọn ọjà awin pàtàkì lórí àpò owó
| Ọjà | Bí ó ṣe ń ṣiṣẹ́ | Ìlò tí ó wọ́pọ̀ |
|---|---|---|
| Overdraft | Oníbàárà lè parí ìsanwó bí iye owó rẹ̀ kò tilẹ̀ tó; àìtó náà ni a ń san padà fúnra rẹ̀ láti inú owó tí yóò wọlé tẹ̀lé e | Parí sísan owó iṣẹ́ tàbí rírà |
| Awin kékeré fún àkókò kúkúrú | Awin kékeré tí a fi sínú àpò owó, tí a sì ń san padà ní ìdá kan tàbí díẹ̀ láàrin ọjọ́ tàbí ọ̀sẹ̀ | Pàjáwìrì, ọjà, owó ilé-ẹ̀kọ́ |
| Awin onídá-díẹ̀-díẹ̀ | Awin tí ó tóbi jù tí a ń san padà láàrin oṣù mélòó kan | Ohun ìní, fífẹ̀ iṣẹ́ òwò |
| Owó iṣẹ́ fún àwọn oníṣòwò àti aṣojú | Awin tí ó so mọ́ títà tàbí float, tí a ń san padà láti inú owó tí ń wọlé lójoojúmọ́ | Títún ọjà kún, float aṣojú |
| Rà nísinsìnyí, sanwó lẹ́yìn | Sísan oníṣòwò nísinsìnyí àti sísanpadà ní ìdá-díẹ̀-díẹ̀ | Fóònù, ohun èlò ilé, ohun èlò ilé-ẹ̀kọ́ |
| Awin ẹgbẹ́ tàbí chama | Awin fún àwọn ọmọ ẹgbẹ́ láti inú owó àpapọ̀ ẹgbẹ́, tí ẹgbẹ́ fọwọ́ sí | Àìní àwọn ọmọ ẹgbẹ́ nínú àwọn ẹgbẹ́ ìfowópamọ́ |
Ọ̀pọ̀ àwọn olùṣiṣẹ́ máa ń bẹ̀rẹ̀ pẹ̀lú overdraft tàbí awin kékeré, nítorí iye owó kéré, àyíká rẹ̀ kúkúrú, ìwà sísanpadà sì ń hàn kíákíá.
Ta ló ń yáni ní tòótọ́
Ní ọ̀pọ̀ ọjà, olùpèsè owó fóònù kò lè yá owó ẹ̀rọ-ayélujára àwọn oníbàárà rẹ̀ jáde; a ń di owó yẹn mú ní ìgbẹ́kẹ̀lé. Kírẹ́díìtì sábà máa ń wá láti ọ̀dọ̀:
- Ilé ìfowópamọ́ alábàáṣiṣẹ́pọ̀ tí ó ń pèsè owó fún àkójọ awin tí ó sì ń ru ewu kírẹ́díìtì, àpò owó sì jẹ́ ọ̀nà láti dé ọ̀dọ̀ oníbàárà.
- Olùpèsè kírẹ́díìtì dígítà tí ó ní ìwé àṣẹ tàbí ilé-iṣẹ́ ìṣúná kékeré tí ó ń bá àpò owó ṣiṣẹ́ pọ̀.
- Olùṣiṣẹ́ àpò owó fúnra rẹ̀, tí ó bá ní ìwé àṣẹ yíyáni tí ó yẹ tí ó sì ń lo owó tirẹ̀.
Àwọn olùṣàkóso ní orílẹ̀-èdè Áfíríkà mélòó kan ti gbé àwọn òfin pàtó kalẹ̀ ní ọdún díẹ̀ sẹ́yìn fún àwọn ayánilówó dígítà, tí ó kan ìwé àṣẹ, ìṣípayá ìdíyelé, lílo dátà àti ọ̀nà gbígba gbèsè. Mọ àwọn òfin ọjà rẹ kí o tó ṣe ìfilọ́lẹ̀.
Bí a ṣe ń ṣe ìpinnu kírẹ́díìtì
1. Ìyẹ
Àwọn òfin ìpìlẹ̀ ló ń pinnu ẹni tí a lè ṣàyẹ̀wò: ọjọ́-orí àkáǹtì, ìpele KYC, ìṣiṣẹ́ àìpẹ́, àìsí gbèsè tí ó ti kọjá àkókò, àìsí lórí àkójọ dúdú.
2. Àmì kírẹ́díìtì
Káàdì àmì tàbí àwòṣe kan ń ṣe ìṣirò ìṣeéṣe sísanpadà láti inú dátà àpò owó. Àwọn àmì tí ó wúlò ní:
- ìdúróṣinṣin àti iye owó tí ń wọlé (àwọn ìlànà tí ó jọ owó oṣù, owó tí ń wọlé fún oníṣòwò);
- àròpín àti iye tí ó kéré jùlọ nínú àkáǹtì láàrin àkókò;
- àwọn owó iṣẹ́ tí a san ní àkókò;
- ìlànà rírà káàdì fóònù;
- ìwà ìfowópamọ́;
- ìtàn awin tẹ́lẹ̀ àti sísanpadà ní àkókò;
- gígùn àkókò àti ìdúróṣinṣin nọ́ńbà fóònù àti ẹ̀rọ.
Bẹ̀rẹ̀ ní ìrọ̀rùn. Káàdì àmì tí ó ṣe kedere tí a kọ́ lórí àwọn àmì alágbára díẹ̀, tí a sì fìdí rẹ̀ múlẹ̀ pẹ̀lú àbájáde sísanpadà gidi, sábà máa ń ju àwòṣe dídíjú tí a kọ́ pẹ̀lú dátà tí ó kéré jù lọ, ó sì rọrùn jù láti ṣàlàyé fún olùṣàkóso.
3. Ṣíṣètò ààlà
A ń yí àmì padà sí ààlà kírẹ́díìtì. Ìṣe tí ó dára ni láti bẹ̀rẹ̀ àwọn ayáwó tuntun pẹ̀lú ààlà kékeré kí a sì máa gbé e sókè díẹ̀díẹ̀ bí wọ́n ṣe ń san padà ní àkókò. Ààlà gbọ́dọ̀ tún ronú nípa agbára sísan: iye tí oníbàárà lè san padà láti inú owó tí ó máa ń wọlé fún un láìsí ìnira.
4. Ìdíyelé
Owó iṣẹ́ àti èlé gbọ́dọ̀ bo iye owó ìnáwó, àdánù tí a retí, iṣẹ́ àti èrè, a sì gbọ́dọ̀ ṣípayá wọn ní kedere. Ọ̀pọ̀ olùṣàkóso ń béèrè báyìí fún ìṣípayá kedere ti àpapọ̀ iye owó kírẹ́díìtì kí oníbàárà tó gbà.
Ìwé àkọsílẹ̀ tí ó wà lẹ́yìn awin
Awin kì í ṣe iye àpò owó tí ó wà ní ìsàlẹ̀ òdo. Ó jẹ́ àkáǹtì ọ̀tọ̀ tí ó ní àyíká ìgbésí ayé tirẹ̀, ìwé àkọsílẹ̀ sì gbọ́dọ̀ ṣojú rẹ̀ dáadáa kí ẹ̀ka ìṣúná, ayánilówó àti olùṣàkóso lè gbẹ́kẹ̀lé àwọn nọ́ńbà náà:
- Fífi awin sílẹ̀: a yọ owó kúrò nínú àkáǹtì owó ayánilówó, a fi kún àpò owó oníbàárà, a sì ṣí àkáǹtì awin tí oníbàárà jẹ.
- Owó iṣẹ́ àti èlé ń kó jọ sórí àkáǹtì awin gẹ́gẹ́ bí òfin ọjà ṣe sọ.
- Sísanpadà: a yọ owó kúrò nínú àpò owó oníbàárà (pẹ̀lú ọwọ́ tàbí fúnra rẹ̀ láti inú owó tí ń wọlé), àkáǹtì awin sì ń dínkù.
- Gbèsè tí ó ti pẹ́: iye tí ó ti kọjá àkókò ń wọ àwọn ìpele ọjọ́-orí tí ó ń fa ìránnilétí, ìtanràn (níbi tí a ti gbà á láàyè) àti ìpèsè fún àdánù.
- Pípa rẹ́ àti gbígbà padà: a ń pa àwọn awin tí kò ṣeé gbà rẹ́ pẹ̀lú ipa-ọ̀nà àyẹ̀wò; owó tí a bá gbà padà lẹ́yìn náà ni a ń kọ sílẹ̀ lọ́tọ̀.
Ìgbésẹ̀ kọ̀ọ̀kan ń kọ àwọn àkọsílẹ̀ tí ó dọ́gba sínú ìwé àkọsílẹ̀ àkọsílẹ̀-méjì, kí àkójọ awin lè máa bá owó ayánilówó àti iye owó àwọn oníbàárà mu nígbà gbogbo.
Sísanpadà fúnra rẹ̀: alágbára àti ẹlẹgẹ́
Gbígba ìsanpadà fúnra rẹ̀ láti inú owó tí ń wọlé ni ohun tí ó ń jẹ́ kí yíyáni láti inú àpò owó ṣeé ṣe. A gbọ́dọ̀ ṣe é pẹ̀lú ìṣọ́ra:
- sọ fún oníbàárà ní kedere, kí ó tó yá owó, pé a ó máa yọ ìsanpadà láti inú owó tí ń wọlé;
- yọ ohun tí a jẹ nìkan, kì í ṣe gbogbo ohun tí ó wọlé;
- ronú nípa fífi iye kékeré sílẹ̀ fún ìnáwó pàtàkì;
- fi ìwé ẹ̀rí ránṣẹ́ fún ìyọkúrò kọ̀ọ̀kan;
- má ṣe yọ owó kúrò láé nínú owó tí òfin dáàbò bò tàbí tí a yà sọ́tọ̀ fún ìdí mìíràn.
Yíyáni pẹ̀lú ojúṣe: bí ó ṣe rí
Kírẹ́díìtì dígítà ti ní àwọn ìṣòro tí a kọ sílẹ̀ dáadáa: àwọn ayáwó tí ń gba awin púpọ̀ láti inú àwọn áàpù oríṣiríṣi láti san ara wọn padà, ọ̀nà gbígba gbèsè líle, àti ìdíyelé tí kò ṣe kedere. Àwọn olùṣàkóso ti gbé ìgbésẹ̀, àwọn oníbàárà sì ń rántí àwọn àmì-ìdámọ̀ tí ó ṣe wọ́n dáadáa. Ìṣe ojúṣe ní:
- Ìṣípayá kíkún ti àpapọ̀ iye owó, ọjọ́ ìsanwó àti àbájáde ìpẹ́, kí a tó gbà.
- Àyẹ̀wò agbára sísan, kì í ṣe àmì ìṣeéṣe àìsan nìkan.
- Ààlà tí ń gòkè díẹ̀díẹ̀ tí ó ń dàgbà pẹ̀lú ìwà rere.
- Àwọn àṣàyàn ìfàsẹ́yìn fún àwọn ayáwó tuntun.
- Gbígba gbèsè pẹ̀lú ọ̀wọ̀: ìránnilétí àti àṣàyàn àtúntò, kì í ṣe dídójútini ní gbangba tàbí kíkàn sí àwọn ènìyàn tí ó wà nínú fóònù ayáwó láé.
- Ìròyìn tí ó péye sí àwọn àjọ ìròyìn kírẹ́díìtì, pẹ̀lú ìtàn rere, kí àwọn ayáwó rere lè jàǹfààní.
- Ààbò dátà: lílo dátà tí àwọn oníbàárà fọwọ́ sí nìkan, fún àwọn ìdí tí wọ́n yé.
Yíyá àwọn oníṣòwò àti aṣojú lówó
Àwọn oníṣòwò àti aṣojú jẹ́ ayáwó tí ó dára jùlọ fún olùṣiṣẹ́ àpò owó, nítorí títà wọn àti ìṣípòpadà float wọn hàn lórí pèpéle, a sì lè gba ìsanpadà láti inú owó tí ń wọlé lójoojúmọ́. Àwọn ọjà tí ó wọ́pọ̀:
- Ìrànlọ́wọ́ owó fún ọjà tí a ń san padà gẹ́gẹ́ bí ìdá kan nínú ọgọ́rùn-ún ti títà ojoojúmọ́.
- Awin float fún aṣojú, tí ó sábà máa ń jẹ́ láàrin ọjọ́ kan, tí a ń san padà fúnra rẹ̀. Wo float àti owó lọ́wọ́ aṣojú.
- Ìrànlọ́wọ́ owó fún olùpèsè, níbi tí pèpéle ti ń san olùpèsè, oníṣòwò sì ń san padà láàrin àkókò.
Ìfowópamọ́ àti kírẹ́díìtì papọ̀
Àwọn àkójọ awin àpò owó tí ó ní ìlera jùlọ ń lọ papọ̀ pẹ̀lú ìfowópamọ́. Àwọn oníbàárà tí ń fowó pamọ́ déédéé kì í yá owó lọ́pọ̀lọpọ̀, wọ́n sì ń san padà pẹ̀lú ìgbẹ́kẹ̀lé jù, ìtàn ìfowópamọ́ sì jẹ́ ọ̀kan lára àwọn àmì rere tí ó lágbára jùlọ nínú àmì kírẹ́díìtì. Ìfowópamọ́ ẹgbẹ́ (chama) ń fi ojúṣe láwùjọ kún un; wo chama dígítà. Ìwúrí fún ìfowópamọ́ kékeré fúnra rẹ̀ láti inú ìsanpadà awin kọ̀ọ̀kan jẹ́ ọ̀nà rírọrùn láti kọ́ agbára ìfaradà.
Kíkọ́ káàdì àmì àkọ́kọ́ rẹ, ìgbésẹ̀ lẹ́yìn ìgbésẹ̀
O kò nílò ẹgbẹ́ onímọ̀ sáyẹ́ǹsì dátà láti bẹ̀rẹ̀ yíyáni pẹ̀lú ojúṣe. Ọ̀nà tí ó wúlò tí ọ̀pọ̀ ayánilówó àpò owó tuntun ń lò:
- Ṣàlàyé àbájáde náà. Fún àpẹẹrẹ, "ó ti san padà pátápátá láàrin ọjọ́ 7 lẹ́yìn ọjọ́ ìsanwó." Gbogbo nǹkan mìíràn ni a ń wọ̀n pẹ̀lú èyí.
- Yan àwọn àmì ìdánwò díẹ̀ tí o lè ṣírò dáadáa láti inú ìwé àkọsílẹ̀: oṣù ìṣiṣẹ́, iye orísun owó tí ń wọlé tí ó yàtọ̀ ní ọjọ́ 90 sẹ́yìn, àròpín owó tí ń wọlé lóṣù, ọjọ́ tí iye owó dára, owó iṣẹ́ tí a san ní àkókò, ìgbà mélòó tí a ń ra káàdì fóònù, iye ìfowópamọ́.
- Bẹ̀rẹ̀ pẹ̀lú òfin àwọn amòye. Kí o tó ní dátà sísanpadà, ṣètò àwọn òfin ìyẹ tí ó ṣọ́ra àti ààlà ìbẹ̀rẹ̀ tí ó kéré gan-an. Àkójọpọ̀ àkọ́kọ́ ni yóò kọ́ ọ.
- Kó àbájáde jọ. Lẹ́yìn ẹgbẹ̀rún awin díẹ̀, o mọ ẹni tí ó san padà. Fi ìwọ̀n sísanpadà wé ara wọn ní àwọn ìpele àmì kọ̀ọ̀kan; pa àwọn àmì tí ó ń ya ayáwó rere sọ́tọ̀ kúrò lọ́dọ̀ èyí tí kò dára mọ́.
- Kọ́ àwọn káàdì àmì oníkàáǹkà láti inú àwọn àmì tí ó lágbára jùlọ, kí a lè ṣàlàyé àmì oníbàárà kọ̀ọ̀kan: "kàáǹkà fún gígùn àkókò, kàáǹkà fún owó tí ń wọlé déédéé, kàáǹkà fún sísanpadà tẹ́lẹ̀."
- So àmì mọ́ ààlà pẹ̀lú òrùlé agbára sísan tí a mú láti inú owó tí ń wọlé déédéé.
- Ṣàbójútó lóṣooṣù kí o sì tún un ṣe bí ìwà ṣe ń yípadà. Ṣọ́ ìyípadà: àmì tí ó ṣiṣẹ́ ní ọdún tó kọjá lè má ṣiṣẹ́ mọ́ lẹ́yìn ìyípadà ìdíyelé tàbí olùdíje tuntun.
Agbára láti ṣàlàyé kì í ṣe ìṣe rere nìkan; àwọn olùṣàkóso àti oníbàárà ń retí sí i pé kí àwọn ayánilówó ṣàlàyé ìdí tí a fi ṣètò ààlà kan tàbí tí a fi kọ awin.
Àpẹẹrẹ ìdíyelé awin tí a ṣe
Àwọn nọ́ńbà ìsàlẹ̀ wọ̀nyí wà fún àlàyé nìkan, láti fi hàn bí àwọn apá ṣe ń bá ara wọn mu fún awin 1,000 ọlọ́jọ́ 30:
| Apá | Iye owó fún 1,000 kọ̀ọ̀kan tí a yá | Àkíyèsí |
|---|---|---|
| Iye owó ìnáwó | 15 | Ó sinmi lórí ìwọ̀n ìnáwó ayánilówó |
| Àdánù kírẹ́díìtì tí a retí | 30 | Ìṣeéṣe àìsan × àdánù tí àìsan bá ṣẹlẹ̀ |
| Iṣẹ́ àti ìmọ̀-ẹ̀rọ | 10 | Àmì, fífi awin sílẹ̀, gbígba gbèsè, ìrànlọ́wọ́ |
| Ìpín ọ̀nà àti alábàáṣiṣẹ́pọ̀ | 10 | Ìpín fún olùṣiṣẹ́ àpò owó tàbí alábàáṣiṣẹ́pọ̀ ọ̀nà |
| Èrè | 10 | Èrè lórí owó ìdókòwò |
| Àpapọ̀ owó iṣẹ́ | 75 | 7.5% fún ọjọ́ 30 |
Ẹ̀kọ́ méjì tẹ̀lé e. Àkọ́kọ́, àdánù tí a retí sábà máa ń jẹ́ iye owó tí ó tóbi jùlọ tí a lè ṣàkóso: àmì àti gbígba gbèsè tí ó dára jù ń dín ìdíyelé kù fún gbogbo ènìyàn. Ìkejì, owó iṣẹ́ àkókò kúkúrú dà bí ẹni pé ó kéré fún awin kọ̀ọ̀kan ṣùgbọ́n ó ga tí a bá ṣírò rẹ̀ lọ́dọọdún, ìdí nìyẹn tí ìṣípayá àpapọ̀ iye owó kírẹ́díìtì fi ṣe pàtàkì, ìdí nìyẹn sì tí àwọn olùṣàkóso fi ń ṣọ́ ọ dáadáa.
Ìrìn-àjò gbígba gbèsè
Gbígba gbèsè tí ó dára ní ọ̀wọ̀, a lè sọ tẹ́lẹ̀, ó sì ń bẹ̀rẹ̀ ní kùtùkùtù. Ìrìn-àjò tí ó wọ́pọ̀:
| Nígbà wo | Ìgbésẹ̀ |
|---|---|
| Ọjọ́ 3 ṣáájú ọjọ́ ìsanwó | Ìránnilétí onífẹ̀ẹ́ pẹ̀lú iye owó àti ọjọ́ |
| Ọjọ́ ìsanwó | Ìyọkúrò fúnra rẹ̀ tí owó bá wà; ìránnilétí tí kò bá sí |
| Ìpẹ́ ọjọ́ 1 sí 7 | Ìránnilétí; ìfilọ̀ láti san apá kan |
| Ìpẹ́ ọjọ́ 8 sí 30 | Ìpè tàbí ìfiránṣẹ́ láti ẹ̀ka gbígba gbèsè; àṣàyàn àtúntò fún ìnira gidi; dídádúró àǹfààní sí kírẹ́díìtì tuntun |
| Ìpẹ́ ọjọ́ 31 sí 90 | Ìkìlọ̀ àṣẹ; ìròyìn sí àjọ ìròyìn kírẹ́díìtì níbi tí òfin gbà á láàyè tí a sì ti ṣípayá rẹ̀ |
| Ju ọjọ́ 90 lọ | Ṣe ìpèsè kíkún; ronú nípa pípa rẹ́; máa bá gbígbà padà jẹ́jẹ́ lọ láti inú owó tí yóò wọlé níbi tí a ti gbà á láàyè |
Àwọn ìpele àkójọ awin tí ó wà nínú ewu (PAR), bí ọjọ́ 1–30, 31–60, 61–90 àti ju 90 lọ, ń sọ ìrìn-àjò yìí di ìròyìn ìṣàkóso: iye àkójọ tí ó wà ní ìpele kọ̀ọ̀kan, àti bóyá ó ń lọ sí ọ̀nà tí ó tọ́.
Àwọn ìwọ̀n fún ṣíṣàkóso àkójọ awin àpò owó
| Ìwọ̀n | Ìdí tí ó fi ṣe pàtàkì |
|---|---|
| Ìwọ̀n ìfọwọ́sí fún ìpele kọ̀ọ̀kan | Àrọ́wọ́tó àti òdodo àwòṣe |
| Àìsan ní ìsanwó àkọ́kọ́ | Ìkìlọ̀ kùtùkùtù ti jìbìtì tàbí àmì aláìlera |
| Àkójọ tí ó wà nínú ewu (fún àpẹẹrẹ ju ọjọ́ 30 lọ) | Dídára kírẹ́díìtì lápapọ̀ |
| Ìwọ̀n àdánù lẹ́yìn gbígbà padà | Bóyá ìdíyelé ń bo ewu |
| Yíyá lẹ́ẹ̀kan sí i àti ìdàgbàsókè ààlà | Ìtẹ̀síwájú àwọn oníbàárà |
| Ẹ̀sùn tí ó jẹ mọ́ kírẹ́díìtì | Ìwà àti àbájáde fún àwọn oníbàárà |
Ìròyìn sí àwọn àjọ ìròyìn kírẹ́díìtì
Ní àwọn ọjà tí ó ní àjọ ìròyìn kírẹ́díìtì, a sábà máa ń fi dandan lé tàbí gba àwọn ayánilówó níyànjú láti ròyìn bí awin ṣe ń lọ. Ìròyìn ní ojú méjì. Ìròyìn òdì ń dènà àìsan ṣùgbọ́n ó lè ti àwọn ayáwó mọ́ ìta kírẹ́díìtì nítorí iye owó kékeré gan-an, àwọn olùṣàkóso kan sì ti gbé ààlà àti òfin kalẹ̀ lórí kíkọ àwọn awin dígítà kékeré sílẹ̀. Ìròyìn rere, ìyẹn pínpín sísanpadà ní àkókò, ń ran àwọn ayáwó rere lọ́wọ́ láti kọ́ àkọsílẹ̀ tí ó ń ṣí awin tí ó tóbi jù sílẹ̀ fún wọn níbòmíràn. Ohunkóhun tí o bá ń ṣe, ṣípayá rẹ̀ ní kedere nígbà yíyáni, kí o sì rí i dájú pé dátà rẹ péye: àkọsílẹ̀ àṣìṣe jẹ́ ìpalára ńlá àti ìrúfin òfin.
Jìbìtì nínú yíyáni láti inú àpò owó
Kírẹ́díìtì ń fa àwọn ìlànà jìbìtì tirẹ̀:
- Jìbìtì ayáwó fúnra rẹ̀: àwọn ayáwó tí ń kọ́ ìtàn mímọ́ láti dé ààlà gíga, lẹ́yìn náà wọ́n mọ̀ọ́mọ̀ kọ̀ láti san. Dojú kọ ọ́ pẹ̀lú gbígbé ààlà sókè díẹ̀díẹ̀ àti ṣíṣàbójútó ìyípadà ìwà òjijì.
- Ìdánimọ̀ yíyá: àwọn àkáǹtì tí a ṣí pẹ̀lú ìwé ìdánimọ̀ ẹlòmíràn láti gba awin. Dojú kọ ọ́ pẹ̀lú ìṣàkóso KYC, sísopọ̀ ẹ̀rọ mọ́ ìdánimọ̀, àti ààlà fún àwọn àkáǹtì tuntun.
- Kíkó awin jọ: yíyá owó láti ọ̀dọ̀ ọ̀pọ̀ ayánilówó lẹ́ẹ̀kan náà. Dojú kọ ọ́ pẹ̀lú àyẹ̀wò àjọ ìròyìn kírẹ́díìtì níbi tí wọ́n wà àti òfin agbára sísan.
- Ìfọwọ́yí iye owó: yíyí owó ká láàrin àwọn àkáǹtì láti fi owó tí ń wọlé kún kí a tó béèrè. Dojú kọ ọ́ pẹ̀lú wíwọ̀n àwọn orísun owó tí ń wọlé tí ó dá dúró, kì í ṣe iye owó nìkan.
Àwọn àṣìṣe tí ó wọ́pọ̀ nínú yíyáni láti inú àpò owó
- Gbígbé ààlà sókè ní kíákíá jù. Àdánù láti ọ̀dọ̀ àwọn ayáwó ńlá díẹ̀ tí kò san lè pa èrè ẹgbẹẹgbẹ̀rún awin kékeré rẹ́.
- Ìdíyelé láìsí ìṣípayá. Owó iṣẹ́ tí ó dà bí ẹni pé ó kéré fún awin kọ̀ọ̀kan lè gbówó lórí gan-an tí a bá ṣírò rẹ̀ lọ́dọọdún. Fi àpapọ̀ iye owó hàn ní kedere.
- Gbígba gbèsè líle. Ìyọlẹ́nu àti dídójútini ní gbangba ti fa ìgbésẹ̀ olùṣàkóso lórí àwọn ayánilówó dígítà ní ọ̀pọ̀ ọjà.
- Àwọn àwòṣe tí a kò ṣàyẹ̀wò láé. Ìwà àwọn oníbàárà ń yípadà; àwọn òfin àmì nílò àbójútó àti àtúnṣe.
Àwọn ọ̀rọ̀ pàtàkì nínú yíyáni láti inú àpò owó
| Ọ̀rọ̀ | Ìtumọ̀ |
|---|---|
| Ààlà | Iye tí ó ga jùlọ tí oníbàárà lè yá ní àkókò kan, tí àwòṣe àmì àti ìlànà ń pinnu. |
| Owó ìrọ̀rùn | Owó ẹ̀ẹ̀kan lórí awin, tí ó wọ́pọ̀ nínú awin àpò owó àkókò kúkúrú dípò èlé tàbí papọ̀ pẹ̀lú rẹ̀. |
| Àpapọ̀ iye owó kírẹ́díìtì | Gbogbo ohun tí ayáwó ń san lórí owó ìpìlẹ̀, tí a ṣàfihàn gẹ́gẹ́ bí iye owó, tí ó sì dára jù gẹ́gẹ́ bí ìwọ̀n ọdọọdún. |
| Ọjọ́ ìpẹ́ (DPD) | Iye ọjọ́ tí ìsanpadà ti pẹ́; àwọn ayánilówó ń tọpa àwọn ìpele bí ọjọ́ 1–30, 31–60 àti 61–90. |
| Awin tí kò ṣiṣẹ́ | Awin tí ó ti pẹ́ gan-an, tí ó sábà máa ń jẹ́ ọjọ́ 90 tàbí jù bẹ́ẹ̀ lọ, tí a kà sí èyí tí ó ti bàjẹ́. |
| Ìwọ̀n ìṣílọ | Ìpín àwọn awin tí ń kọjá láti ìpele ìpẹ́ kan sí èyí tí ó tẹ̀lé e, àmì kùtùkùtù ti ìnira nínú àkójọ. |
| Ìtúpalẹ̀ àkójọpọ̀ ìfilọ́lẹ̀ | Títọpa sísanpadà àwọn awin tí a kó jọ gẹ́gẹ́ bí oṣù tí a fi wọ́n sílẹ̀, láti fi àwọn àkójọpọ̀ wé ara wọn lọ́nà títọ́. |
| Ìyọkúrò fúnra rẹ̀ | Gbígba iye tí a jẹ padà tààrà láti inú àpò owó ayáwó nígbà tí owó bá wọlé, níbi tí àdéhùn gbà á láàyè. |
| Àyẹ̀wò agbára sísan | Ìdánwò pé ayáwó lè san padà láìsí ìnira, gẹ́gẹ́ bí owó tí ń wọlé àti ojúṣe tí ó wà lọ́rùn rẹ̀. |
| Àjọ ìròyìn kírẹ́díìtì | Àjọ tí ó ní ìwé àṣẹ tí ó ń kó ìtàn sísanpadà àwọn ayáwó jọ tí ó sì ń pín in láàrin àwọn ayánilówó. |
Àwọn ìbéèrè tí a máa ń béèrè
Ṣé olùṣiṣẹ́ owó fóònù lè yá iye owó tí ó wà nínú àpò owó àwọn oníbàárà jáde?
Rárá. A ń di owó ẹ̀rọ-ayélujára àwọn oníbàárà mú ní ìgbẹ́kẹ̀lé. Ilé ìfowópamọ́, ayánilówó tí ó ní ìwé àṣẹ, tàbí owó olùṣiṣẹ́ fúnra rẹ̀ lábẹ́ ìwé àṣẹ tí ó yẹ ló ń pèsè owó fún awin.
Báwo ni a ṣe ń pinnu ààlà kírẹ́díìtì láìsí ìtàn kírẹ́díìtì?
Láti inú dátà ìdúnàádúrà àpò owó: ìdúróṣinṣin owó tí ń wọlé, iye owó nínú àkáǹtì, sísan owó iṣẹ́, ìfowópamọ́ àti awin tẹ́lẹ̀, papọ̀ pẹ̀lú òfin agbára sísan.
Kí ni overdraft àpò owó?
Iṣẹ́ tí ó ń jẹ́ kí ìsanwó lọ bí iye owó kò tilẹ̀ tó, a sì ń san àìtó náà padà fúnra rẹ̀ láti inú owó tí yóò wọlé tẹ̀lé e.
Ṣé a ń ṣàkóso kírẹ́díìtì dígítà?
Bẹ́ẹ̀ ni, ó sì ń pọ̀ sí i. Ọ̀pọ̀ olùṣàkóso ní Áfíríkà ń fún àwọn ayánilówó dígítà ní ìwé àṣẹ báyìí, wọ́n sì ń gbé òfin kalẹ̀ lórí ìṣípayá, lílo dátà àti gbígba gbèsè.
PesaBridge ń jẹ́ kí o ṣe ìfilọ́lẹ̀ awin kékeré lẹ́sẹ̀kẹsẹ̀, awin onídá-díẹ̀-díẹ̀ àti overdraft BridgeBoost láti inú àpò owó kan náà, owó ń lọ tààrà sínú àpò owó oníbàárà, àwọn ètò sísanpadà ń san ìdá tí ó ti pẹ́ jùlọ ní àkọ́kọ́, a ń sàmì sí ìpẹ́ lójoojúmọ́, a sì ń pín àkójọ tí ó wà nínú ewu sí ìpele, gbogbo rẹ̀ nínú ìwé àkọsílẹ̀ àkọsílẹ̀-méjì kan náà bí ìṣípòpadà mìíràn. Wo awin àti overdraft tàbí bá ẹgbẹ́ wa sọ̀rọ̀.