White-label ko gina da kai: ainihin kuɗin walat ɗinku

Kowace ƙungiya da ta tashi gina walat tana farawa daga wuri ɗaya: allo. Ragowar kuɗi, maɓallin Aika, jerin mu'amaloli na kwanan nan. Gabatarwar tana da kyau cikin mako ɗaya, kuma tana gamsar da kowa a ɗakin cewa dandalin kuɗin wayar hannu saura 'yan zagayen aiki kaɗan. Ba haka ba ne. Allo shine mafi siraran yanki na matsalar, kuma da zarar kuɗi na gaske ya fara gudana a bayansa, ɓangaren dutsen ƙanƙara da ke ƙarƙashin ruwa ne ke yanke ko za ku ƙaddamar, da kuma ko za ku riƙe lasisinku bayan kun ƙaddamar.

Wannan shine mafi muhimmancin shawara da mai ba da sabis ke yankewa kafin ƙaddamarwa (gina babban tsarin da kansa ko amfani da wanda aka tabbatar ta white-label), kuma kusan koyaushe ana yanke ta ne bisa ji maimakon lissafi. Ga lissafin.

Abin da kuke saya a zahiri idan kun sayi "walat"

Dandalin sabis na kuɗi ta wayar hannu ba manhaja ba ne. Ƙaramin tsarin daidaita biyan kuɗi ne wanda aka haɗa manhajoji da shi. Don fara aiki da ci gaba da aiki, kuna buƙatar kowanne daga cikin waɗannan ya yi aiki tare, a daidaita shi har zuwa kwabo na ƙarshe, kuma a iya kare shi a gaban mai sa ido:

• Littafin lissafi na shigarwa biyu mai hana maimaitawa, injin mayar da mu'amala, da binciken ragowar kuɗi da iyaka kafin a fara: zuciyar kuɗi da ba za ta taɓa karkacewa ba.
• Hanyar sadarwar wakilai da float: ajiye da cire kuɗi, tsarin kwamiti, raba float bisa matsayi, da daidaitawa ta yau da kullum da ke daidaituwa a zahiri.
• Matakin 'yan kasuwa: lambobin till, Biyan Takardar Kuɗi, karɓar QR, buƙatar biyan kuɗi, da daidaita kuɗi zuwa banki bisa jadawali.
• Ƙofar USSD da injin menu don walat ta yi aiki a kan wayar yau da kullum ba tare da manhaja ko data ba.
• Matakan KYC, iyakoki da matakan hana safarar kuɗi da babban banki zai amince da su: tantance takunkumi da mutanen da ke da muƙamin siyasa, dokokin gudun mu'amala, tarihin bincike da ba ya canzawa.
• Manhajoji huɗu na asali a kan dandali biyu (abokin ciniki, wakili, ɗan kasuwa, kamfani), tare da sabuntawarsu, binciken shagunan manhaja da gyare-gyaren tsaro, har abada.
• API na masu haɓakawa mai OAuth2, webhooks, sa hannu, da takardun da abokan hulɗa ke buƙata don haɗawa.
• Daidaita kuɗi da tantancewa da bankuna, masu ba da sabis na kuɗin wayar hannu, masu sarrafa kati da masu bayar da takardar kuɗi, kowanne da tsari dabam da hanyar gazawa dabam.

Ku lura da abin da ya ɓace daga wannan jerin: duk wani abu da ke bambanta kasuwancinku. Babu ɗaya daga cikinsu da ke wurin da kuke cin nasara. Duk abubuwan da ake buƙata ne kawai, farashin da ake biya don a bar ku ku shiga.

Inda jadawalin lokaci ke tafiya a zahiri

Ƙungiyoyi suna ware kasafin kuɗi ga ɓangaren da ake gani kuma suna raina tsarin daidaita biyan kuɗi da ke ƙarƙashinsa da ninki goma. Shirin da aka saba yana ba da mafi yawan lokaci ga manhajoji da ɗan ƙaramin gibi ga "ɓangaren baya". A aikace, tsarin yana juyawa. Littafin lissafi, injin tantancewa da matakin bin doka ne inda watanni ke ɓacewa, saboda su ne ɓangarorin da dole su kasance daidai, ba wai kawai su yi aiki ba.

Akwai wata doka ta gaba ɗaya mai amfani a nan. Kashi 80 na farko na ɓangaren baya na biyan kuɗi, wato hanyar da komai ke tafiya daidai, yana ɗaukar kashi ɗaya bisa huɗu na lokaci. Sauran kashi 20 (sake gwadawa, gazawa ta ɓangare, mayar da mu'amala, rigima, tantancewar da dole ta daidaita da ƙarfe 2 na dare) suna ɗaukar sauran kashi uku bisa huɗu. Daidai wannan ne aikin da ba ya bayyana a gabatarwa, don haka daidai wannan ne aikin da ake ƙaranci tsarawa.

Manhaja ita ce ɓangare mai sauƙi. Ɓangare mai wahala shine duk abin da abokin ciniki ba ya taɓa gani kuma mai sa ido ba ya taɓa mantawa.

Ƙungiyar da kuke buƙata a zahiri

Tattaunawar kuɗi yawanci tana mai da hankali kan albashin injiniyoyi ta tsaya a nan. Ainihin tsarin ƙungiya don gini daga farko ya fi faɗi:

1. Injiniyoyin littafin lissafi da babban tsari waɗanda suka taɓa gina tsarin kuɗi kuma suka fahimci hana maimaitawa, ayyuka masu gudana lokaci ɗaya da tantancewa sosai. Waɗannan mutane ba su da yawa kuma suna da tsada, kuma ɗaukar waɗanda ba su dace ba ya fi rashin ɗauka muni.
2. Injiniyoyin wayar hannu don manhajoji huɗu a kan dandali biyu, tare da dogon jerin sabunta tsarin aiki, nau'ikan na'urori da bin ƙa'idojin shagunan manhaja.
3. Sashen bin doka da haɗari da zai iya fassara dokokin babban banki zuwa dokokin samfuri da za a iya aiwatarwa, kuma ya kare su yayin bincike.
4. SRE da tsaro don tsarin da dole ya kasance yana aiki lokacin da mutane ke buƙatar tsabar kuɗi, kuma ya zama abin kai hari da zarar ya riƙe ƙima ta gaske.
5. Injiniyoyin haɗawa ga kowane banki, mai ba da sabis na kuɗin wayar hannu, mai sarrafa kati da mai bayar da takardar kuɗi, kowanne da wurin gwajinsa, takardar shaida da halayensa na musamman.

Wannan ƙungiya ce ta dindindin, ba ƙungiyar aiki ɗaya ba. Ba ta watse a lokacin ƙaddamarwa; tana girma, saboda da zarar kun fara aiki kuna kuma gudanar da aikin da ba ya taɓa tsayawa.

Ɓoyayyun kuɗaɗen da babu wanda ke jera su

Takardar lissafin "gina ko saya" yawanci tana kwatanta kuɗin lasisi da albashi ta ce gini ya fi arha. Tana mantawa da kuɗaɗe huɗu da suka mamaye ainihin jimla:

• Lokacin isa kasuwa. Watanni goma sha biyu zuwa ashirin da huɗu na rashin kasancewa a kasuwa ba jinkiri marar illa ba ne: kuɗin shiga ne da ba za ku taɓa samu ba da gaban da mai gasa ya samu wanda ba za ku taɓa kamawa ba. A kasuwar da ake rige-rigen ƙwace wuri, wannan yawanci shine mafi girman adadi a cikin lissafin, kuma shine wanda aka fi barin sa.
• Nauyin kulawa. Dandali ba ya kammala a lokacin ƙaddamarwa; a nan ne ainihin kuɗinsa ke farawa. Dokoki suna canzawa, tsarin aiki yana sabuntawa, hanyoyin biyan kuɗi suna daina amfani da API, faɗakarwar tsaro tana zuwa ranar Juma'a. Ƙungiyar da ta gina shi yanzu ita ce ƙungiyar da dole ta riƙe shi a raye, har abada.
• Haɗarin daidaito. Kuskuren tantancewa da aka gano mako ɗaya bayan ƙaddamarwa ba kuskure ne kawai ba: rikicin amincewa ne. Kuɗin da ake tsammani na samun littafin lissafi mai ɓoyayyen kuskure, wato illar suna da ta doka, ya kamata a saka shi a lissafi, kuma kusan ba a taɓa yi ba.
• Kuɗin damar da aka rasa. Kowane babban injiniya da ke sake gina littafin lissafi injiniya ne da ba ya gina abin da ku kaɗai za ku iya ginawa: rarrabawarku, farashinku, fifikon samfurinku.

To, yaushe gini ke da ma'ana a zahiri?

Wannan ba hujja ce cewa kada kowa ya taɓa gini ba. Hujja ce ta faɗin gaskiya game da dalilin. Gina babban tsarinku da kanku shine shawara mai kyau a wasu 'yan yanayi kaɗan:

• Littafin lissafi da motsin kuɗi su kansu ne babban abin da ke bambanta ku da katangarku: sabuwar hanyar daidaita kuɗi, ba walat ta yau da kullum ba.
• Kun riga kun tara kuma kun riƙe ƙungiyar da ta isar da tsarin matakin daidaita biyan kuɗi, kuma za ku iya riƙe ta tsawon rayuwar dandalin.
• Ƙuntatawar dokokinku ko ta wurin ajiyar bayanai ba a saba ganin irinta ba har babu dandalin da ke akwai da zai iya cika su: wannan da wuya ne a zahiri, kuma yawanci ana warware shi da zaɓuɓɓukan girkawa maimakon sake gini.

Idan babu ɗaya daga cikin waɗannan da ke gaskiya ba tare da shakka ba, gini shawara ce ta kashe mafi ƙarancin albarkatunku (lokacin manyan injiniyoyi da watannin kalanda) a kan matsalar da wani ya riga ya warware, ya ƙarfafa kuma ya tantance.

Kwatanci na aiki: masu ba da sabis biyu, kasuwa ɗaya

Ku yi tunanin masu ba da sabis biyu masu burin lasisi ɗaya suna shiga kasuwa ɗaya a wata ɗaya. Ɗaya yana gini; ɗayan yana amfani da white-label. Adadin da ke ƙasa misalai ne, daga jeri-jerin da masu ba da sabis ke yawan bayarwa, amma tsarin bai canza ba.

Teburin yana ɓoye ƙarin bambanci ɗaya. Mai gini yana isa ƙaddamarwa da manhajar da ba ta taɓa haɗuwa da ainihin abokan ciniki ba. Mai amfani da white-label yana ƙaddamarwa da manhajar da ta riga ta wuce kurakuranta dubu na farko a wani wuri. Wannan fa'ida ta biyu ta fi wahalar ƙimantawa kuma sau da yawa ta fi muhimmanci.

Agogon lasisi yana tafiya ko ta yaya

Ƙin yarda da aka saba ji shine cewa lasisi yana ɗaukar shekara ɗaya ko ta yaya, don haka gini zai iya tafiya a lokaci guda. Akwai ɗan gaskiya a ciki: amincewar mai sa ido tana sanya mafi ƙarancin jadawalin lokacinku ko me kuka zaɓa. Amma hujjar tana mantawa da abubuwa biyu. Na farko, masu sa ido suna ƙara son ganin fasaha tana aiki kafin su amince, ba alƙawarin cewa za ta kasance ba. Dandalin da za ku iya nunawa, tare da iyakoki, tarihin bincike da rahotanni suna aiki, yana gajarta binciken; gabatarwar zane-zane tana tsawaita shi. Na biyu, lasisi ba shine layin ƙarshe ba. Watannin bayan amincewa su ne lokacin ɗaukar wakilai, gwaji, gyara da faɗaɗawa. Mai ba da sabis da ke kashe su har yanzu yana gini yana gasa da masu ba da sabis da ke kashe su suna sayarwa.

Abin da white-label ke canzawa a zahiri

Amfani da babban tsari da aka tabbatar ta white-label yana juya lissafin daga gina injin zuwa gudanar da kasuwanci. Kuna saita alamarku, ƙasa, kuɗi, tashoshi, kwamitoci da iyakoki, kuma kuna kashe lokacinku a kan abubuwan da ke yanke ko za ku yi nasara a zahiri: shiga kasuwa, ɗaukar wakilai, farashi, rarrabawa da haɗin gwiwa. Littafin lissafi, injin wakilai da matakin bin doka sun riga sun kasance, sun riga sun daidaita, kuma sun riga suna aiki a girke-girke na gaske ƙarƙashin wasu alamu.

Ƙin yarda cewa "amma to ba namu ba ne a zahiri" bai fahimci ma'anar mallaka a nan ba. Ku ne kuka mallaki alamar, dangantaka da abokin ciniki, bayanai, farashi da tattalin arzikin sabis. Abin da kuke zaɓar kada ku mallaka shine bututun da ba ya bambanta kowa, kamar yadda babu kamfani mai muhimmanci da ke rubuta injin ma'ajin bayanansa don gudanar da samfurin SaaS.

Hanya mai amfani ta tsara shawarar: ku jera duk abin da ke cikin dandalin, kuma ga kowane ɓangare ku yi tambaya ɗaya: shin gina wannan da kaina zai canza ko abokin ciniki zai zaɓe ni? Ga littafin lissafi, ƙofar USSD da injin tantancewa, amsar gaskiya ita ce a'a. Ga rarrabawarku, alamarku da dabarun kasuwarku, amsar ita ce eh. Ku gina jeri na biyu. Ku sayi na farko.

Tambayoyin da za a yi wa kowane mai samar da white-label

Idan kun yanke shawarar amfani da white-label, zaɓar mai samarwa ya zama sabuwar babbar shawara. Waɗannan tambayoyi suna raba dandalin da za a iya gina kasuwanci a kai da gabatarwar da aka haɗa da kwangila:

1. Shin littafin lissafi na shigarwa biyu ne, kuma za ku iya nuna mini tantancewa? Ku nemi ganin rufe lissafin yini, ba zanensa ba.
2. Ina bayanaina ke zaune, kuma wa ke sarrafa su? Girkawa ta kowane mai ba da sabis tana riƙe bayanan abokan ciniki tare da ƙungiyar da ke da lasisi; ma'ajin bayanai na tarayya tsakanin abokan ciniki da yawa suna tayar da tambayoyin da mai sa ido zai yi.
3. Me ke faruwa da iyakokina da dokokina a kowace tasha? Ya kamata a aiwatar da su a wuri ɗaya, babban tsari, ba a sake aiwatar da su a kowace manhaja ba.
4. Waɗanne tashoshi ne ke aiki a yau? Manhaja, USSD, yanar gizo da API ya kamata su yi aiki a kan littafin lissafi ɗaya; ku nemi ganin kowanne yana aiki.
5. Yaya ake ƙara haɗe-haɗe? Masu haɗawa da ke akwai ba su kai muhimmancin hanya bayyananna mai maimaituwa ta ƙara banki ko mai bayar da takardar kuɗi na gaba ba.
6. Me zan iya saitawa ba tare da mai samarwa ba? Kuɗin sabis, kwamitoci, iyakoki, alama da abubuwan ciki ya kamata su kasance ƙarƙashin ikon mai ba da sabis.
7. Yaya ake isar da sabuntawa? Kuna son ingantawa ba tare da ƙaura da ke jefa sabis ɗinku mai aiki cikin haɗari ba.
8. Wace shaida za ku ba mai sa idona? Takardun tsaro, bayanan bincike, sakamakon gwaje-gwaje da bayanin tsarin gini ya kamata su kasance a shirye, ba a rubuta su idan an nema ba.
9. Yaya zan fita? Amsar tana gaya muku yadda mai samarwa ke tunani game da kasuwancinku.

Guje wa ɗaurewa ga mai samarwa ɗaya

Damuwar da ta dace game da kowace shawarar white-label ita ce dogaro. Kuna iya rage ta ta kwangila da ta fasaha. Ta kwangila, ku amince a fili kan mallakar bayanai, ku sanya matakan sabis tare da diyya, kuma ku ayyana tsarin fita tare da fitar da bayanai a tsarin da za a iya amfani da shi. Ta fasaha, ku riƙe kwafinku na abin da ke ayyana kasuwancinku: bayanan abokan ciniki, tarihin mu'amala, jadawalin kuɗi, matsayin wakilai da rahotanni. Dandalin da aka gina a kan littafin lissafi mai tsafta yana sauƙaƙa wannan, saboda kowane ragowar kuɗi za a iya sake gina shi daga shigarwar. Manufar ba shirin fita ba ce; ita ce tabbatar da cewa ba za ku taɓa zama ba kawai saboda fita ba zai yiwu ba.

Hanyar haɗaka: ku sayi babban tsari, ku gina gefe

Amfani da babban tsari ta white-label ba yana nufin barin aikin injiniya ba. Mafi kyawun masu ba da sabis suna sanya injiniyoyinsu daidai inda bambanci yake: haɗin gwiwar abokan hulɗa na musamman ga kasuwarsu, nazarin bayanan da ke jagorantar dabarun wakilansu, ƙananan manhajoji da ayyukan da ke sa walat ɗinsu ta fi jan hankali, da tsarin lamuni da suka dace da abokan cinikinsu. Dandalin da ke da API na masu haɓakawa mai takardu, webhooks da hanyar ƙara ayyuka a samansa yana ba ku damar gina wannan gefe ba tare da taɓa motsin kuɗi ba. Injiniyoyinku sannan suna kashe lokacinsu a kan aikin da abokan ciniki ke lura da shi, a saman babban tsarin da masu sa ido suka amince da shi.

Kwanaki 90 na farko bayan zaɓi

Da zarar an yanke shawara, masu ba da sabis mafi sauri suna gudanar da fannonin aiki uku a lokaci guda maimakon ɗaya bayan ɗaya:

1. Saiti. Alama, kuɗi, jadawalin kuɗin sabis, shirin kwamiti, matakan KYC da iyakoki, da aka amince da su tare da sashen kuɗi da na bin doka kuma aka loda su a dandalin a wurin gwaji.
2. Shaidar doka. Takardun tsarin gini, tsaro, kare bayanai da ci gaban kasuwanci, da aka tattara daga kayan mai samarwa da manufofinku, tare da hotunan allo da rahotanni daga tsarin da ke aiki.
3. Rarrabawa. Wakilai da 'yan kasuwa na farko an ɗauke su, an horar da su a kan manhajojin gwaji, kuma suna shirye su fara aiki rana ɗaya da abokan ciniki, don kada wani ya buɗe walat ba tare da wurin amfani da ita ba.

A ƙarshen kwanaki casa'in ya kamata ku sami wurin gwaji mai aiki, cikakken fayil ɗin lasisi da hanyar sadarwa a shirye don ƙaddamarwa. A lokacin, fasaha ba kasafai take zama cikas ba, kuma wannan shine ainihin fa'idar zaɓar babban tsari da aka tabbatar.

Tambayoyin da ake yawan yi

Shin white-label na ƙananan masu ba da sabis ne kawai?

A'a. Manyan bankuna da kamfanonin sadarwa suna amfani da white-label saboda dalilai iri ɗaya da ƙanana: sauri, daidaito da aka tabbatar da ƙaramar ƙungiyar dindindin. Abin da ke canzawa da girma shine tsarin girkawa da zurfin haɗawa, ba hikimar shawarar ba.

Shin za mu iya komawa babban tsarinmu daga baya?

Eh, idan kun tsara hakan: ku mallaki bayananku, ku bar hanyoyin fitar da bayanai a buɗe, kuma ku tsara ayyukanku a kan API maimakon tsarin ciki. Masu ba da sabis da yawa suna gano cewa da zarar sun fara aiki, sun gwammace su zuba jari a rarrabawa maimakon sake gina babban tsarin da ke aiki.

Shin white-label na nufin manhajar kowane mai ba da sabis za ta yi kama da juna?

Bai kamata ba. Alama, launuka, abubuwan ciki, ayyuka, kuɗin sabis da tashoshi naku ne ku saita. Abin da ake rabawa shine injin da ke ƙasa, kamar yadda bankuna dabam-dabam za su iya aiki a kan babban tsarin banki ɗaya.

Har yaushe ƙaddamarwar white-label ke ɗauka a zahiri?

Ana iya saita fasahar kuma a sa mata alamarku cikin 'yan makonni. Jimlar jadawalin lokaci yawanci lasisi, yarjejeniyoyi da bankuna da abokan hulɗa, da ɗaukar wakilai da 'yan kasuwa na farko ne ke ƙayyade shi, shi ya sa ya kamata waɗannan fannonin aiki su fara daga rana ta farko.

Wannan shine caca da aka gina PesaBridge a kai: babban tsari ɗaya mai ƙarfi, alamarku a samansa, yana aiki cikin makonni maimakon shekaru, don watannin da da kun kashe wajen sake gina kayayyakin daidaita biyan kuɗi su tafi zuwa aiki ɗaya tilo da ke ƙara muku riba a zahiri.