Gbogbo àpamọ́wọ́ ló máa ń dojú kọ ìtakora kan náà ní ọjọ́ àkọ́kọ́. Jẹ́ kí ìforúkọsílẹ̀ le tó láti tẹ́ aláṣẹ ìlànà lọ́rùn, ọ̀pọ̀ ènìyàn yóò sì fi sílẹ̀ kí wọ́n tó parí — oníbàárà tí kò ní àkáǹtì báńkì tí o fẹ́ dé ọ̀dọ̀ rẹ̀ kò ní ìwé owó iná láti gbé sókè tàbí sùúrù láti lọ sí ẹ̀ka. Jẹ́ kí ó rọrùn tó láti dàgbà kíákíá, o sì di ọ̀nà ìfọ owó dúdú, báńkì àpapọ̀ tó fún ọ ní ìwé àṣẹ yóò sì gbà á padà. Tí a bá wò ó bí bọ́tìnnì kan ṣoṣo láàárín "ṣíṣí" àti "ìṣàkóso", ìṣòro yìí kò ní ipò tó dára.
Ojútùú kì í ṣe wíwá ibi pípé lórí bọ́tìnnì yẹn. Ó jẹ́ mímọ̀ pé bọ́tìnnì náà fúnra rẹ̀ jẹ́ àwòṣe tí kò tọ́. Àwòṣe tó tọ́ ni KYC onípele tó dá lórí ewu, níbi tí àyè ti ń pọ̀ sí i pẹ̀lú ìfìdíúlẹ̀, tí ìwé àkọsílẹ̀ owó sì ń fipá mú àwọn ààlà dípò kí áàpù kan ṣe ìlérí wọn. Tí a bá ṣe wọ́n báyìí, àyè ṣíṣí àti ìṣàkóso líle kò ní jẹ́ ọ̀tá ara wọn mọ́.
Ìdí tí "tó dá lórí ewu" fi jẹ́ gbólóhùn tó ṣe pàtàkì
Àwọn ìlànà owó orí fóònù — àti àwọn ìmọ̀ràn FATF tí ọ̀pọ̀ nínú wọn ti wá — kò béèrè pé kí gbogbo ènìyàn kọjá òṣùwọ̀n ìdánimọ̀ kan náà. Wọ́n béèrè pé kí ìṣàkóso bá ewu mu. Àpamọ́wọ́ tó lè mú dọ́là díẹ̀ tí ó sì ń fi díẹ̀ ránṣẹ́ lójoojúmọ́ jẹ́ irinṣẹ́ ewu kékeré; bíbéèrè ìwé ìrìnnà kí a tó ṣí i jẹ́ ìṣòwò búburú, nínú ìlànà tó dojú kọ ìfikún gbogbo ènìyàn, a sábà máa ń kọ̀ ọ́ ní gbangba. Àpamọ́wọ́ tó lè gbé owó ńlá kọjá ààlà orílẹ̀-èdè jẹ́ irinṣẹ́ ewu ńlá, ó sì yẹ fún ìfìdíúlẹ̀ kíkún. KYC tó dá lórí ewu kan ń mú ìfìdíúlẹ̀ tí a béèrè bá agbára tí a fún ni mu ni.
Ìyípadà ojú ìwòye yìí ń sọ ni di òmìnira. O kò wá ààlà kan ṣoṣo tó ń káàbọ̀ tí ó sì ní ààbò lẹ́ẹ̀kan náà mọ́. Àkàbà lò ń kọ́: ìgbésẹ̀ àkọ́kọ́ rọrùn láti gùn, ìgbésẹ̀ kọ̀ọ̀kan tó ga jù sì ń béèrè — ó sì ń ṣí — púpọ̀ sí i.
Ìpele mẹ́ta, gẹ́gẹ́ bí àpẹẹrẹ
Ètò tí ó wọ́pọ̀ tí àwọn aláṣẹ ìlànà fẹ́ràn rí báyìí. A ń ṣètò àwọn iye gangan fún ọjà kọ̀ọ̀kan pẹ̀lú aláṣẹ ìlànà ìbílẹ̀; ìrísí ni ó ń kọjá láti ibì kan sí ibòmíràn.
- Ìpele 1 — Ìpìlẹ̀. Ṣí àpamọ́wọ́ pẹ̀lú nọ́ńbà fóònù nìkan, tí a fìdí rẹ̀ múlẹ̀ nípasẹ̀ SMS. Ààlà kékeré fún ìdúnàádúrà kọ̀ọ̀kan, fún ọjọ́ kan àti fún iye owó tó wà nínú. Èyí ni ìpele ìfikún: ẹnikẹ́ni tó ní SIM lè bẹ̀rẹ̀ ní ìṣẹ́jú kan, àwọn ààlà tó há sì ni ó ń jẹ́ kí ìfìdíúlẹ̀ díẹ̀ jẹ́ ìtẹ́wọ́gbà fún aláṣẹ ìlànà.
- Ìpele 2 — Tí a fìdí rẹ̀ múlẹ̀. Ṣàfikún káàdì ìdánimọ̀ ìjọba — nọ́ńbà, fọ́tò ìwé náà — láti gbé ààlà dé ìpele ìgbésí ayé ojoojúmọ́. Ọ̀pọ̀ oníbàárà tó ń ṣiṣẹ́ wà níbí.
- Ìpele 3 — Kíkún. Káàdì ìdánimọ̀ pẹ̀lú fọ́tò ara ẹni (selfie) tí a fi wé ìwé náà, tí a ṣàyẹ̀wò nínú áàpù, tó ń ṣí gbogbo ààlà àti àwọn iṣẹ́ olówó ńlá. Èyí ni ìpele tó ń gba iye owó ńlá láàyè, pẹ̀lú ìfìdíúlẹ̀ tí aláṣẹ ìlànà ń retí fún iye owó ńlá.
Ìrírí oníbàárà tó ń jáde níbẹ̀ ni èyí tí o fẹ́: kò sí ìdènà ní ìbẹ̀rẹ̀, a sì ń béèrè ìfìdíúlẹ̀ gan-an nígbà tí ìwà oníbàárà fúnra rẹ̀ — fífẹ́ fi púpọ̀ ránṣẹ́ — bá dá ìdí rẹ̀ sílẹ̀. Kò sí ẹni tí a béèrè ìwé ìrìnnà lọ́wọ́ rẹ̀ láti gba dọ́là mẹ́wàá àkọ́kọ́.
Ìlànà tó ń sọ èyí di òtítọ́: àwọn ààlà ń gbé inú ìwé àkọsílẹ̀ owó
Ibí ni ọ̀pọ̀ àwọn ètò KYC ti máa ń kùnà láìsí ariwo. Wọ́n ń ṣàlàyé àwọn ìpele dáadáa, lẹ́yìn náà wọ́n ń fipá mú àwọn ààlà ní ibi tí kò tọ́ — nínú áàpù, bíi bọ́tìnnì tí a pa tàbí àyẹ̀wò lórí ẹ̀rọ oníbàárà. Ìyẹn kì í ṣe ìfipámú; àbá ni. Ẹnikẹ́ni tó bá dé API tààrà, tàbí tó ń lo áàpù tí a ti yí padà, lè fò ó kọjá.
Ààlà tí oníbàárà lè kọjá kì í ṣe ààlà. Àmì lásán ni.
Nínú ètò tí a kọ́ dáadáa, òrùlé ìpele jẹ́ ìlànà àìyípadà tí ìwé àkọsílẹ̀ owó ń fipá mú, tí a ń ṣàyẹ̀wò nínú iṣẹ́ àìpín kan náà tí yóò kọ ìdúnàádúrà sílẹ̀. Oníbàárà ìpele 1 tó gbìyànjú láti kọjá ààlà ọjọ́ rẹ̀ kò ní gba ìkọ̀sílẹ̀ oníwà rere lórí ojú-ìwé — a ń kọ ìgbésẹ̀ owó náà sílẹ̀ ní ibi tí ì bá ti ṣẹlẹ̀, lórí gbogbo ọ̀nà, nítorí ìlànà náà ń gbé ibi tí owó ń gbé. Iṣẹ́ áàpù ni láti jẹ́ kí ìlànà hàn kí ó sì rọrùn; iṣẹ́ ìwé àkọsílẹ̀ owó ni láti sọ ọ́ di òtítọ́. Ìpele KYC di ohun-ìní àkáǹtì tí ètò àárín ń wò ní gbogbo ìdúnàádúrà, kì í ṣe ojú-ìwé tí oníbàárà kọjá lẹ́ẹ̀kan.
Lókè àwọn ìpele: ìpele ìgbógun ti ìfọ owó dúdú
Àwọn ìpele ń pinnu iye tí oníbàárà tí a fìdí rẹ̀ múlẹ̀ lè ṣe. Fúnra wọn, wọn kò lè mú oníbàárà tí a fìdí rẹ̀ múlẹ̀ tó ń hùwà bí afọ owó dúdú. Iṣẹ́ ìpele ìgbógun ti ìfọ owó dúdú tó wà lókè àwọn ìpele ni ìyẹn, aláṣẹ ìlànà yóò sì bi ọ́ nípa gbogbo èyí:
- Àyẹ̀wò ìjẹniníyà àti PEP. A ń ṣàyẹ̀wò àwọn oníbàárà tuntun àti ti tẹ́lẹ̀ lòdì sí àwọn àkójọ ìjẹniníyà àti ti àwọn ènìyàn tó ní ipò òṣèlú, pẹ̀lú àwọn ojú ìsopọ̀ láti tún ṣàyẹ̀wò nígbà tí àwọn àkójọ wọ̀nyẹn bá yí padà. Ìbámu ni a ń sàmì sí fún àyẹ̀wò, a kì í dènà rẹ̀ tàbí gbà á láàyè ní ìdákẹ́jẹ́ẹ́.
- Àwọn ìlànà ìyára àti ààlà. Àwọn ìlànà ìṣesí ṣe pàtàkì bí iye owó. Ọ̀wọ́ ìdúnàádúrà tó wà ní ìsàlẹ̀ ààlà díẹ̀, ìyípadà ìwà òjijì, pínpín owó láàárín àkáǹtì — gbogbo èyí ni àwọn ìlànà tó ń wo ìṣàn owó lórí àkókò ń fi hàn, kì í ṣe ìdúnàádúrà tó wà níwájú nìkan.
- Bíbójútó ìṣe ìfura. Nígbà tí nǹkan kan bá ta ìlànà kan jí, ó gbọ́dọ̀ lọ síbìkan — ìlà ìdúró, olùṣàyẹ̀wò, ìpinnu, àti nígbà tí ó bá yẹ, ìròyìn sí ẹ̀ka ìmọ̀ ìṣúná. Ìkìlọ̀ láìsí ìlànà lẹ́yìn rẹ̀ jẹ́ ẹrù, kì í ṣe ìṣàkóso.
Àpẹẹrẹ ṣíṣe ti àwọn ààlà ìpele
Àwọn iye tó wà nísàlẹ̀ jẹ́ àpẹẹrẹ lásán. A ń fohùn ṣọ̀kan lórí àwọn ààlà gidi pẹ̀lú aláṣẹ ìlànà, wọ́n sì yàtọ̀ láti ọjà sí ọjà, ṣùgbọ́n ìpín wọn wọ́pọ̀.
| Ìpele | Ìfìdíúlẹ̀ | Ìdúnàádúrà kan | Àpapọ̀ ọjọ́ | Iye owó tó pọ̀ jù |
|---|---|---|---|---|
| Ìpele 1 — Ìpìlẹ̀ | Nọ́ńbà fóònù, orúkọ | Kékeré (àpẹẹrẹ 10,000) | Kékeré (àpẹẹrẹ 20,000) | Kékeré (àpẹẹrẹ 50,000) |
| Ìpele 2 — Tí a fìdí rẹ̀ múlẹ̀ | Káàdì ìdánimọ̀ ìjọba | Àárín (àpẹẹrẹ 70,000) | Àárín (àpẹẹrẹ 150,000) | Àárín (àpẹẹrẹ 300,000) |
| Ìpele 3 — Kíkún | Káàdì ìdánimọ̀ pẹ̀lú selfie tí a fi wé tí a sì ṣàyẹ̀wò | Ga (àpẹẹrẹ 150,000) | Ga (àpẹẹrẹ 500,000) | Ga (àpẹẹrẹ 1,000,000) |
Àyẹ̀wò mẹ́ta ló ń ṣẹlẹ̀ ní gbogbo ìdúnàádúrà: iye kan ṣoṣo lòdì sí ààlà ìdúnàádúrà, àpapọ̀ ọjọ́ náà lòdì sí ààlà ọjọ́, àti iye owó tó máa kù lòdì sí èyí tó pọ̀ jù. Àyẹ̀wò kọ̀ọ̀kan ń ṣẹlẹ̀ nínú ètò àárín, ní àkókò tí owó yóò gbé, lórí gbogbo ọ̀nà.
Ṣíṣe ìrìn-àjò ìgbéga ìpele
Àwọn ìpele ń ṣiṣẹ́ nìkan tí ìgbéga bá rọrùn. Àkókò tó dára jù láti béèrè ìfìdíúlẹ̀ síwájú sí i ni nígbà tí oníbàárà bá dé ààlà, nítorí ìgbà yẹn ni ó ń lóye ìdí tí ó fi ṣe pàtàkì. Ìrìn-àjò ìgbéga tó dára:
- ń ṣàlàyé ààlà náà ní ọ̀rọ̀ tó rọrùn ní àkókò tí a dé e, ó sì ń sọ ohun tí ìpele tó kàn ń ṣí;
- ń jẹ́ kí a bẹ̀rẹ̀ ìgbéga lẹ́sẹ̀kẹsẹ̀ nínú áàpù, tàbí ń tọ́ka sí aṣojú tó súnmọ́ jù;
- ń sọ bí àyẹ̀wò yóò ṣe pẹ́ tó, ó sì ń sọ fún oníbàárà nígbà tí ó bá parí;
- ń pa ohun tí a ti fi sílẹ̀ mọ́ tí nǹkan kan bá nílò àtúnṣe, dípò bíbẹ̀rẹ̀ láti òdo;
- ń kọ ẹni tó ṣàyẹ̀wò ìgbéga náà sílẹ̀ àti ẹ̀rí tí ó lò, fún àkọsílẹ̀ àyẹ̀wò.
Ìforúkọsílẹ̀ pẹ̀lú ìrànlọ́wọ́ aṣojú
Ní ọ̀pọ̀ ọjà, ọ̀pọ̀ àpamọ́wọ́ ni a ń ṣí lọ́dọ̀ aṣojú, kì í ṣe nínú áàpù. Àwọn aṣojú lè gba àlàyé àti fọ́tò ìdánimọ̀, ní àwọn ìlànà kan, wọ́n sì lè ṣe ìfìdíúlẹ̀ fún olùpèsè iṣẹ́. Èyí ń sọ ìforúkọsílẹ̀ aṣojú di alágbára àti eléwu. Àwọn ìṣàkóso tó ń ṣiṣẹ́: a ń kọ ìdánimọ̀ aṣojú sílẹ̀ lórí gbogbo ìforúkọsílẹ̀ tí ó ṣe; olùpèsè iṣẹ́ ń ṣàyẹ̀wò àpẹẹrẹ tàbí gbogbo ìforúkọsílẹ̀ ní àárín; a ń sàmì sí àwọn ìlànà àjèjì, bíi ọ̀pọ̀ ìforúkọsílẹ̀ pẹ̀lú àlàyé tó jọra tàbí ìṣe olówó ńlá lẹ́sẹ̀kẹsẹ̀; àwọn aṣojú tó ń forúkọ àkáǹtì ẹ̀tàn sílẹ̀ sì ń pàdánù kọmíṣọ̀n wọn, àti nígbà tí ó bá yẹ, iṣẹ́ aṣojú wọn.
Àṣìṣe tó wọ́pọ̀ nínú ṣíṣe KYC
- Bíbéèrè gbogbo nǹkan ní ìbẹ̀rẹ̀. Àwọn oníbàárà ń fi ìforúkọsílẹ̀ sílẹ̀, àwọn tí o fẹ́ fi kún jù ni wọ́n kọ́kọ́ ń lọ.
- Fífipá mú ààlà nínú áàpù. Àwọn ààlà gbọ́dọ̀ gbé inú ètò àárín, bí bẹ́ẹ̀ kọ́ àbá lásán ni wọ́n.
- Àìtún fìdí múlẹ̀. Àwọn ìwé ń parí, ipò nǹkan sì ń yí padà. Ṣètò àyẹ̀wò àsìkò fún àwọn oníbàárà ìpele gíga.
- Kíka ìbámu àyẹ̀wò sí ìdájọ́. Ọ̀pọ̀ ìbámu ìjẹniníyà àti PEP jẹ́ èké. Wọ́n nílò àyẹ̀wò, kì í ṣe ìkọ̀sílẹ̀ aládàáṣe.
- Pípàdánù ẹ̀rí. Ìfìdíúlẹ̀ tí o kò lè fi hàn aláṣẹ ìlànà kò ṣẹlẹ̀, lójú tirẹ̀.
Àkọsílẹ̀ àyẹ̀wò ni èsì gidi
Nígbà tí aláṣẹ ìlànà bá ṣàyẹ̀wò rẹ, kì í ṣe bóyá o ní ìlànà ni ó ń dán wò ní tòótọ́. Ó ń dán bóyá o lè fi ẹ̀rí hàn ohun tó ṣẹlẹ̀ — ta ni a fìdí rẹ̀ múlẹ̀ ní ìpele wo, nígbà wo, pẹ̀lú ẹ̀rí wo; àwọn ìdúnàádúrà wo ni a ṣàyẹ̀wò; kí ni a sàmì sí àti kí ni a pinnu. Ìdí nìyẹn tí ìwé àkọsílẹ̀ owó tí kì í yí padà, tí a ń ṣàfikún sí nìkan, tí àwọn ìwé ìmọ̀-ẹ̀rọ ń sọ̀rọ̀ nípa rẹ̀ fi jẹ́ dúkìá ìbámu òfin pẹ̀lú. Nítorí a kò tún ìtàn kọ rárá, gbogbo ìfìdíúlẹ̀, gbogbo àyẹ̀wò ààlà, gbogbo ìdápadà ń fi àkọsílẹ̀ títí láé sílẹ̀, tó wà létò, tí a sì lè béèrè lọ́wọ́ rẹ̀. Àwọn ìròyìn tó ti ṣetán fún aláṣẹ ìlànà di ìwòye lórí àkọsílẹ̀ yẹn, kì í ṣe eré ìje láti tún ìtàn kọ́ lẹ́yìn náà.
Ibùgbé dátà àti ẹni tó ni àjọṣepọ̀
Abala kan síi wà tó ń ṣe pàtàkì sí àwọn aláṣẹ ìlànà síwájú àti síwájú: ibi tí dátà oníbàárà ń gbé àti ẹni tó ń ṣàkóso rẹ̀. Pèpéle tó ń kó àwọn oníbàárà gbogbo olùṣiṣẹ́ jọ sínú ibi ìpamọ́ dátà kan tí a pín ń dá ìṣòro ìjọba lórí dátà sílẹ̀ ní àkókò tí aláṣẹ ìlànà bá béèrè fún un. Àwòṣe tó mọ́ jù — tí àwọn aláṣẹ ìlànà sì fẹ́ràn jù — ni ìfiránṣẹ́ fún olùṣiṣẹ́ kọ̀ọ̀kan: ilé-iṣẹ́ kọ̀ọ̀kan ń ṣiṣẹ́ ẹ̀dà tirẹ̀ àti ibi ìpamọ́ dátà tirẹ̀, kí dátà oníbàárà lè wà lọ́dọ̀ ilé-iṣẹ́ oníwèé àṣẹ tó ni àjọṣepọ̀ náà tí ó sì ń dáhùn fún un. Ìbámu òfin kì í ṣe ìṣàkóso nìkan; ó jẹ́ àṣẹ ìjọba, ìkọ́lé ètò sì ni ó ń pinnu àṣẹ ìjọba.
Ìbámu òfin gẹ́gẹ́ bí olùrànlọ́wọ́, kì í ṣe ìdènà
Ìfẹ́ àdánidá ni láti ka KYC àti ìgbógun ti ìfọ owó dúdú sí owó orí lórí ìdàgbàsókè — ìdènà tí a gbọ́dọ̀ dín kù. Tí a bá ṣe wọ́n bí ẹnu ọ̀nà líle kan ṣoṣo, ohun tí wọ́n jẹ́ gan-an nìyẹn. Tí a bá ṣe wọ́n bí àwọn ìpele tó dá lórí ewu, tí ìwé àkọsílẹ̀ owó ń fipá mú, pẹ̀lú ìpele ìgbógun ti ìfọ owó dúdú gidi àti àkọsílẹ̀ àyẹ̀wò lókè wọn, wọ́n di òdìkejì: ohun tó ń jẹ́ kí o forúkọ àwọn tí kò ní báńkì sílẹ̀ ní ìṣẹ́jú kan àti kí o pa ìwé àṣẹ rẹ mọ́ bí o ti ń dàgbà. Àwọn èrò méjèèjì dẹ́kun ìdíje, nítorí ìpele kọ̀ọ̀kan ń jèrè ìgbẹ́kẹ̀lé tí èyí tó kàn ń béèrè.
Ìfìdíúlẹ̀ láti ọ̀nà jíjìn tí a ṣe dáadáa
Níbi tí ìlànà ti gba ìforúkọsílẹ̀ nínú áàpù láàyè, dídára àwọn àyẹ̀wò láti ọ̀nà jíjìn ni ó ń pinnu bí àwọn oníbàárà ṣe lè lọ jìnnà tó láìlọ sọ́dọ̀ aṣojú. Àwọn ìṣe rere ni ìtọ́sọ́nà tó yé fún yíya fọ́tò ìwé, àyẹ̀wò aládàáṣe fún fọ́tò tó ṣókùnkùn àti ìmọ́lẹ̀ tó ń tàn kí a tó fi ránṣẹ́, selfie láàyè dípò fọ́tò tí a gbé sókè, fífi selfie wé fọ́tò ìwé, àti olùṣàyẹ̀wò ènìyàn fún ohunkóhun tí àyẹ̀wò aládàáṣe kò lè pinnu. Ìgbésẹ̀ kọ̀ọ̀kan gbọ́dọ̀ sọ fún oníbàárà ohun tó ń ṣẹlẹ̀ àti bí yóò ṣe pẹ́ tó. Ìkọ̀sílẹ̀ gbọ́dọ̀ ṣàlàyé ohun tí a máa tún ṣe, kí oníbàárà gidi lè ṣàṣeyọrí ní ìgbìyànjú kejì.
Dídáàbò bo àwọn ìwé ìdánimọ̀
KYC ń dá ọ̀kan lára àwọn àkójọ dátà tó ṣe kókó jù tí ilé-iṣẹ́ lè mú sílẹ̀: nọ́ńbà ìdánimọ̀, fọ́tò ìwé àti ojú. Àwọn òfin ààbò dátà ní Áfíríkà ń ṣètò ìlànà síwájú àti síwájú lórí bí a ṣe ń gbà wọ́n, tọ́jú wọn àti pín wọn. Tọ́jú àwọn ìwé ní ìpamọ́ àṣírí (encrypted), dín àyè kù sí àwọn òṣìṣẹ́ tó nílò rẹ̀, kọ gbogbo ìwòye sílẹ̀, pa àwọn ìwé mọ́ fún àkókò tí òfin béèrè nìkan, kí o sì rí i dájú pé àwọn oníbàárà mọ ohun tí o mú àti ìdí rẹ̀. Jíjò dátà ìdánimọ̀ ń pa àwọn oníbàárà lára fún ọ̀pọ̀ ọdún, nítorí láìdàbí ọ̀rọ̀ aṣínà, a kò lè yí ojú tàbí nọ́ńbà ìdánimọ̀ padà.
Wíwọn ìforúkọsílẹ̀
| Ìwọ̀n | Ohun tí ó ń sọ fún ọ |
|---|---|
| Ìpín ìparí fún ìgbésẹ̀ kọ̀ọ̀kan | Ibi tí àwọn oníbàárà ti ń fi ìforúkọsílẹ̀ sílẹ̀ |
| Àkókò títí di ìgbéga ìpele | Bí ó ṣe ń pẹ́ tó láti ìpele 1 sí 2 tàbí 3 |
| Ìpín àwọn oníbàárà ní ìpele kọ̀ọ̀kan | Bóyá àwọn ààlà bá bí ènìyàn ṣe ń lo àpamọ́wọ́ gan-an mu |
| Ìpín ìkọ̀sílẹ̀ àti ìdí | Bóyá ìtọ́sọ́nà yé, àti bóyá ìgbìyànjú ẹ̀tàn ń pọ̀ sí i |
| Àwọn ìkìlọ̀ àyẹ̀wò àti àbájáde wọn | Iye ìbámu tó jẹ́ òtítọ́, àti bí a ṣe ń yanjú wọn kíákíá tó |
Àwọn iye wọ̀nyí tún ń ṣèrànwọ́ nínú ìjíròrò pẹ̀lú àwọn aláṣẹ ìlànà. Fífi hàn pé àwọn ìpele ń ṣiṣẹ́ bí a ṣe ṣe wọ́n, pé a ń ṣàyẹ̀wò àwọn ìgbéga, àti pé a ń pa àwọn ìkìlọ̀ mọ́ lásìkò ni ẹ̀rí tó dára jù pé a ń ṣàkóso ọ̀nà tó dá lórí ewu pẹ̀lú ojúṣe.
KYC ti ilé-iṣẹ́ àti aṣojú
Àwọn oníṣòwò, aṣojú àti àwọn oníbàárà ilé-iṣẹ́ ń ní ìfìdíúlẹ̀ tiwọn, tí a sábà ń pè ní mọ ilé-iṣẹ́ rẹ. Èrò náà jẹ́ àkàbà kan náà tó dá lórí ewu: olùtajà ọjà lè bẹ̀rẹ̀ pẹ̀lú káàdì ìdánimọ̀ ara ẹni àti ààlà kékeré, ṣọ́ọ̀bù tí a forúkọ sílẹ̀ ń ṣàfikún ìforúkọsílẹ̀ ìṣòwò rẹ̀, ilé-iṣẹ́ tó ń san owó oṣù fún ọgọ́rọ̀ọ̀rún òṣìṣẹ́ sì ń pèsè àwọn ìwé ìforúkọsílẹ̀ rẹ̀, àwọn olùdarí àti àwọn olóhun gidi. Àwọn aṣojú ní ojúṣe àfikún nítorí wọ́n ń forúkọ àwọn oníbàárà sílẹ̀ tí wọ́n sì ń gbé owó lọ́wọ́, nítorí náà àyẹ̀wò wọn sábà máa ń ní ibi iṣẹ́, ìtàn ìṣe àti àdéhùn aṣojú tí a fọwọ́ sí. Àwọn ààlà àti àṣẹ ìpele ìṣòwò kọ̀ọ̀kan ń gbé inú ètò àárín, gẹ́gẹ́ bí ti àwọn oníbàárà.
Ṣe àwọn ìpele pẹ̀lú aláṣẹ ìlànà, kì í ṣe fún un
Àwọn ètò ìpele tó dára jù ni a ń fohùn ṣọ̀kan lé lórí ní kùtùkùtù pẹ̀lú aláṣẹ ìlànà, a kì í gbé wọn kalẹ̀ ní ìparí. Pín àwọn ìpele tí a dábàá, àwọn ààlà, ẹ̀rí tí a béèrè ní ìpele kọ̀ọ̀kan àti àbójútó lókè wọn, kí o sì béèrè èrò kí o tó kọ́ ìrìn-àjò ìforúkọsílẹ̀. Fi hàn bí a ṣe ń fipá mú àwọn ààlà nínú ètò àárín àti bí a ṣe ń ṣàyẹ̀wò àwọn ìyàtọ̀. Aláṣẹ ìlànà tó lóye ètò náà ní àǹfààní púpọ̀ láti fọwọ́ sí i, àti láti ṣe àtìlẹ́yìn fún àtúnṣe lẹ́yìn náà, bíi gbígbé ààlà ìpele 1 sókè nígbà tí dátà bá fi hàn pé ewu kéré.
Àwọn ìbéèrè tí a máa ń béèrè
Ṣé oníbàárà lè ṣí àpamọ́wọ́ láìsí káàdì ìdánimọ̀ kankan?
Ní ọ̀pọ̀ ìlànà, bẹ́ẹ̀ni, ní ìpele tó kéré jù pẹ̀lú ààlà tó há, tí a fìdí rẹ̀ múlẹ̀ pẹ̀lú nọ́ńbà fóònù. Aláṣẹ ìlànà ni ó ń pinnu bóyá èyí gba àyè àti ohun tí àwọn ààlà jẹ́.
Kí ló ń ṣẹlẹ̀ nígbà tí a bá kọ káàdì ìdánimọ̀ oníbàárà?
Ó ń dúró ní ìpele rẹ̀ lọ́wọ́lọ́wọ́, a ń sọ ìdí rẹ̀ fún un, a sì ń jẹ́ kí ó tún gbìyànjú. A ń kọ ìkọ̀sílẹ̀ náà, ìdí rẹ̀ àti olùṣàyẹ̀wò sílẹ̀.
Ṣé àwọn ìpele kan àwọn aṣojú àti oníṣòwò?
Bẹ́ẹ̀ni, ní ọ̀nà tó jọra. A sábà máa ń pín àwọn àkáǹtì ìṣòwò sí ìpele gẹ́gẹ́ bí àwọn ìwé tí a pèsè, láti káàdì ìdánimọ̀ ara ẹni fún oníṣòwò kékeré títí dé ìforúkọsílẹ̀ ilé-iṣẹ́ àti àwọn olóhun gidi fún àwọn ìṣòwò ńlá.
Ìgbà mélòó ni ó yẹ kí a tún fìdí àwọn oníbàárà múlẹ̀?
Àwọn oníbàárà ìpele kékeré tí ewu wọn kéré kì í sábà nílò rẹ̀. A sábà máa ń ṣàyẹ̀wò àwọn ìpele gíga ní àsìkò, nígbà tí àwọn ìwé bá parí tàbí tí ìwà bá yí padà gan-an. Ètò àkókò náà jẹ́ apá kan ọ̀nà tó dá lórí ewu tí a fohùn ṣọ̀kan lé lórí pẹ̀lú aláṣẹ ìlànà.
Ṣé àwọn ààlà lè yàtọ̀ gẹ́gẹ́ bí ọ̀nà?
Wọ́n lè yàtọ̀, ṣùgbọ́n kì í sábà jẹ́ ọgbọ́n. Tí USSD tàbí ọ̀nà aṣojú bá ní ààlà tó rọrùn ju áàpù lọ, ẹ̀tàn yóò kó lọ sí ọ̀nà tó rọrùn jù. Ìpamọ́ àkójọ ààlà kan ṣoṣo fún ìpele kọ̀ọ̀kan, tí a ń fipá mú nínú ètò àárín fún gbogbo ọ̀nà, rọrùn láti ṣàlàyé àti láti gbèjà.
PesaBridge ń kọ́ ìbámu òfin sínú ètò àárín — àwọn ìpele tí a lè ṣètò pẹ̀lú ààlà tí ìwé àkọsílẹ̀ owó ń fipá mú, àwọn ojú ìsopọ̀ fún àyẹ̀wò àti ìyára, àkọsílẹ̀ àyẹ̀wò tí kì í yí padà àti ibùgbé dátà fún olùṣiṣẹ́ kọ̀ọ̀kan — kí a lè ṣe ìdàgbàsókè àti ìṣàkóso pọ̀, kì í ṣe kí a fi ọ̀kan rúbọ fún èkejì.