Kí oníbàárà kan ṣoṣo tó lè ní owó ẹ̀rọ-ayélujára nínú àpò owó rẹ, ilé ìfowópamọ́ àpapọ̀ gbọ́dọ̀ gbà pé a lè fi í lé ọ lọ́wọ́. Gbígba ìwé àṣẹ sábà máa ń jẹ́ ìgbésẹ̀ tí ó gùn jùlọ nínú ìfilọ́lẹ̀ iṣẹ́ owó fóònù, òun sì ni ibi tí ìmúrasílẹ̀ ti ń mú èrè wá jùlọ. Ìtọ́sọ́nà yìí ṣàlàyé bí ìṣàkóso owó ẹ̀rọ-ayélujára ṣe ń ṣiṣẹ́ ní Áfíríkà, àwọn àwòṣe ìwé àṣẹ tí àwọn olùṣàkóso ń lò, ohun tí àwọn olùyẹ̀wò ń ṣàyẹ̀wò ní tòótọ́, àti bí o ṣe lè pèsè ìmọ̀-ẹ̀rọ rẹ kí ó di ẹ̀rí fún ọ dípò àkójọ ìbéèrè tí kò ní ìdáhùn.
Àpilẹ̀kọ yìí jẹ́ àkópọ̀ ìṣe, kì í ṣe ìmọ̀ràn òfin. Òfin ń yípadà, olùṣàkóso kọ̀ọ̀kan sì ní àwọn ohun tí ó ń béèrè; máa fìdí ipò lọ́wọ́lọ́wọ́ múlẹ̀ nígbà gbogbo pẹ̀lú ilé ìfowópamọ́ àpapọ̀ àti agbẹjọ́rò agbègbè tí ó tóótun.
Ìdí tí a fi ń ṣàkóso owó ẹ̀rọ-ayélujára
Nígbà tí oníbàárà bá fi owó sínú àpò owó, ó ń gbẹ́kẹ̀lé pé olùpèsè yóò dá a padà fún un nígbà tí ó bá béèrè. Ìṣàkóso owó ẹ̀rọ-ayélujára wà láti jẹ́ kí ìgbẹ́kẹ̀lé yẹn wà ní ààbò. Àwọn olùṣàkóso bìkítà nípa nǹkan márùn-ún ju gbogbo rẹ̀ lọ:
- Ààbò owó: owó àwọn oníbàárà gbọ́dọ̀ ní àtìlẹ́yìn ọ̀kan-sí-ọ̀kan láti inú owó tí a dì mú ní ìgbẹ́kẹ̀lé, ọ̀tọ̀ sí owó olùpèsè fúnra rẹ̀.
- Ìdúróṣinṣin ètò: àwọn ìdúnàádúrà gbọ́dọ̀ péye, jẹ́ àṣeparí, kí a sì lè ṣàyẹ̀wò wọn, ètò náà sì gbọ́dọ̀ ní agbára ìfaradà.
- Ìwà ọ̀daràn ìṣúná: ìṣàkóso KYC, ìdènà fífọ owó àti ìdènà ìnáwó ìpániláyà gbọ́dọ̀ ṣiṣẹ́ ní ìwọ̀n ńlá.
- Ààbò oníbàárà: owó iṣẹ́ tí ó ṣe kedere, ìyanjú àríyànjiyàn, ààbò dátà àti ìtọ́jú títọ́.
- Ìdíje àti ìbáṣepọ̀: àwọn olùṣàkóso túbọ̀ ń fẹ́ kí àwọn àpò owó so pọ̀ mọ́ ara wọn àti mọ́ àwọn ilé ìfowópamọ́.
Gbogbo ohun tí ó wà nínú ìbéèrè ìwé àṣẹ ló padà sí ọ̀kan nínú ìwọ̀nyí.
Àwọn àwòṣe ìṣàkóso mẹ́ta
Káàkiri kọ́ńtínẹ́ǹtì, àwọn olùṣàkóso ti gba ọ̀nà gbòòrò mẹ́ta nípa ẹni tí ó lè gbé owó ẹ̀rọ-ayélujára jáde:
| Àwòṣe | Ta ló ń gbé owó ẹ̀rọ-ayélujára jáde | Ibi tí a ti ń rí i |
|---|---|---|
| Èyí tí àwọn tí kì í ṣe ilé ìfowópamọ́ ń darí | Àwọn ilé-iṣẹ́ tí kì í ṣe ilé ìfowópamọ́ tí ó ní ìwé àṣẹ, pẹ̀lú ilé-iṣẹ́ ìbánisọ̀rọ̀ àti fintech, ń gbé owó ẹ̀rọ-ayélujára jáde tààrà lábẹ́ ìwé àṣẹ ìsanwó tàbí owó ẹ̀rọ-ayélujára | Ọ̀pọ̀ jùlọ Ìlà Oòrùn Áfíríkà, Ghana àti ọ̀pọ̀ ọjà mìíràn |
| Èyí tí ilé ìfowópamọ́ ń darí | Ilé ìfowópamọ́ nìkan ló ń gbé owó ẹ̀rọ-ayélujára jáde; ilé-iṣẹ́ ìbánisọ̀rọ̀ àti fintech ń bá ilé ìfowópamọ́ ṣiṣẹ́ pọ̀ | Ní ìtàn, South Africa àti Égíptì, láàrin àwọn mìíràn |
| Àdàpọ̀ / ìwé àṣẹ pàtàkì | Àwọn ilé-iṣẹ́ ìdí pàtàkì, bí ilé ìfowópamọ́ iṣẹ́ ìsanwó, tí iṣẹ́ wọn ní ààlà | Fún àpẹẹrẹ àwọn ilé ìfowópamọ́ iṣẹ́ ìsanwó ní Nàìjíríà |
Àwòṣe náà ló ń pinnu ọ̀nà rẹ. Ní ọjà tí àwọn tí kì í ṣe ilé ìfowópamọ́ ń darí, fintech tàbí ilé-iṣẹ́ ìbánisọ̀rọ̀ lè béèrè tààrà. Ní ọjà tí ilé ìfowópamọ́ ń darí, ọgbọ́n rẹ ń bẹ̀rẹ̀ pẹ̀lú wíwá alábàáṣiṣẹ́pọ̀ ilé ìfowópamọ́ tí ó tọ́.
Àwòrán àwọn ìlànà Áfíríkà díẹ̀
Àlàyé yàtọ̀ láti orílẹ̀-èdè kan sí òmíràn, ṣùgbọ́n àpẹẹrẹ díẹ̀ fi bí ó ṣe gbòòrò tó hàn:
- Kẹ́ńyà: Central Bank of Kenya ń fún àwọn olùpèsè iṣẹ́ ìsanwó ní àṣẹ, pẹ̀lú àwọn olùgbé owó ẹ̀rọ-ayélujára jáde, lábẹ́ National Payment System Act (2011) àti National Payment System Regulations (2014). A ń di owó àwọn oníbàárà mú nínú àkáǹtì ìgbẹ́kẹ̀lé ní àwọn ilé ìfowópamọ́.
- Nàìjíríà: Central Bank of Nigeria ń fún àwọn olùṣiṣẹ́ owó fóònù àti àwọn ẹ̀ka iṣẹ́ ìsanwó mìíràn ní ìwé àṣẹ, ní ọdún 2018 ó sì gbé àwọn ilé ìfowópamọ́ iṣẹ́ ìsanwó kalẹ̀, ìwé àṣẹ ilé ìfowópamọ́ tí ó ní ààlà tí ó dojú kọ kíkó àwọn ènìyàn sínú ètò ìṣúná. CBN tún ṣàlàyé ìlànà KYC onípele mẹ́ta fún àwọn àkáǹtì.
- Ghana: Bank of Ghana ń fún àwọn tí kì í ṣe ilé ìfowópamọ́ ní ìwé àṣẹ olùgbé owó ẹ̀rọ-ayélujára jáde, ó sì ń ṣàkóso iṣẹ́ ìsanwó lábẹ́ Payment Systems and Services Act, 2019 (Act 987). Ghana tún ti béèrè pé kí àwọn olùpèsè pín èlé tí wọ́n rí lórí iye owó ìgbẹ́kẹ̀lé pẹ̀lú àwọn oníbàárà.
- Ùgáńdà: Bank of Uganda ń fún àwọn olùpèsè iṣẹ́ ìsanwó àti àwọn olùgbé owó ẹ̀rọ-ayélujára jáde ní ìwé àṣẹ lábẹ́ National Payment Systems Act, 2020.
- Tànsáníà: Bank of Tanzania ń fún àwọn olùgbé owó ẹ̀rọ-ayélujára jáde ní ìwé àṣẹ lábẹ́ National Payment Systems Act (2015) àti àwọn òfin owó ẹ̀rọ-ayélujára rẹ̀. Tànsáníà tún jẹ́ aṣáájú nínú ìbáṣepọ̀ láàrin àpò owó sí àpò owó.
- UEMOA (Àjọ Ọrọ̀-ajé àti Owó ti Ìwọ̀ Oòrùn Áfíríkà): BCEAO ń ṣàkóso àwọn ilé-iṣẹ́ owó ẹ̀rọ-ayélujára ní àwọn orílẹ̀-èdè ọmọ ẹgbẹ́ rẹ̀ mẹ́jọ, ó ń gba àwọn olùgbé owó jáde tí kì í ṣe ilé ìfowópamọ́ tí ó ní ìwé àṣẹ láàyè pẹ̀lú àwọn ilé ìfowópamọ́.
- Ẹtiópíà: ìtọ́sọ́nà ọdún 2020 láti National Bank of Ethiopia ṣí gbígbé ohun èlò ìsanwó jáde sílẹ̀ fún àwọn ilé-iṣẹ́ tí kì í ṣe ilé ìfowópamọ́, a sì ṣe ìfilọ́lẹ̀ àpò owó tí ilé-iṣẹ́ ìbánisọ̀rọ̀ kan ń ṣiṣẹ́ ní ọdún 2021.
- Égíptì: ilé ìfowópamọ́ ló ń darí àwọn àpò owó fóònù; àwọn ilé-iṣẹ́ ìbánisọ̀rọ̀ ń pèsè àpò owó ní àjọṣepọ̀ pẹ̀lú àwọn ilé ìfowópamọ́ tí ó ní ìwé àṣẹ.
Ìtọ́sọ́nà ìrìn-àjò náà dúró ṣinṣin: àwọn olùṣàkóso púpọ̀ sí i ń ṣí owó ẹ̀rọ-ayélujára sílẹ̀ fún àwọn tí kì í ṣe ilé ìfowópamọ́, ń ṣe KYC onípele ní àṣẹ, ń tì ìbáṣepọ̀ síwájú, wọ́n sì ń fiyè sí àbájáde fún àwọn oníbàárà àti agbára ìfaradà iṣẹ́ ju ti tẹ́lẹ̀ lọ.
Ohun tí ìbéèrè ìwé àṣẹ sábà máa ń ní
Àwọn ohun tí a ń béèrè yàtọ̀, ṣùgbọ́n ọ̀pọ̀ ìbéèrè ló ń bo àwọn ọ̀rọ̀ kan náà:
- Àlàyé ilé-iṣẹ́: ìwé ìforúkọsílẹ̀, ìní ìpín, àwọn tí ó ń jàǹfààní gidi, ìròyìn ìṣúná tí a ṣàyẹ̀wò.
- Ìdánwò ìwà rere àti ìtóótun ti àwọn olùdarí, àwọn onípìn-ín àti àwọn alákòóso àgbà.
- Owó ìdókòwò: owó ìdókòwò tí ó kéré jùlọ tí a ti san àti, ní ọ̀pọ̀ ìgbà, ohun tí a ń béèrè fún owó ìdókòwò tí ń bá a lọ.
- Ètò iṣẹ́ òwò: àwọn ọjà, àwọn oníbàárà tí a dojú kọ, àsọtẹ́lẹ̀, ìlànà owó iṣẹ́ àti ọgbọ́n ìpínkiri.
- Ètò ààbò owó: ìwé ìgbẹ́kẹ̀lé, olùtọ́jú ìgbẹ́kẹ̀lé, ilé ìfowópamọ́ olùtọ́jú àti bí a ó ṣe máa bá owó mu lójoojúmọ́.
- Ìlànà ìṣàkóso ewu: ewu iṣẹ́, owó lọ́wọ́, kírẹ́díìtì (tí ó bá wà), jìbìtì àti ìmọ̀-ẹ̀rọ.
- Àwọn ìlànà AML/CFT: ìpele KYC, ìwọ̀n ewu oníbàárà, òfin àbójútó, ṣíṣàyẹ̀wò ìjẹniníyà, ìròyìn sí ẹ̀ka ọgbọ́n-ìṣúná.
- Ìṣàkóso aṣojú: yíyàn, ìwádìí, ìdálẹ́kọ̀ọ́, àbójútó àti ìfòpin sí.
- Ààbò oníbàárà: ìṣípayá owó iṣẹ́, ìtọ́jú ẹ̀sùn, ìyanjú àríyànjiyàn àti ààbò dátà.
- Ìmọ̀-ẹ̀rọ: ìgbékalẹ̀ ètò, ìṣàkóso ààbò, ibi ìpamọ́ àti ibi tí dátà wà, ìtẹ̀síwájú iṣẹ́ àti ìmúpadàbọ̀sípò lẹ́yìn àjálù, ìgbẹ́kẹ̀lé ẹgbẹ́ kẹta, àti ní ọ̀pọ̀ ìgbà àyẹ̀wò ètò tí ó dá dúró.
- Gbígbé iṣẹ́ jáde: àdéhùn pẹ̀lú àwọn olùpèsè ìmọ̀-ẹ̀rọ, pẹ̀lú ẹ̀tọ́ àyẹ̀wò fún olùṣàkóso.
Ohun tí àwọn olùyẹ̀wò ń wá nínú ìmọ̀-ẹ̀rọ rẹ
Àwọn apá ìmọ̀-ẹ̀rọ ni ibi tí ọ̀pọ̀ ìbéèrè ti ń dúró, nítorí àwọn olùyẹ̀wò ń béèrè ìbéèrè pàtó, ìdáhùn tí kò ṣe kedere sì ń fa ọ̀pọ̀ ìpele ìtẹ̀lé. Pèsè ẹ̀rí gidi fún ọ̀kọ̀ọ̀kan nínú ìwọ̀nyí:
Ìdúróṣinṣin ìwé àkọsílẹ̀
Ṣé o lè fi hàn, nígbàkígbà, pé àpapọ̀ gbogbo àpò owó oníbàárà dọ́gba pẹ̀lú owó tí ó wà ní ìgbẹ́kẹ̀lé? Ìwé àkọsílẹ̀ àkọsílẹ̀-méjì níbi tí ìdúnàádúrà kọ̀ọ̀kan ń kọ débítì àti kírẹ́díìtì tí ó dọ́gba, pẹ̀lú ìbámu ojoojúmọ́ pẹ̀lú ìwé ìròyìn ilé ìfowópamọ́, dáhùn èyí tààrà. Fi ìròyìn ìbámu hàn, kì í ṣe ìlànà nìkan.
Àṣeparí ìdúnàádúrà àti ìdápadà
Báwo ni a ṣe ń bójú tó àwọn ìdúnàádúrà tí ó kùnà àti èyí tí ó ní àṣìṣe? Àwọn olùyẹ̀wò fẹ́ rí i pé a kì í pa nǹkan kan rẹ́ láé, pé a ń ṣàkóso ìdápadà tí a sì ń fọwọ́ sí i, àti pé ipa-ọ̀nà àyẹ̀wò so ìdápadà kọ̀ọ̀kan mọ́ ìdúnàádúrà àkọ́kọ́ rẹ̀.
Ìpele KYC àti ààlà
Báwo ni a ṣe ń forúkọ àwọn oníbàárà sílẹ̀ ní ìpele kọ̀ọ̀kan, ààlà wo ló kan wọ́n, báwo ni a sì ṣe ń fi ààlà múlẹ̀ lẹ́sẹ̀kẹsẹ̀? Àwòṣe ìpele tí a lè ṣètò, bí a ṣe ṣàlàyé rẹ̀ nínú àwọn ìpele KYC tí olùṣàkóso ń gbà, pẹ̀lú ààlà tí ìwé àkọsílẹ̀ ń fi múlẹ̀ dípò áàpù, jẹ́ ẹ̀rí alágbára.
Àbójútó àti ìròyìn
Òfin wo ló ń ṣiṣẹ́, ta ló ń ṣàyẹ̀wò ìkìlọ̀, báwo ló sì ṣe yára tó? Ṣé o lè ṣe ìròyìn àkókò olùṣàkóso tààrà láti inú ètò?
Ààbò
PIN, ìpamọ́ àṣírí nígbà ìrìn-àjò àti nígbà ìpamọ́, ìṣàkóso ìwọlé ní ọ́fíìsì ẹ̀yìn, ìfọwọ́sí ènìyàn méjì fún àwọn ìgbésẹ̀ ẹlẹgẹ́, sísopọ̀ ẹ̀rọ, ìdánwò ìwọlé-láìgbàṣẹ, àti webhooks tí a fọwọ́ sí fún ìsopọ̀ alábàáṣiṣẹ́pọ̀.
Agbára ìfaradà
Àfojúsùn wíwà lórí afẹ́fẹ́, ẹ̀dà ìpamọ́, ètò ìmúpadàbọ̀sípò lẹ́yìn àjálù tí a ti dánwò, àti ohun tí yóò ṣẹlẹ̀ sí owó àti dátà àwọn oníbàárà tí olùpèsè ìmọ̀-ẹ̀rọ bá kùnà.
Ibi tí dátà wà àti ìní rẹ̀
Ibi tí a ń tọ́jú dátà àwọn oníbàárà sí, ẹni tí ó lè wọlé sí i, àti bóyá ìwọ ni o ni ín. Ọ̀pọ̀ olùṣàkóso fẹ́ràn tàbí ń béèrè ìpamọ́ nínú orílẹ̀-èdè fún dátà ìṣúná pàtàkì, wọ́n sì fẹ́ kí ẹni tí ó ní ìwé àṣẹ, kì í ṣe olùtajà, máa ṣàkóso rẹ̀.
Ìdí tí pèpéle tí ń ṣiṣẹ́ fi ń mú ìfọwọ́sí yára
Àwọn olùṣàkóso ń ní ìtùnú jù láti fọwọ́ sí ohun tí wọ́n lè rí. Olùbéèrè tí ó lè fi àyíká ìdánwò tí ń ṣiṣẹ́ hàn, tọ́ olùyẹ̀wò sọ́nà nínú fífi oníbàárà kan sílẹ̀ ní ìpele KYC kọ̀ọ̀kan, ṣe ìfiránṣẹ́ owó àti ìdápadà, kí ó sì tẹ ìròyìn ìbámu jáde, ń dáhùn ìbéèrè méjìlá lẹ́ẹ̀kan náà. Ó tún fi ìmúrasílẹ̀ iṣẹ́ hàn: pé o lè ṣiṣẹ́ iṣẹ́ náà láti ọjọ́ kìíní, kì í ṣe ṣíṣàlàyé rẹ̀ nìkan.
Èyí jẹ́ ìdí ìṣe kan tí ọ̀pọ̀ àwọn tuntun tí ó ní ìwé àṣẹ fi ń lo pèpéle white-label tí a ti fi hàn pé ó ṣiṣẹ́. Àwọn ìṣàkóso tí àwọn olùṣàkóso ń béèrè ti wà tẹ́lẹ̀, a ti kọ wọ́n sílẹ̀, a sì lè fi wọ́n hàn nínú ètò gidi lábẹ́ àmì-ìdámọ̀ àti àyíká olùbéèrè fúnra rẹ̀. Wo white-label tàbí kíkọ́ fúnra rẹ fún àfiwé kíkún.
Ìgbésí ayé lẹ́yìn ìwé àṣẹ: ojúṣe tí ń bá a lọ
Ìfọwọ́sí jẹ́ ìbẹ̀rẹ̀ àbójútó, kì í ṣe òpin rẹ̀. Retí:
- Ìròyìn àkókò lórí àwọn oníbàárà, aṣojú, iye àti iyekíye ìdúnàádúrà, iye owó ìgbẹ́kẹ̀lé àti ẹ̀sùn.
- Ìbámu ààbò owó ojoojúmọ́, pẹ̀lú òfin gbígbé sókè fún ìyàtọ̀ èyíkéyìí.
- Ìròyìn ìdúnàádúrà afura àti ìdáhùn sí ìbéèrè àlàyé láti ẹ̀ka ọgbọ́n-ìṣúná.
- Ìfitónilétí tàbí ìfọwọ́sí ìyípadà fún àwọn ọjà tuntun, owó iṣẹ́, ìyípadà ńlá nínú ètò àti ètò gbígbé iṣẹ́ jáde.
- Àyẹ̀wò ojú-ibi tí ó kan ìbámu òfin, ìmọ̀-ẹ̀rọ àti ìṣàkóso aṣojú.
- Ìròyìn ìṣẹ̀lẹ̀ fún ìdádúró iṣẹ́, jíjí dátà àti jìbìtì ńlá.
Kọ́ ìwọ̀nyí sínú pèpéle àti kàlẹ́ńdà iṣẹ́ láti ọjọ́ kìíní. Ìròyìn tí a ń ṣe fúnra rẹ̀ lóṣooṣù kò gbówó lórí rárá ju sáré-sáré ní gbogbo mẹ́ẹ̀dógún ọdún lọ.
Àwọn ìdí tí ó wọ́pọ̀ tí ìbéèrè fi ń pẹ́
- Ètò ààbò owó tí a kò tíì parí pẹ̀lú olùtọ́jú ìgbẹ́kẹ̀lé àti ilé ìfowópamọ́ olùtọ́jú.
- Ìwé ìmọ̀-ẹ̀rọ tí ó ṣàlàyé èrò dípò ètò tí ó wà.
- Àìsí ìní tàbí ìṣàkóso dátà oníbàárà tí ó ṣe kedere nígbà tí olùtajà bá ń tọ́jú pèpéle.
- Ìlànà ìṣàkóso aṣojú láìsí irinṣẹ́ láti fi wọ́n múlẹ̀.
- Òfin àbójútó AML tí ó jẹ́ gbogbogbò dípò èyí tí a ṣe fún àwọn irú ìwà ọ̀daràn owó fóònù.
- Ètò ìtẹ̀síwájú iṣẹ́ tí a kò tíì dánwò rí.
Pípèsè àpò ẹ̀rí ìmọ̀-ẹ̀rọ
Àwọn olùyẹ̀wò ń dáhùn dáadáa sí ẹ̀rí gidi. Kó àpò kan jọ kí o tó fi ìbéèrè sílẹ̀, kí o sì máa sọ ọ́ di tuntun jálẹ̀ àyẹ̀wò:
| Ẹ̀rí | Ohun tí ó fi hàn |
|---|---|
| Àwòrán ìgbékalẹ̀ pẹ̀lú ìṣàn dátà àti ibi ìpamọ́ | Ibi tí owó àti dátà wà, àti ẹni tí ó lè dé ọ̀dọ̀ wọn |
| Àkọsílẹ̀ àpẹẹrẹ ìwé àkọsílẹ̀ pẹ̀lú àpẹẹrẹ ìwọ̀ntúnwọ̀nsì ìdánwò | Pé ìṣípòpadà kọ̀ọ̀kan dọ́gba, a sì lè tọpa rẹ̀ |
| Àpẹẹrẹ ìròyìn ìbámu ààbò owó ojoojúmọ́ | Pé owó ẹ̀rọ-ayélujára dọ́gba pẹ̀lú iye owó ìgbẹ́kẹ̀lé, lójoojúmọ́ |
| Tábìlì ìpele KYC pẹ̀lú ààlà fún ìpele kọ̀ọ̀kan | Ìforúkọsílẹ̀ tí ó bá ìwọ̀n mu àti ààlà tí a ń fi múlẹ̀ |
| Àkójọ òfin àbójútó AML àti àwòrán ìlànà ìtọ́jú ọ̀rọ̀ | Pé a ń ṣàwárí ìṣe afura, a sì ń bójú tó o |
| Ìlànà ìdápadà pẹ̀lú àpẹẹrẹ ipa-ọ̀nà àyẹ̀wò | Pé àtúnṣe kì í pa ìtàn rẹ́ láé |
| Tábìlì ìṣàkóso ìwọlé àti ètò ìfọwọ́sí ènìyàn méjì | Pínpín iṣẹ́ ní ọ́fíìsì ẹ̀yìn |
| Àkópọ̀ ìdánwò ìwọlé-láìgbàṣẹ àti ipò àtúnṣe | Pé ẹni tí ó dá dúró ti dán ààbò wò |
| Ètò ìtẹ̀síwájú iṣẹ́ àti ìmúpadàbọ̀sípò pẹ̀lú àbájáde ìdánwò | Pé iṣẹ́ náà ń la ìkùnà já |
| Àdéhùn olùtajà pẹ̀lú ẹ̀tọ́ àyẹ̀wò àti wíwọlé sí dátà | Pé ẹni tí ó ní ìwé àṣẹ ń ṣàkóso ìmọ̀-ẹ̀rọ tí a gbé jáde |
| Àpẹẹrẹ ìròyìn ìṣàkóso tí ètò ṣe | Pé ìròyìn jẹ́ àdáṣe, ó sì ṣeé gbẹ́kẹ̀lé |
Àkókò ìbéèrè tí ó wọ́pọ̀
Olùṣàkóso kọ̀ọ̀kan yàtọ̀, ṣùgbọ́n àwọn ìbéèrè sábà máa ń la àwọn ìpele kan náà kọjá:
- Ìjíròrò ṣáájú ìbéèrè: ìpàdé ìfihàn pẹ̀lú ilé ìfowópamọ́ àpapọ̀ láti ṣàfihàn iṣẹ́ òwò àti láti lóye ohun tí wọ́n ń retí.
- Fífi ìbéèrè kíkún sílẹ̀ pẹ̀lú ìwé àtìlẹ́yìn àti owó.
- Àyẹ̀wò píparí: olùṣàkóso ń ṣàyẹ̀wò pé gbogbo ohun tí a béèrè wà, ó sì ń béèrè ohun tí ó kù.
- Àyẹ̀wò jíjinlẹ̀: ìbéèrè aláyè lórí ìṣàkóso, ewu, AML, ìmọ̀-ẹ̀rọ àti ètò iṣẹ́ òwò, ní ọ̀pọ̀ ìgbà ní ọ̀pọ̀ ìpele.
- Ìbẹ̀wò ojú-ibi tàbí àfihàn ètò: àwọn olùyẹ̀wò ń rí pèpéle àti iṣẹ́.
- Ìfọwọ́sí ní ìpìlẹ̀, ní ọ̀pọ̀ ìgbà pẹ̀lú àwọn àdéhùn bí fífi owó ìdókòwò kún, gbígba òṣìṣẹ́ ìkẹyìn tàbí àyẹ̀wò ètò.
- Ìwé àṣẹ ìkẹyìn lẹ́yìn tí a bá ti mú àwọn àdéhùn ṣẹ, nígbà mìíràn tí àkókò ìdánwò tí ó ní ààlà tẹ̀lé e.
Àwọn ìbéèrè tí ó yára jùlọ ni àwọn tí ìdáhùn wọn ti wà tẹ́lẹ̀: ètò tí ń ṣiṣẹ́, ìṣàkóso tí a kọ sílẹ̀, àti ẹgbẹ́ tí ó lè ṣàlàyé méjèèjì.
Ṣíṣiṣẹ́ pẹ̀lú olùpèsè ìmọ̀-ẹ̀rọ rẹ nígbà àyẹ̀wò
Tí o bá ń lo olùpèsè pèpéle, kó o wọlé ní kùtùkùtù. Olùpèsè rere:
- ń pèsè ìwé àṣà lórí ìgbékalẹ̀, ààbò, àpẹẹrẹ ìwé àkọsílẹ̀ àti ìṣàkóso;
- ń darapọ̀ mọ́ àwọn ìpàdé ìmọ̀-ẹ̀rọ pẹ̀lú olùṣàkóso nígbà tí ó bá yẹ;
- ń ṣe àtìlẹ́yìn fún àyẹ̀wò tí ó dá dúró àti ìdánwò ìwọlé-láìgbàṣẹ lórí ìfisílẹ̀ rẹ;
- ń fi àyíká tí a yà sọ́tọ̀ sílẹ̀ ní orúkọ rẹ kí olùṣàkóso lè rí iṣẹ́ rẹ, kì í ṣe àfihàn àjọpín;
- ń gbà ní kíkọ pé ìwọ ni o ni dátà rẹ àti pé olùṣàkóso lè wọlé sí àwọn ètò rẹ.
Bíbá ilé ìfowópamọ́ ṣiṣẹ́ pọ̀ dípò bẹ́ẹ̀
Tí ìwé àṣẹ tìrẹ kì í bá ṣe ìgbésẹ̀ àkọ́kọ́ tí ó tọ́, àjọṣepọ̀ pẹ̀lú ilé ìfowópamọ́ tí ó ní ìwé àṣẹ lè mú ọ dé ọjà kíákíá. Ilé ìfowópamọ́ ló ní ìwé àṣẹ àti ojúṣe ìṣàkóso; ìwọ ló ń mú ìpínkiri, ọjà àti àfojúsùn oníbàárà wá. Retí pé ilé ìfowópamọ́ yóò béèrè àwọn ìṣàkóso kan náà tí olùṣàkóso yóò béèrè: ìdúróṣinṣin ìwé àkọsílẹ̀, KYC, àbójútó AML, ààbò àti ìròyìn. Pèpéle tí ó ti pàdé àwọn ìlànà wọ̀nyẹn tẹ́lẹ̀ ń dín ìwádìí ilé ìfowópamọ́ kù gẹ́gẹ́ bí ó ṣe ń dín àyẹ̀wò olùṣàkóso kù.
Ààbò oníbàárà ní kíkún
Ààbò oníbàárà ti kúrò ní ìpínrọ̀ kan nínú ìbéèrè di ohun àkọ́kọ́ nínú àbójútó. Àwọn olùṣàkóso túbọ̀ ń retí:
- Ìṣípayá owó iṣẹ́: a tẹ àkójọ owó iṣẹ́ kíkún jáde, a sì ń fi owó iṣẹ́ hàn kí a tó fìdí ìdúnàádúrà kọ̀ọ̀kan múlẹ̀.
- Àdéhùn tí ó ṣe kedere ní èdè rírọrùn àti ní àwọn èdè agbègbè.
- Ìtọ́jú ẹ̀sùn pẹ̀lú àkókò ìdáhùn tí a ṣètò, gbígbé sókè sí olùṣàkóso, àti àkọsílẹ̀ ẹ̀sùn kọ̀ọ̀kan.
- Ìfiránṣẹ́ owó àṣìṣe: ìlànà tí a kọ sílẹ̀ fún gbígba owó tí a fi ránṣẹ́ sí olùgbà tí kò tọ́ padà.
- Àkáǹtì tí kò ṣiṣẹ́: òfin fún fífi tó àwọn oníbàárà létí àti bíbójú tó iye owó tí a kò béèrè.
- Ààbò dátà: ìfọwọ́sí fún lílo dátà, ààbò dátà ti ara ẹni, àti ẹ̀tọ́ àwọn oníbàárà láti rí àti láti tún àlàyé wọn ṣe.
- Ìráyèsí: iṣẹ́ tí àwọn oníbàárà pẹ̀lú fóònù rírọrùn àti ìmọ̀ kíkà tí ó ní ààlà lè lò.
- Ìtọ́jú títọ́ nínú kírẹ́díìtì nígbà tí àpò owó bá ń pèsè awin, pẹ̀lú ìṣípayá àpapọ̀ iye owó kírẹ́díìtì.
Kọ́ wọ́n sínú ọjà dípò ìwé ìtọ́sọ́nà: fífi owó iṣẹ́ hàn kí a tó fìdí múlẹ̀, ìwé ẹ̀rí fún ìdúnàádúrà kọ̀ọ̀kan, àkọsílẹ̀ ẹ̀sùn pẹ̀lú àkókò, àti ìṣàkóso wíwọlé sí dátà ní ọ́fíìsì ẹ̀yìn. Nígbà tí olùṣàkóso bá béèrè bí o ṣe ń tọ́jú àwọn oníbàárà, ètò ló yẹ kí ó dáhùn.
Àwọn ọ̀fìn mìíràn tí àwọn olùyẹ̀wò ń tọ́ka sí
- Ìlànà gbogbogbò. Ìwé tí a dà kọ láti ọjà mìíràn, pẹ̀lú òfin àti ààlà tí kò tọ́, fi hàn pé olùbéèrè kò lóye òfin agbègbè.
- Ètò tí kò ní owó. Ètò iṣẹ́ òwò tí ó retí ìdàgbàsókè kíákíá láìsí owó ìdókòwò láti ṣe àtìlẹ́yìn rẹ̀ ń gbé iyèméjì dìde nípa bóyá yóò ṣeé ṣe.
- Ìṣàkóso aláìlera. Ìgbìmọ̀ tí kò ní ọmọ ẹgbẹ́ tí ó dá dúró tàbí ìrírí tí ó yẹ jẹ́ ìdí ìpẹ́ tí ó wọ́pọ̀.
- Pèpéle tí kò lè fi ìṣàkóso hàn. Àwọn olùṣàkóso túbọ̀ ń béèrè láti rí ààlà, ipa-ọ̀nà àyẹ̀wò àti ìròyìn tí ń ṣiṣẹ́, kì í ṣe èyí tí a ṣàlàyé nìkan.
Àwọn ọ̀rọ̀ pàtàkì nínú ìṣàkóso owó ẹ̀rọ-ayélujára
| Ọ̀rọ̀ | Ìtumọ̀ |
|---|---|
| Owó ẹ̀rọ-ayélujára | Iye owó tí a tọ́jú tí a gbé jáde ní pàṣípààrọ̀ fún owó tí a gbà, tí a lè rà padà ní iye kan náà, tí a sì ń lò fún ìsanwó. |
| EMI | Olùgbé owó ẹ̀rọ-ayélujára jáde: ilé-iṣẹ́ tí kì í ṣe ilé ìfowópamọ́ tí ó ní ìwé àṣẹ láti gbé owó ẹ̀rọ-ayélujára jáde. |
| Àkáǹtì ìgbẹ́kẹ̀lé | Àkáǹtì ilé ìfowópamọ́ tí ó di owó tí ó dọ́gba pẹ̀lú gbogbo owó ẹ̀rọ-ayélujára tí ń kiri mú, tí a yà sọ́tọ̀ kúrò lára owó olùgbé jáde. |
| KYC onípele | Ìpele ìjẹ́rìísí oníbàárà, pẹ̀lú ààlà gíga fún àwọn oníbàárà tí a ti jẹ́rìísí ní kíkún. |
| Sandbox | Ètò olùṣàkóso tí ó ń gba ìdánwò gidi tí ó ní ààlà fún àwọn ọjà tuntun láàyè lábẹ́ àbójútó. |
| Ìwà rere àti ìtóótun | Ìdánwò olùṣàkóso lórí ìwà títọ́ àti agbára àwọn olówó, olùdarí àti alákòóso. |
| AML/CFT | Ìdènà fífọ owó àti ìdènà ìnáwó ìpániláyà: òfin àti ìṣàkóso láti dènà méjèèjì. |
Àwọn ìbéèrè tí a máa ń béèrè
Ṣé fintech lè gbé owó ẹ̀rọ-ayélujára jáde ní Áfíríkà láìjẹ́ ilé ìfowópamọ́?
Ní ọ̀pọ̀ ọjà, bẹ́ẹ̀ ni, lábẹ́ ìwé àṣẹ owó ẹ̀rọ-ayélujára tàbí iṣẹ́ ìsanwó. Ní àwọn ọjà tí ilé ìfowópamọ́ ń darí, fintech ń bá ilé ìfowópamọ́ tí ó ní ìwé àṣẹ ṣiṣẹ́ pọ̀.
Ibo ni a gbọ́dọ̀ di owó àwọn oníbàárà mú sí?
Ní gbogbogbò nínú àkáǹtì ìgbẹ́kẹ̀lé tàbí ti ààbò ní àwọn ilé ìfowópamọ́ tí ó ní ìwé àṣẹ, ọ̀tọ̀ sí owó olùpèsè fúnra rẹ̀, tí ó sì bá owó ẹ̀rọ-ayélujára tí ń kiri mu ọ̀kan-sí-ọ̀kan.
Ṣé àwọn olùṣàkóso ń béèrè ìpamọ́ ní agbègbè?
Ọ̀pọ̀ fẹ́ràn tàbí ń béèrè pé kí a tọ́jú dátà oníbàárà àti ìdúnàádúrà pàtàkì sínú orílẹ̀-èdè, tàbí ó kéré tán kí olùṣàkóso lè rí i nígbà tí ó bá béèrè. Ṣàyẹ̀wò òfin ààbò dátà àti ìsanwó ní ọjà rẹ.
Ṣé a ń béèrè àyẹ̀wò ìmọ̀-ẹ̀rọ?
Ní ọ̀pọ̀ ìgbà, bẹ́ẹ̀ ni: àyẹ̀wò tí ó dá dúró lórí ààbò, ìṣàkóso àti agbára ìfaradà ètò kí a tó ṣe ìfilọ́lẹ̀, àti lóòrèkóòrè lẹ́yìn náà.
Ṣé pèpéle kan lè sin orílẹ̀-èdè púpọ̀?
Bẹ́ẹ̀ ni, tí ó bá ṣe àtìlẹ́yìn fún àyíká, owó, èdè àti ọ̀nà ọ̀tọ̀ fún orílẹ̀-èdè kọ̀ọ̀kan, kí ìwé àṣẹ kọ̀ọ̀kan lè ní ìwé àkọsílẹ̀, dátà àti ìròyìn tirẹ̀.
A kọ́ PesaBridge fún àwọn olùṣiṣẹ́ tí a ń ṣàkóso: ìwé àkọsílẹ̀ àkọsílẹ̀-méjì pẹ̀lú ìbámu ojoojúmọ́, ìpele KYC àti ààlà tí a lè ṣètò, àwọn ojú ìsopọ̀ fún ṣíṣàyẹ̀wò AML, ẹ̀rọ ìdápadà kan ṣoṣo, ìfọwọ́sí ènìyàn méjì, webhooks tí a fọwọ́ sí àti ìfisílẹ̀ àti ibi ìpamọ́ dátà tìrẹ fún olùṣiṣẹ́ kọ̀ọ̀kan. Wo ààbò àti ìbámu òfin tàbí béèrè ìráyè ìdánwò láti tọ́ olùyẹ̀wò sọ́nà nínú ètò gidi.