مسرد الأموال عبر الهاتف
الكلمات التي تصادفها عند إطلاق خدمة أموال عبر الهاتف أو تشغيلها، مشروحة بلغة بسيطة.
- النقود الإلكترونية
- رصيد رقمي يمثل نقوداً يحتفظ بها المُصدر. ويجب أن تقابل كل وحدة نقود إلكترونية في محافظ العملاء نقودٌ حقيقية مساوية لها في حساب محمي.
- انظر أيضاً: محافظ القيمة المخزّنة
- سيولة الوكيل
- النقود الإلكترونية والنقد اللذان يحتفظ بهما الوكيل لخدمة العملاء. عندما يودع العميل تنخفض السيولة الإلكترونية لدى الوكيل ويزداد نقده، والسحب يفعل العكس. ويعيد الوكلاء التوازن عبر بنك أو وكيل رئيسي أو وكيل آخر.
- انظر أيضاً: شبكة الوكلاء والوكلاء الرئيسيين
- مستويات التحقق من الهوية
- درجات التحقق من العميل. قد يفتح رقم الهاتف والاسم مستوى أدنى بحدود صغيرة، بينما تفتح وثيقة الهوية وصورة شخصية مستوى أعلى بأرصدة وتحويلات أكبر. وتحدد الجهة الرقابية حدود كل مستوى.
- انظر أيضاً: الأمان
- الإيداع والسحب
- تحويل النقد إلى نقود إلكترونية (إيداع) وتحويل النقود الإلكترونية إلى نقد (سحب)، عادة لدى وكيل. ويحصل الوكيل على عمولة عن كل عملية.
- انظر أيضاً: شبكة الوكلاء والوكلاء الرئيسيين
- الوكيل
- متجر أو كشك يخدم العملاء نيابة عن مزود خدمة الأموال عبر الهاتف: الإيداع والسحب والتسجيل ودفع الفواتير. الوكلاء هم فروع المزود.
- انظر أيضاً: شبكة الوكلاء والوكلاء الرئيسيين
- التشغيل البيني
- إمكانية إرسال الأموال بين مزودين مختلفين: من شبكة محافظ إلى أخرى، أو بين المحافظ والبنوك. ويتم ذلك عادة عبر محوّل وطني.
- انظر أيضاً: التكاملات
- حساب الأمانة
- الحساب المصرفي الذي يحتفظ فيه المزود بأموال العملاء الحقيقية التي تغطي كل النقود الإلكترونية المصدرة. ويكون منفصلاً عن أموال المزود ولا يجوز استخدامه لدفع نفقاته.
- انظر أيضاً: المطابقة والضوابط
- التسوية
- التحويل النهائي للأموال بين الأطراف بعد المدفوعات: مثل دفع إيرادات التاجر إلى حسابه المصرفي، أو تسوية الأرصدة بين مزودين اثنين عبر المحوّل.
- انظر أيضاً: مدفوعات التجّار
- طلب الدفع
- إشعار يُرسل إلى هاتف العميل يطلب منه الموافقة على دفعة، عادة برمزه السري. يستخدمه التجار والمتاجر الإلكترونية حتى لا يضطر العميل إلى كتابة رقم حساب.
- انظر أيضاً: مدفوعات التجّار
- USSD
- قوائم تظهر على أي هاتف محمول بعد طلب رمز قصير مثل *123#. تعمل USSD دون بيانات ودون هاتف ذكي، فتصل إلى العملاء الذين يملكون هواتف بسيطة.
- انظر أيضاً: USSD وبلا اتصال
- العلامة البيضاء
- برنامج يُسلَّم باسم المشتري وعلامته التجارية. مع منصة أموال عبر الهاتف بعلامة بيضاء يرى العملاء اسمك وشعارك وألوانك في كل تطبيق ورسالة، لا اسم المورد.
- انظر أيضاً: علامة خاصة وعالمية
- المطابقة
- التحقق من تطابق السجلات: إجمالي النقود الإلكترونية مقابل حساب الأمانة، وسيولة الوكلاء مقابل النقد، وسجلات كل مزود مقابل المحوّل. ويجب اكتشاف الفروق وتصحيحها كل يوم.
- انظر أيضاً: المطابقة والضوابط
المنصة
كل ما تحتاجه المحفظة — نواة واحدة، علامتك الخاصة.
تجربة المستهلك في التطبيقات التي يحبّها الناس، واتّساع منصة مالية جادّة، ولوحة إدارة SaaS تُشغّل كل ذلك بلا برمجة.
كيف تعمل
جاهزة خلال أسابيع، لا سنوات.
اضبط علامتك ودولتك
حدّد اسمك وشعارك وألوانك وعملتك ولغتك ومستويات معرفة العميل في لوحة الإدارة — وتُعاد صياغة التطبيقات فوراً.
اربط قنواتك المالية
اربط البنوك والأموال عبر الهاتف والبطاقات وجهات الفواتير والضرائب وشركات الاتصالات عبر محوّلات — فقط ما يحتاجه سوقك.
أطلق على التطبيق وUSSD والويب
انشر تطبيقاتك الخاصة على المتجرين، ورمز USSD مختصراً، وبوابات ويب — كلها من منصة واحدة.
قنوات الوصول
اصل إلى كل عميل، مهما كانت طريقة دفعه.
مصفوفة وصول للمحفظة تضبطها لكل فئة مستخدم — مستهلك أو وكيل أو تاجر — عبر كل قناة.
الأمان والامتثال
الثقة هي المنتج.
الخدمات المالية تحيا أو تموت على الصحّة والتحكّم. تُدمج PesaBridge كليهما في النواة.
قيد مزدوج بالتصميم
كل حركة تسجّل مدينات ودائنات متوازنة — تتوازن الدفاتر إلى الصفر، دائماً.
رمز PIN ومعرفة العميل والحدود
مستويات معرفة عميل قابلة للضبط، وحدود لكل معاملة وحدود يومية، ومحاولات PIN وقفل المحفظة.
مقاومة للتكرار وقابلة للاسترجاع
مفاتيح مقاومة التكرار توقف الخصم المزدوج؛ ومحرّك استرجاع موحّد يعكس أي قسم.
إشعارات موقّعة
توقيعات HMAC-SHA256 وإعادة إرسال ليثق نظام الشريك بكل استدعاء عائد.
سجل تدقيق كامل
قيود دفتر ومعاملات غير قابلة للتعديل للجهات الرقابية والنزاعات.
امتثال لكل دولة
أنواع الهوية وقواعد معرفة العميل والتعرفات تتبدّل مع السوق، من الإعداد.
الأسئلة الشائعة
أسئلة، بإجاباتها.
شراء PesaBridge
هل يمكننا البدء بجزء من المنصّة فقط؟
نعم. تشمل باقة Starter تطبيقَي العميل والوكيل مع لوحة الإدارة والتحقق من الهوية (KYC). ويمكن تفعيل التجّار وواجهة API للمطورين وUSSD والإقراض والادخار والمدفوعات الجماعية لاحقًا على السجل نفسه، فلا حاجة لإعادة بناء أي شيء مع نموّك.
كيف يتم تسعير PesaBridge؟
بأربع طرق: باقات Starter وGrowth وEnterprise، أو شراكة لا تدفع فيها رسوم ترخيص ونتقاسم فيها صافي الإيرادات بدلًا من ذلك. ويمنحك مُنشئ العروض على هذا الموقع سعرك الدقيق ومسودة عقد في نحو 10 دقائق.
ماذا تحتاجون منّا للإطلاق؟
ترخيص، أو شريك مرخّص يحتفظ بأموال العملاء؛ وحسابات لدى البنوك ومزوّدي الدفع الذين تريد ربطهم؛ وعلامتك التجارية؛ وتعريفاتك. وبعد وصول بيانات اعتماد المزوّدين، يبدأ التشغيل في البلد الأول عادةً خلال 4 إلى 12 أسبوعًا.
هل يمكننا تجربتها قبل التوقيع؟
نعم. اطلب وصولًا تجريبيًا وستصلك عبر البريد الإلكتروني تطبيقات Android للمنتجات التي تختارها وبوابات الويب وبيانات دخول تجريبية. كل شيء يعمل في بيئة اختبار، فلا تتحرك أموال حقيقية. ويمكن للمطورين فتح حساب تجريبي على بوابة المطورين في أي وقت.
ما الدعم والتدريب الذي تقدّمونه؟
كل باقة تشمل الدعم: عبر البريد الإلكتروني في Starter، ودعم ذو أولوية في Growth، واتفاقية مستوى خدمة مع مرافقة في الإعداد في Enterprise. وخلال الإطلاق ندرّب فرق لوحة الإدارة والدعم وشبكة الوكلاء لديك، ويبقى مركز المساعدة والأدلة ووثائق API متاحة للجميع عبر الإنترنت.
المنصّة
هل PesaBridge منصة أشاركها، أم ملكي وحدي؟
ملكك وحدك. PesaBridge منتج تعيد BridgeERP بيعه — كل مشغّل يحصل على نشره الخاص، بعلامته وإعداداته. لا قاعدة بيانات مشتركة، ولا مشرف أعلى مشترك.
ما الدول والعملات المدعومة؟
أيّها. الدولة والعملة واللغة وقواعد معرفة العميل إعداد مستمدّ من مجموعة ISO الكاملة — لا مثبّت في الكود. لدينا أسواق مباشرة اليوم ونُنشئ أسواقاً جديدة دون إعادة كتابة.
هل تعمل على الهواتف العادية؟
نعم. عبر USSD يرسل العملاء ويسحبون ويدفعون الفواتير ويشترون السلع ورصيد الاتصال ويفحصون رصيدهم ويحصلون على كشف مصغّر، مُسوّاة على الدفتر نفسه كالتطبيقات.
هل يمكنني ربط بنوكي وقنواتي المالية الخاصة؟
نعم. القنوات المالية محوّلات قابلة للتوصيل — بنوك وأموال عبر الهاتف وبطاقات ومزوّدو خدمات دفع — فتربط ما يحتاجه سوقك فقط.
كم بسرعة يمكننا الإطلاق؟
أسابيع، لا سنوات. اضبط علامتك ودولتك، اربط قنواتك المالية، ثم انشر تطبيقاتك ورمز USSD وبوابات الويب من منصة واحدة.
هل هي آمنة وقابلة للتدقيق؟
كل حركة قيد مزدوج ومتوازنة إلى الصفر، محميّة برمز PIN ومعرفة العميل، مع إشعارات موقّعة وسجل تدقيق كامل للجهات الرقابية.
ما التطبيقات التي يحصل عليها المشغّلون وعملاؤهم؟
ستة تطبيقات Android وiOS أصلية: تطبيق المستخدم للعملاء، وتطبيق Send للتحويل إلى الخارج، وتطبيق الوكيل / الوكيل الرئيسي للإيداع والسحب والسيولة، وتطبيق التاجر لقبول المدفوعات والتسوية، وتطبيق نقطة البيع لصناديق المتاجر، وتطبيق الشركات للمدفوعات الجماعية بموافقة شخصين، ويعمل أيضًا كبوابة ويب.
كيف تعمل التسوية والمطابقة؟
تُسوّى الأموال إلى المحفظة المعنية في الوقت الحقيقي. كل معاملة تُنتج قيوداً متوازنة يمكنك مطابقتها، مع كشوف وتصدير، وجسر دفتر أستاذ عام لنظامك المحاسبي.
هل تدعم القروض والادخار والتمويل الجماعي؟
نعم — الائتمان بالسحب على المكشوف، وقروض التمويل الأصغر بجداول ومحفظة معرّضة للخطر، وادخار بهدف، ومجموعات ادخار (جمعيات / دوّارة) جزء من المنصة وتُفعّل لكل سوق.
هل تدعمون الصرف الجماعي للرواتب أو المعونات أو الدعم؟
نعم. تنفّذ بوابة الشركات والواجهة البرمجية الصرف الجماعي إلى آلاف المحافظ مع موافقات المُنشئ/المُراجع ودفاتر المستفيدين والجدولة والتسوية الكاملة.
ما الذي يتطلّبه تشغيلها يومياً؟
لوحة إدارة مشغّل واحدة تُشغّل العلامة والتعرفات ومعرفة العميل وشبكة الوكلاء والتجّار والدفتر والاسترجاعات والدعم ومؤشرات الأداء — بلا كود للعمليات اليومية.
من يملك النشر والبيانات؟
أنت. كل مشغّل يُشغّل نشره الخاص بقاعدة بياناته الخاصة — بعلامته وإعداداته. إنه منتج تعيد بيعه كمنتجك، لا مستأجر SaaS مشترك.
اعرف كم سيكلّف إطلاقك
أجب عن ثمانية أسئلة قصيرة واحصل على عرض تجاري وعرض تقني لبلدانك وقنوات الدفع لديك، خلال 10 دقائق.