Aika kuɗi ta kan iyaka: yadda walat na waya ke rage kuɗin aika kuɗi gida

Kuɗin da ’yan uwa masu aiki a ƙasashen waje ke aikawa gida na ɗaya daga cikin muhimman hanyoyin kuɗi a duniya. Ga gidaje da yawa a Afirka, yana biyan kuɗin makaranta, kuɗin magani, haya da ƙananan kasuwanci. Duk da haka, aika shi ya daɗe yana da jinkiri da tsada, inda masu karɓa ke tafiya zuwa taga don karɓar tsabar kuɗi. Walat na waya na canza hakan: yanzu kuɗi na iya isa kai tsaye wayar mai karɓa cikin daƙiƙoƙi, sau da yawa da ƙaramin ɓangare na tsohon kuɗin. Wannan jagorar na bayyana yadda aika kuɗi na ƙasa da ƙasa zuwa kuɗin waya ke aiki, abin da ke ƙayyade kuɗinsa, bin doka da ke tattare da shi, da yadda mai gudanar da walat zai iya ƙara ingantaccen sabis na aika kuɗi mai shigowa da mai fita.

Girman damar

A cewar Bankin Duniya, kuɗin da ake aikawa zuwa ƙasashe masu ƙaramin da matsakaicin kuɗin shiga ya kai ɗaruruwan biliyoyin daloli a shekara, fiye da jarin kai tsaye na ƙasashen waje da tallafin ci gaba na hukuma a haɗe a ƙasashe da yawa. Afirka kudu da Sahara na karɓar dubun biliyoyin daloli kowace shekara, kuma ga ƙasashe da dama wannan kuɗi babban ɓangare ne na kuɗin shigar ƙasa.

Kuɗin aika shi har yanzu yana da tsada sosai. Ma’ajiyar bayanai ta Remittance Prices Worldwide ta Bankin Duniya ta nuna tsawon shekaru cewa matsakaicin kuɗin duniya na aika kwatankwacin dalar Amurka 200 ya kai kusan kashi shida cikin ɗari, kuma Afirka kudu da Sahara ita ce yanki mafi tsada da ake aika kuɗi zuwa gare shi, kusan kashi takwas cikin ɗari a matsakaici a ’yan shekarun nan. Burin Manufofin Ci Gaba Mai Ɗorewa na Majalisar Ɗinkin Duniya shi ne kashi uku cikin ɗari nan da 2030. Kowane kashi kuɗi ne da ba ya isa ga iyalai.

Dalilin da yasa aika kuɗi na gargajiya ke da tsada

• Tsabar kuɗi a ɓangarorin biyu. Mai aikawa na biya da tsabar kuɗi ga wakili a ƙasar waje; mai karɓa na karɓar tsabar kuɗi a taga a gida. Ɓangarorin biyu na da kuɗin sarrafawa, ma’aikata da tsaro.
• Masu shiga tsakani da yawa. Kamfanonin aika kuɗi, bankunan wakilai, abokan biya na cikin gida, kowannensu na ɗaukar kuɗi ko ribar musayar kuɗi.
• Ribar musayar kuɗi wadda sau da yawa ta fi kuɗin da ake gani.
• Kuɗin bin doka na tantance masu aikawa da masu karɓa a jerin takunkumi da sa ido kan halasta kuɗin haram.
• Ƙarancin gasa a wasu hanyoyi, musamman ƙanana.

Yadda walat ke canza tattalin arzikin

Idan kuɗin ya sauka a walat na waya maimakon taga na tsabar kuɗi, kuɗaɗe da dama na ɓacewa ko raguwa:

• Babu taga na biya: mai karɓa na samun kuɗi nan take a wayarsa, ba tare da tafiya ko jira a layi ba.
• Ƙarancin masu shiga tsakani: mai ba da sabis na aika kuɗi na iya haɗawa kai tsaye da mai gudanar da walat, ko ta wata cibiya da ke kaiwa walat da yawa.
• Kuɗin na ci gaba da zama na dijital: mai karɓa na iya biyan kuɗin makaranta, kuɗin amfani da ’yan kasuwa kai tsaye, kuma ya fitar da abin da yake buƙata kawai.
• Ingantattun bayanai: KYC a walat mai karɓa na rage matsalolin bin doka kuma na tallafa wa tantancewa cikin sauri.

Nazarce-nazarce da bayanan masana’antu daga GSMA da wasu sun nuna akai-akai cewa aika kuɗi zuwa walat na waya, a matsakaici, ya fi arha fiye da aika tsabar kuɗi.

Yadda aika kuɗi mai shigowa zuwa walat ke aiki

1. Mai aikawa na biya mai ba da sabis na aika kuɗi a ƙasar waje, a manhaja, ta intanet ko a wurin wakili, yana zaɓar mai karɓa da lambar waya.
2. Tabbatar da suna: mai ba da sabis na neman walat mai karɓa (kai tsaye ko ta cibiya) ya tabbatar cewa lambar na aiki, kuma ya dawo da sunan da aka yi rajista don mai aikawa ya tabbatar.
3. Tantancewa: ana tantance mai aikawa da mai karɓa a jerin takunkumi da na sa ido; ana duba ma’amalar bisa iyakoki da dokokin sa ido a ɓangarorin biyu.
4. Musayar kuɗi da farashi: mai ba da sabis na mayar da adadin zuwa kuɗin mai karɓa kuma ya nuna wa mai aikawa ainihin adadin da zai isa.
5. Sanya kuɗi: walat mai karɓa na sanya wa mai karɓa kuɗi daga asusun daidaitawa da aka cika tun da farko domin abokin aika kuɗin, kuma ya aika rasit ta SMS ko a cikin manhaja.
6. Daidaitawa: mai ba da sabis na aika kuɗi na sake cika asusunsa da aka cika tun da farko a wurin mai gudanarwa, ko ya daidaita a rukuni ta bankin mai gudanarwa.

A littafin lissafin mai gudanarwa, kowane abokin aika kuɗi na da nasa asusun daidaitawa. Aika kuɗi mai shigowa na motsa ƙima daga wannan asusun zuwa ga mai karɓa, kuma mai gudanarwa na iya ganin a kowane lokaci nawa ne ya rage na kuɗin da aka cika tun da farko ga kowane abokin hulɗa, ya kuma faɗakar da shi kafin ya ƙare.

Aika kuɗi mai fita: aikawa daga walat zuwa ƙasar waje

Walat da yawa kuma na bari abokan ciniki su aika kuɗi zuwa wajen ƙasa, zuwa walat na waya ko asusun banki a wasu kasuwanni. Gudun na tafiya akasin haka: abokin ciniki na biya daga ma’auninsa, mai gudanarwa na musanya kuɗi ya biya ta wani abokin hulɗa ko cibiya, kuma ana sanya wa mai karɓa kuɗi a ƙasar waje. Hanyoyin fita na da daraja musamman ga al’ummomin ƙasashen waje, ’yan kasuwar kan iyaka da ma’aikata na yanki.

Don sayayya ta intanet da biyan kuɗin sabis na ƙasashen waje, wasu walat na ƙara katin intanet a cikin kuɗi mai ƙarfi, wanda ake cika shi daga ma’aunin walat, yana bari abokan ciniki su biya ’yan kasuwa a ƙasar waje da ke karɓar kati.

Bin doka a gudun kuɗi na kan iyaka

Aika kuɗi na ƙasa da ƙasa na da nauyi na doka fiye da na cikin gida. Muhimman abubuwa:

• Lasisi: karɓar aika kuɗi na ƙasa da ƙasa yawanci na buƙatar haɗin gwiwa da mai ba da sabis na aika kuɗi mai lasisi, kuma a wasu kasuwanni, amincewa ta musamman daga babban banki. Aika kuɗi mai fita sau da yawa na buƙatar ƙarin lasisi ko abokin hulɗa mai lasisi.
• KYC a ɓangarorin biyu: mai ba da sabis na mai aikawa na tabbatar da mai aikawa; walat na mai karɓa na tabbatar da mai karɓa. Adadi mafi girma na iya buƙatar matakan KYC mafi girma.
• Bayanan dokar tafiya: bayanan mai aikawa da mai amfana dole su bi aikawar, bisa shawarwarin FATF da dokokin cikin gida.
• Tantance takunkumi na ɓangarorin biyu a ainihin lokaci.
• Sa ido kan rarraba ma’amaloli, hanyoyi da ba a saba gani ba, masu aikawa da yawa zuwa mai karɓa ɗaya, da fitar da kuɗi cikin gaggawa bayan karɓa.
• Dokokin musayar kuɗin waje: dokoki kan farashin da za a iya amfani da su, bayar da rahoton gudun kuɗi, da iyakoki ga kowace ma’amala ko lokaci.

Farashi da gaskiyar musayar kuɗi

Abokan ciniki na ƙara kwatanta ba kuɗin sabis ba sai adadin da ke isa. Kyawawan hanyoyi:

• nuna farashin musaya da adadin da mai karɓa zai samu kafin tabbatarwa;
• a riƙe ribar musaya a matsayi mai ma’ana kuma daidai;
• a sa karɓa ya zama kyauta ga mai karɓa;
• a ba da ƙananan kuɗi kan ƙananan adadin da yawancin baƙi ke aikawa akai-akai.

Gaskiya na gina aminci a kasuwar da mutane ke aika kuɗi kowane wata tsawon shekaru.

Abin da masu karɓa ke yi da kuɗin

Ainihin darajar aika kuɗi zuwa walat na bayyana bayan kuɗin ya iso. Masu karɓa na iya:

• biyan kuɗin makaranta da kuɗin amfani kai tsaye;
• ajiye wani ɓangare a aljihun ajiya ko asusun ajiya na ƙungiya;
• biyan ’yan kasuwa ba tare da fitar da tsabar kuɗi ba;
• gina tarihin ma’amaloli da zai tallafa wa samun bashi daga baya;
• fitar da abin da suke buƙata kawai, a wurin wakili na kusa.

Wasu masu ba da sabis na bari masu aikawa su karkatar da kuɗi zuwa wata manufa ta musamman, kamar biyan makaranta ko asibiti kai tsaye, abin da ke ba mai aikawa tabbacin cewa ana amfani da kuɗin kamar yadda ya nufa.

Gina sabis na aika kuɗi a matsayin mai gudanar da walat

1. Zaɓi abokan hulɗa: kamfanonin aika kuɗi da cibiyoyi da ke hidimar manyan hanyoyin ’yan ƙasashen waje naka.
2. Shirya daidaitawa: asusun da aka cika tun da farko ga kowane abokin hulɗa, cikin kuɗaɗen da suka dace, da daidaita lissafi kullum da rahotannin abokan hulɗa.
3. Haɗa tsarin: API na tabbatar da suna, sanya kuɗi da matsayi, callbacks masu sa hannu, hana maimaitawa da bayyanannun matakan jira. Duba yadda muke kula da hanyoyin waje a haɗin kai tsakanin tsarin.
4. Saita iyakoki da sa ido ga gudun kuɗi na kan iyaka, waɗanda aka haɗa da matakan KYC.
5. Tsara ƙwarewar mai karɓa: sanya kuɗi nan take, SMS bayyananne da ke nuna sunan mai aikawa da adadi, da tarihi a cikin manhaja.
6. Talla ga masu aikawa a ƙasashen waje tare da abokan hulɗa, da ga masu karɓa a gida ta hannun wakilai.

Ina kuɗin ke tafiya: misalin rabe-raben kuɗi

Masu aikawa na ganin kuɗin sabis da farashin musaya; ainihin kuɗin da ke ƙasa ya rabu a duk sarkar. Misalin da ke ƙasa don bayani ne kawai, ga aikawar kwatankwacin dalar Amurka 200, don nuna inda kowane ɓangare ke tafiya da inda walat ke adana kuɗi:

Mafi girman tanadi na zuwa ne daga mayar da ɓangarorin biyu zuwa dijital. Hanyoyin asusu zuwa walat na kawar da sarrafa tsabar kuɗi gaba ɗaya kuma na jawo ƙarin gasa, abin da ke rage ribar musaya.

Zaɓar hanyoyi

Mai gudanar da walat ba zai iya haɗawa da kowace ƙasa a lokaci ɗaya ba. Ba da fifiko ga hanyoyi da bayanai:

• Inda ’yan uwan abokan cinikinka ke zaune da aiki: al’ummomin ƙasashen waje da ƙasashe makwabta masu ƙaurar neman aiki.
• Gudun kuɗi da ake da shi: abokan ciniki da yawa tuni suna karɓar aika kuɗi na tsabar kuɗi kuma suna saka shi; wannan adadin na iya komawa kai tsaye cikin walat.
• Samuwar abokan hulɗa: kamfanonin aika kuɗi da cibiyoyi da tuni ke hidimar hanyar kuma za su iya haɗawa cikin sauri.
• Yiwuwar doka a ƙasashen biyu.
• Kasuwancin kan iyaka: ’yan kasuwa da ke biyan masu kawo kaya a ƙetaren iyaka na buƙatar aika kuɗi mai fita kamar yadda iyalai ke buƙatar mai shigowa.

Sarrafa kuɗin da aka cika tun da farko da haɗarin musaya

Bayan kowane sanya kuɗi nan take akwai shawarar samar da kuɗi. Mai gudanarwa mai karɓa na sanya wa masu karɓa kuɗi daga ma’aunin abokin hulɗa da aka cika tun da farko; idan ma’aunin ya ƙare, aikawa na tsayawa. Masu gudanarwa da abokan hulɗa na sarrafa wannan da:

• faɗakarwar ƙarancin ma’auni ga abokan hulɗa tun kafin kuɗin ya ƙare;
• zagayen daidaitawa na kullum da aka auna bisa yawan ma’amaloli na yau da kullum, tare da ƙarin tanadi kafin bukukuwa lokacin da aika kuɗi ke kai ƙololuwa;
• bayyanannun dokoki kan abin da ke faruwa idan kuɗin bai isa ba: sa a layi, ƙi ko sanya kuɗi bisa iyaka;
• ga gudun kuɗi mai fita, matsayin musaya da ake sarrafawa kullum don kada mai gudanarwa ya fuskanci manyan sauye-sauyen kuɗi.

Aika kuɗi na kai ƙololuwa a lokutan da ake iya hasashe: kafin buɗe makarantu, a ƙarshen wata, da kafin manyan bukukuwa. Tsara isasshen kuɗi na tanadi da na fitarwa a wurin wakilai a waɗannan lokutan.

Tsara ƙwarewar mai karɓa

Mai karɓa sau da yawa ya fi tsufa, ba shi da ƙwarin gwiwa sosai da fasahar dijital kuma yana karkara. Ƙananan zaɓuɓɓukan tsari na da muhimmanci:

• SMS cikin harshen mai karɓa da ke ambaton mai aikawa, adadin da aka karɓa cikin kuɗin gida da sabon ma’auni;
• babu wani mataki da ake buƙata don karɓar kuɗin, kuma babu kuɗin karɓa;
• bayyananniyar hanyar fitar da kuɗi a wurin wakili na kusa, da isasshen kuɗi a wurin wakilai a ranakun ƙololuwa;
• hanya mai sauƙi ta mayar wa mai aikawa da godiya ko tabbatarwa, abin da ke gina aminci a hanyar;
• zaɓuɓɓuka na biyan kuɗin makaranta ko kuɗin amfani kai tsaye daga kuɗin da aka karɓa.

Jerin bincike na ƙaddamar da sabis na aika kuɗi mai shigowa

1. An tabbatar da amincewar hukuma ko tsarin haɗin gwiwa don karɓar aika kuɗi na ƙasa da ƙasa.
2. An sa hannu kan yarjejeniyoyin abokan hulɗa don hanyoyin fifiko, ciki har da sharuɗɗan daidaitawa da matakan sabis.
3. An buɗe asusun daidaitawa da aka cika tun da farko ga kowane abokin hulɗa, tare da faɗakarwa.
4. An gwada API na tabbatar da suna, sanya kuɗi, matsayi da callback daga farko zuwa ƙarshe, ciki har da ƙarewar lokaci.
5. An saita dokokin tantancewa da sa ido ga gudun kuɗi na kan iyaka.
6. An haɗa iyakokin masu karɓa da matakan KYC, tare da hanya mai sauƙi ta ɗaga mataki.
7. Samfuran SMS ga masu karɓa a kowane harshen ƙaddamarwa.
8. Daidaita lissafi kullum da rahotannin abokan hulɗa.
9. Tsare-tsaren isasshen kuɗin wakilai don ranakun ƙololuwar aika kuɗi.

Yanayin da za a lura da su

• Tsarin biyan kuɗi na yanki kamar PAPSS na nufin bari ƙasashen Afirka su biya juna da kuɗaɗensu na gida, don rage dogaro ga bankunan wakilai.
• Hanyoyin walat zuwa walat tsakanin masu gudanarwa na Afirka, waɗanda ke ƙetare tsabar kuɗi gaba ɗaya.
• Musaya a ainihin lokaci da daidaitawa ta stablecoin da wasu masu ba da sabis ke bincika don daidaitawa cikin sauri da arha tsakanin abokan hulɗa, ƙarƙashin doka.
• Aika kuɗi da aka keɓe wa manufa zuwa makarantu, asibitoci da kamfanonin amfani.
• Ajiya da bashi masu alaƙa da aika kuɗi, ta amfani da tarihin shigowar kuɗi akai-akai don ba da rance.

Tafiyar mai aikawa

Mai aikawa a ƙasar waje shi ne ke zaɓar sabis, don haka ƙwarewarsa ce ke yanke wace hanya za ta bunƙasa. Kyakkyawar tafiyar mai aikawa na kama da haka:

1. Mai aikawa na buɗe manhaja ko gidan yanar gizo ya shigar da lambar wayar mai karɓa.
2. Sunan mai karɓa da aka yi rajista na bayyana, don haka mai aikawa ya san lambar daidai ce.
3. Mai aikawa na ganin daidai nawa zai isa cikin kuɗin gida, ciki har da farashin musaya da duk kuɗaɗe, kafin ya biya.
4. Yana biya da kati, aikawar banki ko walat.
5. Cikin daƙiƙoƙi yana ganin tabbacin cewa an sanya kuɗin, ba wai an aika kawai ba.
6. Mai karɓa na samun SMS da adadin da sunan mai aikawa.

Lokuta biyu ne ke gina aminci fiye da komai: tabbatar da suna kafin biya da tabbatar da sanya kuɗi bayan haka. Dukansu sun dogara ga haɗin kai na ainihin lokaci da walat mai karɓa.

Yadda ake auna sabis na aika kuɗi

• Yawa da ƙimar ma’amaloli a kowace hanya, da ci gaba wata zuwa wata;
• Lokacin sanya kuɗi daga biyan mai aikawa zuwa sanya wa mai karɓa;
• Yawan nasara, da dalilan gazawa, kamar lambobin da ba a yi rajista ba ko iyakoki;
• Kason kuɗin da aka karɓa da ke zama a walat bayan kwana bakwai, wanda ke nuna ko masu karɓa na amfani da walat fiye da fitar da kuɗi;
• Masu aikawa masu maimaitawa, alama mafi bayyana ta hanyar da aka amince da ita;
• Jimillar kuɗi na daidaitaccen adadi, idan aka kwatanta da masu gasa a hanyar.

Kurakurai na yau da kullum a hanyoyin aika kuɗi

• Ɓoye ribar farashin musaya. Masu aikawa na kwatantawa, kuma ribar da aka ɓoye na lalata aminci idan aka gano ta.
• Sanya kuɗi ba tare da sanarwa ba. Masu karɓa da ba su san kuɗi ya iso ba na kiran mai aikawa, wanda sai ya fara shakkar sabis ɗin.
• Ƙaddamarwa ba tare da isasshen kuɗi ba. Wakilai a ɓangaren karɓa na buƙatar tsabar kuɗi a ranakun ƙololuwar aika kuɗi, musamman kafin bukukuwa.
• Ɗaukar bin doka a matsayin abin da za a yi daga baya. Abokin hulɗar da ba zai iya amsa tambayoyin tantancewa cikin sauri ba zai rasa dangantakarsa da bankuna, da hanyar tare da su.

Muhimman kalmomi a aika kuɗi

Tambayoyin da ake yawan yi

Zan iya karɓar kuɗi daga ƙasar waje kai tsaye a walat na waya?

I, a kasuwanni da yawa. Mai aikawa na zaɓar isarwa zuwa walat na waya ta mai ba da sabis na aika kuɗi da aka haɗa da mai gudanar da walat ɗinka.

Shin ya fi arha fiye da karɓar tsabar kuɗi?

A matsakaici, i. Aika zuwa walat na waya na kawar da kuɗin taga na biya da sau da yawa masu shiga tsakani.

Har yaushe aika kuɗi na ƙasa da ƙasa zuwa walat ke ɗauka?

Yawanci daƙiƙoƙi zuwa mintuna bayan mai aikawa ya biya, idan aka kwatanta da sa’o’i ko kwanaki a wasu sabis na tsabar kuɗi.

Shin mai karɓa na buƙatar asusun banki?

A’a. Asusun kuɗin waya da aka yi rajista a matakin KYC da ya dace ya isa.

Waɗanne iyakoki ne ke aiki?

Iyakoki sun dogara ga hukumar kula, hanyar da matakin KYC na mai karɓa. Matakai mafi girma yawanci na ba da damar adadi mafi girma.

---

PesaBridge na bari abokan cinikinka su aika kuɗi zuwa ƙasashen waje zuwa walat na waya da asusun banki, kuma su biya ta intanet da katin intanet na USD, yayin da kowace hanyar abokin hulɗa ke haɗuwa a matsayin adafta a bayan littafin lissafi ɗaya mai shigarwa biyu tare da iyakokin matakan KYC da wuraren haɗa tantancewar AML. Duba dandalin ko yi magana da ƙungiyarmu game da hanyoyinka.