Wallet as a Service (WaaS): jinsi inavyofanya kazi na ni ya nani

Wallet as a Service, ambayo kwa kawaida hufupishwa kuwa WaaS, ni wazo rahisi lenye matokeo mengi. Mtoa huduma anaendesha injini ya pochi (leja, viwango vya juu, mtandao wa mawakala, viungo vya malipo na programu) na wewe unaendesha biashara juu yake, chini ya chapa yako, leseni yako na bei zako. Wateja wanaona jina lako. Wadhibiti wanaona leseni yako. Injini iliyo chini inashirikiwa, imethibitishwa na inatunzwa na mtu ambaye kazi yake pekee ni kuiweka sahihi.

Mwongozo huu unaeleza WaaS inajumuisha nini, inawafaa akina nani, inatofautiana vipi na lango la malipo au API ya benki, na uzinduzi unavyoonekana wiki kwa wiki.

Kile ambacho «huduma» inashughulikia kweli

Pochi si bidhaa moja; ni mifumo kadhaa ambayo lazima ikubaliane hadi senti ya mwisho. Huduma kamili ya WaaS inajumuisha:

• Leja kuu: akaunti za kuingiza mara mbili, viwango vya juu, kuzuia muamala kurudiwa (idempotency) na kurejesha miamala.
• Njia za wateja: programu za simu, USSD kwa simu za kawaida, na tovuti ya huduma.
• Zana za mawakala na wafanyabiashara: kuweka na kutoa pesa, float, kamisheni, till, QR na malipo ya mwisho.
• Tovuti za biashara: malipo kwa wingi, makusanyo, idhini na taarifa kwa makampuni.
• Zana za uzingatiaji: ngazi za KYC, ukaguzi dhidi ya orodha, kanuni za kasi, kumbukumbu za ukaguzi na ripoti kwa mdhibiti.
• Miunganisho: benki, mitandao mingine, watoa bili, mitandao ya kadi na API ya wasanidi iliyo na nyaraka.

Unachosanidi ni kila kitu kinachoifanya iwe yako: chapa, rangi, majina ya programu, sarafu, majedwali ya ada, mipango ya kamisheni, viwango kwa kila ngazi ya KYC, huduma zipi zinaonekana katika soko lipi, na maudhui ambayo wateja husoma.

Nani hutumia Wallet as a Service

Mtindo huu unafaa shirika lolote lenye wateja na mtandao wa usambazaji lakini halitaki kuwa kampuni ya programu za benki:

• Benki zinazotaka pochi ya mtindo wa pesa za simu kwa wateja ambao hawatafungua akaunti kamili kamwe.
• Kampuni za simu zinazoingia kwenye pesa za simu au kuzifanya za kisasa.
• Taasisi za fedha ndogo na SACCO zinazohamisha wanachama kutoka pesa taslimu kwenda kidijitali.
• Wauzaji rejareja na wasambazaji wanaotaka kuwalipa wasambazaji, kukusanya kutoka maduka na kuwazawadia wateja waaminifu.
• Kampuni changa za fintech zenye leseni au mshirika mwenye leseni, zinazohitaji kuzindua ndani ya wiki chache.
• Serikali na mashirika yasiyo ya kiserikali yanayolipa ruzuku, mishahara au uhamisho kwenye pochi kwa kiwango kikubwa.

WaaS, lango la malipo au API ya benki?

Hivi vitatu mara nyingi huchanganywa. Vinatatua matatizo tofauti.

Lango ni kwa ajili ya kupokea malipo. API ya benki ni kwa timu zinazotaka kujenga kila skrini wenyewe. WaaS ni kwa waendeshaji wanaotaka bidhaa nzima ifanye kazi tangu siku ya kwanza na kuweka nguvu zao kwenye usambazaji.

Jukwaa la pamoja au usakinishaji wako mwenyewe

WaaS huja katika maumbo mawili. Katika mtindo wa wapangaji wengi, waendeshaji wengi hushiriki hifadhidata moja, wakitenganishwa na programu. Katika mtindo maalum, kila mwendeshaji anapata usakinishaji wake na data yake mwenyewe. Wadhibiti katika masoko mengi ya Afrika huuliza data ya wateja iko wapi na nani anaweza kuifikia; usakinishaji maalum, ikiwezekana ndani ya kanda au nchi, hujibu swali hilo kwa uwazi. Muulize mtoa huduma yeyote anaendesha mtindo upi na wapi.

Kinachobaki kuwa chako

Kutumia WaaS hakumaanishi kukabidhi biashara kwa wengine. Bado unamiliki:

1. Leseni na uhusiano na mdhibiti, au ushirikiano na taasisi yenye leseni.
2. Akaunti ya amana inayolinda pesa za wateja, iliyo katika benki yako.
3. Wateja na data: wao ni akina nani, wanafanya nini, na haki ya kuhamisha data yote.
4. Bei na masharti ya kibiashara na mawakala, wafanyabiashara na washirika.
5. Usambazaji: kuajiri mawakala na wafanyabiashara, masoko na huduma kwa wateja.

Jinsi uzinduzi wa WaaS unavyokwenda

Teknolojia mara chache ndiyo sehemu inayochelewa. Uzinduzi wa kawaida huendesha njia hizi sambamba:

1. Wiki 1 hadi 2: usanidi. Chapa, sarafu, jedwali la ada, kamisheni, ngazi za KYC na viwango vinapakiwa kwenye mazingira ya majaribio.
2. Wiki 2 hadi 6: miunganisho na majaribio. Akaunti ya amana ya benki, washirika wa malipo ya mwisho, lango la SMS na USSD, watoa bili. Wafanyakazi hujaribu kila mtiririko kwenye programu za majaribio.
3. Wiki 4 hadi 8: faili ya udhibiti. Nyaraka za usanifu, usalama, ulinzi wa data na mwendelezo wa huduma, pamoja na picha za skrini na ripoti kutoka kwa mfumo unaofanya kazi.
4. Wiki 6 hadi 10: majaribio ya awali. Kikundi kidogo cha wateja, mawakala na wafanyabiashara katika eneo moja, na mapitio ya ulinganisho wa hesabu kila siku.
5. Baada ya idhini: kupanua. Mawakala zaidi, wafanyabiashara zaidi, masoko, na huduma mpya zinazoongezwa kutoka kwenye menyu.

Ratiba ya leseni kwa kawaida ndiyo huamua tarehe ya uzinduzi. Ndiyo maana faili ya udhibiti na kuajiri mawakala vinapaswa kuanza siku ya kwanza, si baada ya programu kuwa tayari. Tazama leseni za pesa za kielektroniki barani Afrika kujua wadhibiti huomba nini.

Maswali ya kumuuliza mtoa huduma wa WaaS

• Naweza kuona ulinganisho halisi wa hesabu wa mwisho wa siku, si slaidi?
• Data yangu iko wapi, na naweza kuihamisha yote katika muundo unaotumika?
• Ni njia zipi zinafanya kazi leo: programu, USSD, wavuti, API, mawakala, wafanyabiashara?
• Timu yangu inaweza kusanidi nini bila kufungua tiketi ya msaada?
• Masasisho yanaletwa vipi bila hatari kwa huduma inayoendelea?
• Utampa mdhibiti wangu ushahidi gani?

Kwa uamuzi wenyewe wa kujenga au kununua, soma chapa yako dhidi ya kujenga mwenyewe.

Maswali yanayoulizwa mara kwa mara

Je, Wallet as a Service ni sawa na white label?

Kwa kiasi kikubwa, ndiyo. White label inaeleza chapa; WaaS inaeleza mtindo wa utoaji, ambapo mtoa huduma pia huendesha na kutunza jukwaa kama huduma.

Je, tunahitaji leseni yetu wenyewe?

Unahitaji leseni au mshirika mwenye leseni ili kushikilia pesa za wateja. Waendeshaji wengi huanza chini ya leseni ya benki mshirika na huomba yao wenyewe wanapokua.

Je, tunaweza kuongeza huduma zetu wenyewe juu yake?

Ndiyo. Jukwaa zuri la WaaS hutoa API ya wasanidi na menyu ya huduma, ili timu yako au washirika wako waongeze bidhaa bila kugusa leja.

PesaBridge ni Wallet as a Service kwa maana hii kamili: usakinishaji maalum kwa kila mwendeshaji, programu tano zenye chapa yako, USSD, zana za mawakala na wafanyabiashara, tovuti za biashara na API ya wasanidi kwenye leja moja. Tazama jukwaa au anza na kiunda pendekezo.