الامتثال · 11 دقيقة قراءة
الأمان والامتثال
الأمان والامتثال، بالتصميم.
الخدمات المالية تحيا أو تموت على الصحّة والتحكّم. تُدمج PesaBridge دفتراً متوازناً ومعرفة العميل ومكافحة غسل الأموال والحدود والاسترجاعات وسجل تدقيق كامل في النواة — لا مُضافة بعد الإطلاق.
الأركان
ضوابط تُرضي المنظّم والمدير المالي.
اعرف عميلك (KYC)
مستويات قابلة للضبط من محفظة برقم هاتف أساسي إلى تحقّق كامل بالهوية + صورة ذاتية، مع حدود معاملة ورصيد لكل مستوى، والتقاط وثائق وتدفّق مراجعة.
مكافحة غسل الأموال والمراقبة
روابط فحص العقوبات/الأشخاص المعرّضين سياسياً، وقواعد سرعة وعتبات، ووضع علامات — لتظهر الأنشطة المشبوهة للمراجعة والإبلاغ.
المصادقة والحدود
رمز PIN لكل إجراء مالي، وقفل المحفظة بعد المحاولات الفاشلة، وسقوف لكل معاملة ويومية، وطلبات بصمة حيوية على التطبيقات.
الاسترجاعات
محرّك استرجاع واحد يعكس أي قسم — تحويلات فردية، دفع فواتير، شراء، نقد الوكيل، B2C، سيولة، ادخار — بسجل أسباب كامل.
التدقيق والإبلاغ
قيود دفتر ومعاملات غير قابلة للتعديل، وكشوف وتصدير، إضافةً إلى حزم تقارير جاهزة للجهات الرقابية.
البيانات والوصول
وصول قائم على الأدوار في الإدارة، ونشرك وقاعدة بياناتك الخاصة لكل مشغّل، وإشعارات موقّعة (HMAC-SHA256) يمكن للشركاء التحقّق منها.
كتالوج الضوابط
كل ضابط، حسب المجال — الحزمة التي تطلبها الجهات الرقابية.
هذه ليست طموحات — كل ضابط أدناه مفروض في المنصة اليوم وقابل للضبط لكل نشر. اعرض هذه القائمة على بنكك المركزي.
سقوف لكل فئة مفروضة عند نقطة التحكّم الوحيدة في الدفتر — لا يمكن لأي مسار واجهة أو تطبيق تجاوزها. كل قيمة قابلة للضبط من المشغّل لكل نشر.
الحد الأدنى للرصيد (أرضية السيولة)
يمكن منع فئة محفظة من النزول تحت أرضية محدّدة — مثل سيولة الوكيل/التاجر.
سقف الرصيد الأقصى
تُرفض الأموال الواردة متى تجاوزت المحفظة سقف فئتها.
الحد الأقصى لكل معاملة
أكبر مبلغ صادر واحد، لكل فئة محفظة.
حدود المبلغ والعدد اليومية
سقوف على إجمالي المُحرّك وعلى عدد المعاملات الصادرة يومياً.
حدود المبلغ والعدد الشهرية
سقوف شهرية متجدّدة للمبلغ وعدد المعاملات.
حدود العملاء حسب مستوى معرفة العميل
لكل من المستويات 1/2/3 حدوده الخاصة لكل معاملة واليومية والرصيد.
امتثال حقيقي، لا استعراض
معرفة العميل وحدود وتدقيق تقبلها الجهات الرقابية.
الامتثال ليس شاشة تُضيفها في النهاية. في PesaBridge يفرضه الدفتر، على كل معاملة.
معرفة العميل متدرّجة. يمكن للعميل فتح محفظة أساسية برقم هاتف فقط، بحدود منخفضة؛ ورفع الحدّ يتطلّب هوية وصورة ذاتية، تُلتقط وتُراجع في التطبيق. كل مستوى يحمل سقوفه لكل معاملة وسقوفه اليومية، مفروضة قبل تحرّك أي أموال — فالحدود ليست اقتراحاً بل ثابتاً. لا يمكن أن تغادر الأموال محفظة دون تحقّق أساسي من الهوية، بالتصميم، لأن فتح الحساب بهوية صالحة هو الأساس الذي يبدأ منه البنك المركزي.
فوق ذلك تجلس ضوابط مكافحة غسل الأموال — روابط فحص العقوبات والأشخاص المعرّضين سياسياً، وقواعد السرعة والعتبات التي ترصد السلوك غير المعتاد للمراجعة — وسجل تدقيق كامل غير قابل للتعديل. كل معاملة واسترجاع وقرار معرفة عميل يُسجّل ويُصدَّر، مع حزم تقارير جاهزة للجهات الرقابية.
ولأن كل مشغّل يُشغّل نشره وقاعدة بياناته الخاصة، تبقى بيانات عملائك لك: لا مستأجر مشترك، ولا مشرف أعلى مشترك، ولا اختلاط بمؤسسة أخرى.
مستويات معرفة العميل
1
المستوى 1 · أساسي
رقم هاتف فقط · حدّ يومي منخفض
2
المستوى 2 · موثّق
وثيقة هوية · حدود أعلى
3
المستوى 3 · كامل
هوية + مراجعة صورة ذاتية · حدود كاملة
الأمان والامتثال
الثقة هي المنتج.
الخدمات المالية تحيا أو تموت على الصحّة والتحكّم. تُدمج PesaBridge كليهما في النواة.
قيد مزدوج بالتصميم
كل حركة تسجّل مدينات ودائنات متوازنة — تتوازن الدفاتر إلى الصفر، دائماً.
رمز PIN ومعرفة العميل والحدود
مستويات معرفة عميل قابلة للضبط، وحدود لكل معاملة وحدود يومية، ومحاولات PIN وقفل المحفظة.
مقاومة للتكرار وقابلة للاسترجاع
مفاتيح مقاومة التكرار توقف الخصم المزدوج؛ ومحرّك استرجاع موحّد يعكس أي قسم.
إشعارات موقّعة
توقيعات HMAC-SHA256 وإعادة إرسال ليثق نظام الشريك بكل استدعاء عائد.
سجل تدقيق كامل
قيود دفتر ومعاملات غير قابلة للتعديل للجهات الرقابية والنزاعات.
امتثال لكل دولة
أنواع الهوية وقواعد معرفة العميل والتعرفات تتبدّل مع السوق، من الإعداد.
متوازن بالتصميم
لا يمكن للدفتر أن ينحرف.
كل معاملة تسجّل مدينات ودائنات متوازنة. مجموع الدفاتر صفر دائماً — لا يوجد مسار برمجي يُنشئ قيمة أو يُتلفها. تحمل إعادة المحاولة مفتاح مقاومة تكرار، فلا يُحصّل انقطاع الشبكة مرتين أبداً. حين يجب التراجع عن شيء، يسجّل محرّك الاسترجاع القيود المعاكسة ويترك الأصل سليماً للتدقيق.
ثابت الدفتر
Σ debits = Σ credits
─────────────────────
deposit agent.float −250
alice.wallet +250
send alice.wallet −100
bob.wallet +100
─────────────────────
net = 0.00 (always)حين يحدث خطأ
كيف يُعالَج الاسترجاع.
لا يُحذف شيء أبداً. الاسترجاع يسجّل قيوداً معاكسة عبر محرّك واحد، تاركاً المعاملة الأصلية سليمة للتدقيق — عبر كل قسم.
العميل
النظام
العميلأثِر نزاعاً / استرجاعاً
01
02
النظام · يتحقّقحدّد قيد الدفتر الأصلي
03
النظام · يتحقّقيراجع المسؤول ويوافق
04
النظامسجّل مدينات ودائنات معاكسة
05
النظاميُحفظ الأصل سليماً للتدقيق
العميل · تمّأُشعر الطرفان
خطوة التحقّق / رمز PIN مكتمل
190+
دول يمكنك الإطلاق فيها
6
تطبيقات أصلية، منصة واحدة
4
قنوات — تطبيق · USSD · ويب · واجهة برمجية
100%
قيد مزدوج، متوازن دائماً
الأسئلة الشائعة
أسئلة، بإجاباتها.
شراء PesaBridge
هل يمكننا البدء بجزء من المنصّة فقط؟
نعم. تشمل باقة Starter تطبيقَي العميل والوكيل مع لوحة الإدارة والتحقق من الهوية (KYC). ويمكن تفعيل التجّار وواجهة API للمطورين وUSSD والإقراض والادخار والمدفوعات الجماعية لاحقًا على السجل نفسه، فلا حاجة لإعادة بناء أي شيء مع نموّك.
كيف يتم تسعير PesaBridge؟
بأربع طرق: باقات Starter وGrowth وEnterprise، أو شراكة لا تدفع فيها رسوم ترخيص ونتقاسم فيها صافي الإيرادات بدلًا من ذلك. ويمنحك مُنشئ العروض على هذا الموقع سعرك الدقيق ومسودة عقد في نحو 10 دقائق.
ماذا تحتاجون منّا للإطلاق؟
ترخيص، أو شريك مرخّص يحتفظ بأموال العملاء؛ وحسابات لدى البنوك ومزوّدي الدفع الذين تريد ربطهم؛ وعلامتك التجارية؛ وتعريفاتك. وبعد وصول بيانات اعتماد المزوّدين، يبدأ التشغيل في البلد الأول عادةً خلال 4 إلى 12 أسبوعًا.
هل يمكننا تجربتها قبل التوقيع؟
نعم. اطلب وصولًا تجريبيًا وستصلك عبر البريد الإلكتروني تطبيقات Android للمنتجات التي تختارها وبوابات الويب وبيانات دخول تجريبية. كل شيء يعمل في بيئة اختبار، فلا تتحرك أموال حقيقية. ويمكن للمطورين فتح حساب تجريبي على بوابة المطورين في أي وقت.
ما الدعم والتدريب الذي تقدّمونه؟
كل باقة تشمل الدعم: عبر البريد الإلكتروني في Starter، ودعم ذو أولوية في Growth، واتفاقية مستوى خدمة مع مرافقة في الإعداد في Enterprise. وخلال الإطلاق ندرّب فرق لوحة الإدارة والدعم وشبكة الوكلاء لديك، ويبقى مركز المساعدة والأدلة ووثائق API متاحة للجميع عبر الإنترنت.
المنصّة
هل PesaBridge منصة أشاركها، أم ملكي وحدي؟
ملكك وحدك. PesaBridge منتج تعيد BridgeERP بيعه — كل مشغّل يحصل على نشره الخاص، بعلامته وإعداداته. لا قاعدة بيانات مشتركة، ولا مشرف أعلى مشترك.
ما الدول والعملات المدعومة؟
أيّها. الدولة والعملة واللغة وقواعد معرفة العميل إعداد مستمدّ من مجموعة ISO الكاملة — لا مثبّت في الكود. لدينا أسواق مباشرة اليوم ونُنشئ أسواقاً جديدة دون إعادة كتابة.
هل تعمل على الهواتف العادية؟
نعم. عبر USSD يرسل العملاء ويسحبون ويدفعون الفواتير ويشترون السلع ورصيد الاتصال ويفحصون رصيدهم ويحصلون على كشف مصغّر، مُسوّاة على الدفتر نفسه كالتطبيقات.
هل يمكنني ربط بنوكي وقنواتي المالية الخاصة؟
نعم. القنوات المالية محوّلات قابلة للتوصيل — بنوك وأموال عبر الهاتف وبطاقات ومزوّدو خدمات دفع — فتربط ما يحتاجه سوقك فقط.
كم بسرعة يمكننا الإطلاق؟
أسابيع، لا سنوات. اضبط علامتك ودولتك، اربط قنواتك المالية، ثم انشر تطبيقاتك ورمز USSD وبوابات الويب من منصة واحدة.
هل هي آمنة وقابلة للتدقيق؟
كل حركة قيد مزدوج ومتوازنة إلى الصفر، محميّة برمز PIN ومعرفة العميل، مع إشعارات موقّعة وسجل تدقيق كامل للجهات الرقابية.
ما التطبيقات التي يحصل عليها المشغّلون وعملاؤهم؟
ستة تطبيقات Android وiOS أصلية: تطبيق المستخدم للعملاء، وتطبيق Send للتحويل إلى الخارج، وتطبيق الوكيل / الوكيل الرئيسي للإيداع والسحب والسيولة، وتطبيق التاجر لقبول المدفوعات والتسوية، وتطبيق نقطة البيع لصناديق المتاجر، وتطبيق الشركات للمدفوعات الجماعية بموافقة شخصين، ويعمل أيضًا كبوابة ويب.
كيف تعمل التسوية والمطابقة؟
تُسوّى الأموال إلى المحفظة المعنية في الوقت الحقيقي. كل معاملة تُنتج قيوداً متوازنة يمكنك مطابقتها، مع كشوف وتصدير، وجسر دفتر أستاذ عام لنظامك المحاسبي.
هل تدعم القروض والادخار والتمويل الجماعي؟
نعم — الائتمان بالسحب على المكشوف، وقروض التمويل الأصغر بجداول ومحفظة معرّضة للخطر، وادخار بهدف، ومجموعات ادخار (جمعيات / دوّارة) جزء من المنصة وتُفعّل لكل سوق.
هل تدعمون الصرف الجماعي للرواتب أو المعونات أو الدعم؟
نعم. تنفّذ بوابة الشركات والواجهة البرمجية الصرف الجماعي إلى آلاف المحافظ مع موافقات المُنشئ/المُراجع ودفاتر المستفيدين والجدولة والتسوية الكاملة.
ما الذي يتطلّبه تشغيلها يومياً؟
لوحة إدارة مشغّل واحدة تُشغّل العلامة والتعرفات ومعرفة العميل وشبكة الوكلاء والتجّار والدفتر والاسترجاعات والدعم ومؤشرات الأداء — بلا كود للعمليات اليومية.
من يملك النشر والبيانات؟
أنت. كل مشغّل يُشغّل نشره الخاص بقاعدة بياناته الخاصة — بعلامته وإعداداته. إنه منتج تعيد بيعه كمنتجك، لا مستأجر SaaS مشترك.
جاهز لإطلاق محفظتك؟
احجز عرضاً توضيحياً وسنُنشئ علامتك ودولتك وقنواتك المالية — ونأخذك في جولة عبر التطبيقات والإدارة والواجهة البرمجية.
تفضّل التحدث؟ اتصل على +254 746 883809