ዲጂታል ቻማዎች፦ የቡድን ቁጠባን ከደብተር ወደ ቦርሳ ማሸጋገር

ከሞባይል ገንዘብ ብዙ ቀደም ብሎ በመላው አፍሪካ ያሉ ሰዎች የራሳቸውን የተራቀቁ የፋይናንስ ሥርዓቶች ያካሂዱ ነበር፦ የቁጠባ ቡድኖችን። በኬንያ ቻማ ይባላሉ፤ በሌሎች ቦታዎች ስቶክቬል፣ ቶንቲን፣ ሱሱ፣ ኢሱሱ፣ አጆ፣ ዕቁብና VSLA በሚሉ ስሞች ይታወቃሉ። አባላት በመደበኛነት ይገናኛሉ፣ የተወሰነ መጠን ያዋጣሉ፣ እና ወይ በእያንዳንዱ ዙር ገንዘቡን ለአንድ አባል በተራ ይሰጣሉ፣ ወይም ለአባላት የሚያበድር የጋራ ፈንድ ይገነባሉ። እነዚህ ቡድኖች በእምነትና በማኅበራዊ ተጠያቂነት ላይ የተገነቡ ሲሆኑ ከፍተኛ መጠን ያለው ቁጠባ ይይዛሉ። ሆኖም አብዛኞቹ አሁንም በደብተር፣ በገንዘብ ሣጥንና በገንዘብ ያዡ ትውስታ ይመራሉ። ይህ መመሪያ የቁጠባ ቡድኖች እንዴት እንደሚሠሩ፣ በጥሬ ገንዘብ ሲመሩ ምን እንደሚበላሽ፣ እና አባላት በእውነት የሚያምኑትን ዲጂታል የቻማ ምርት እንዴት መንደፍ እንደሚቻል ያብራራል።

የቁጠባ ቡድኖች እንዴት ይሠራሉ

ሁለት የተለመዱ ሞዴሎች አሉ፣ ብዙ ቡድኖችም ያጣምሯቸዋል፦

ቡድኖች ብዙውን ጊዜ እንደ ቀብር ወይም ሕመም ላሉ ድንገተኛ ሁኔታዎች የመረዳጃ ፈንድ ይይዛሉ፣ አንዳንዶቹም በመሬት፣ በአክሲዮን ወይም በጋራ ንግድ ኢንቨስት ለማድረግ ገንዘብ ያሰባስባሉ።

እንዲሠሩ የሚያደርጋቸው ደንቦቹ ናቸው፦ ቋሚ የመዋጮ ቀኖች፣ ለመዘግየት ቅጣቶች፣ ግልጽ የክፍያ ቅደም ተከተል፣ የብድር ገደቦችና በስብሰባዎች ላይ የሚነበብ ግልጽ መዝገብ። ቡድኑ ራሱ በግንኙነቶች አማካይነት ሥነ ሥርዓትን ያስከብራል።

በጥሬ ገንዘብና በደብተር ምን ይበላሻል

• የጥሬ ገንዘብ ስጋት፦ ገንዘብ ያዡ ወይም አንድ አባል ገንዘቡን ወደ ቤት ይወስዳል፤ ስርቆትና መጥፋት እውነተኛ ናቸው።
• የመዝገብ ክርክሮች፦ የቆሸሸ ደብተር ወይም የጠፋ ገጽ፣ እና አባላት ማን ምን እንደከፈለ ይጋጫሉ።
• የገንዘብ ያዡ ማጭበርበር ወይም ስህተቶች፣ ቡድንን ከጓደኝነት ጋር ሊያፈርሱ የሚችሉ።
• ርቀት፦ ወደ ሌላ ከተማ የሚሄዱ ወይም በውጭ አገር የሚሠሩ አባላት ለማዋጣት ይቸገራሉ።
• የተኛ ገንዘብ፦ የተከማቸው ገንዘብ በሣጥን ወይም በመሠረታዊ ሂሳብ ምንም ሳያስገኝ ይቀመጣል።
• የብድር ታሪክ የለም፦ የዓመታት በሥነ ሥርዓት የተደረገ ቁጠባና ክፍያ አበዳሪ ሊጠቀምበት የሚችል መዝገብ አይተውም።

የሞባይል ገንዘብ ከዚህ ከፊሉን ፈትቷል፦ ብዙ ቡድኖች አሁን መዋጮዎችን ወደ ገንዘብ ያዡ የግል ቦርሳ ይሰበስባሉ። ግን ያ አዲስ ችግር ይፈጥራል፦ የቡድኑ ገንዘብ ከአንድ ሰው ገንዘብ ጋር ይቀላቀላል፣ ለሌሎችም ግልጽነት የለም።

ዲጂታል የቻማ ምርት ምን ማድረግ አለበት

ጥሩ ዲጂታል ቻማ የጋራ ቦርሳ አይደለም። ደንቦች፣ ሚናዎችና እያንዳንዱ አባል ሊያየው የሚችል ግልጽ መዝገብ ያለው የቡድን ሂሳብ ነው።

1. ከማንኛውም ግለሰብ የተለየ የቡድን ሂሳብ

የቡድኑ ገንዘብ በሌጀሩ ላይ ባለው የራሱ ሂሳብ ውስጥ ነው፣ በሊቀመንበሩ ወይም በገንዘብ ያዡ ቦርሳ ውስጥ አይደለም። አባላት በቀጥታ ከራሳቸው ቦርሳዎች ያዋጣሉ፣ ከመሠረታዊ ስልኮችም በUSSD ጭምር።

2. ሚናዎችና ማጽደቆች

ቡድኖች ኃላፊዎች አሏቸው፦ ሊቀመንበር፣ ገንዘብ ያዥ፣ ጸሐፊ። ከቡድኑ ሂሳብ ማውጣትና ብድር ከአንድ በላይ ኃላፊ ማጽደቅን መጠየቅ አለባቸው፤ ይህ ከድርጅት ባንክ የሚታወቀው የአዘጋጅና አጽዳቂ ሞዴል ነው። ማንም ሰው ብቻውን የቡድኑን ገንዘብ ማንቀሳቀስ አይችልም።

3. ሥርዓቱ የሚያስፈጽማቸው ደንቦች

• የመዋጮ መጠንና መርሐ ግብር፣ ከእያንዳንዱ ቀን በፊት አስታዋሾች ጋር፤
• ለዘገዩ ወይም ላልተከፈሉ መዋጮዎች ቅጣቶች፣ በራስ-ሰር ወይም በኃላፊዎች የሚጣሉ፤
• ለተዘዋዋሪ ቡድኖች የክፍያ ቅደም ተከተል፤
• የብድር ደንቦች፦ ከቁጠባ እጥፍ የሚወሰን ከፍተኛ መጠን፣ የወለድ መጠን፣ የመክፈያ ጊዜ፤
• የመረዳጃ ፈንድ መዋጮዎችና የብቁነት መስፈርቶች።

4. ሙሉ ግልጽነት

እያንዳንዱ አባል በማንኛውም ጊዜ እያንዳንዱን መዋጮ፣ ቅጣት፣ ብድር፣ ክፍያና ማውጣት እንዲሁም የራሱን አቋም ማየት ይችላል። ይህ አንድ ባህሪ ቡድኖችን የሚያፈርሱትን አብዛኞቹን ክርክሮች ያስወግዳል።

5. ስብሰባዎች አሁንም አስፈላጊ ናቸው

ዲጂታል ስብሰባውን አይተካም፤ የተሻለ ያደርገዋል። ማን እንደከፈለ፣ ማን ዕዳ እንዳለበትና የፈንዱን የአሁኑን ቀሪ ሂሳብ የሚያሳይ የስብሰባ ማጠቃለያ ጸሐፊው እንዲያነበው ወይም እንዲያጋራው ሊዘጋጅ ይችላል።

የሌጀሩ ንድፍ

ከማያ ገጾቹ ጀርባ፣ ቻማ ጥንቃቄ የተሞላበት ሂሳብ አያያዝ ያስፈልገዋል፦

• የተሰባሰበውን ገንዘብ የሚይዝ የቡድን ሂሳብ፤
• የእያንዳንዱን አባል መዋጮዎች፣ ቅጣቶች፣ ብድሮችና ከፈንዱ ያለውን ድርሻ የሚመዘግቡ የአባላት ንዑስ ሌጀሮች፤
• ቡድኑ ለአባላት ለሚሰጣቸው ብድሮች የብድር ሂሳቦች፣ ወለዱ ለቡድኑ የሚገባ፤
• ለብቻው የሚከታተል የመረዳጃ ፈንድ፤
• በዙሩ መጨረሻ ፈንዱንና ትርፉን በእያንዳንዱ አባል ቁጠባ መጠን የሚያከፋፍሉ የክፍፍል ስሌቶች።

እያንዳንዱ እንቅስቃሴ በባለ ሁለት ግቤት ሌጀር ላይ የተመጣጠኑ ግቤቶችን ይመዘግባል፤ ስለዚህ የቡድኑ ሂሳብ ሁልጊዜ ከአባላት አቋሞች ድምርና ካልተከፋፈለው ትርፍ ጋር እኩል ነው። ይህ ገንዘብ ያዥ በደብተር በቀላሉ ሊሰጠው ያልቻለው ማረጋገጫ ነው።

ከማንኛውም ስልክ መዋጮ

ብዙ አባላት መሠረታዊ ስልኮች ይኖሯቸዋል። መዋጮዎች፣ ቀሪ ሂሳብ ማየትና የብድር ጥያቄዎች በስማርት ስልክ መተግበሪያ ብቻ ሳይሆን በUSSD መሥራት አለባቸው። ከእያንዳንዱ ቀን በፊት በSMS የሚላኩ አስታዋሾች በሰዓቱ መዋጮን በግልጽ ያሻሽላሉ። መሠረታዊ ስልክን በUSSD መድረስን ይመልከቱ።

ከቡድኑ ጎን የግል የቁጠባ ግቦች

አባላት ብዙውን ጊዜ በግልም መቆጠብ ይፈልጋሉ፦ ለትምህርት ቤት ክፍያ፣ ለስልክ፣ ለኪራይ፣ ለንግድ። በዚያው ቦርሳ ውስጥ ያሉ የግል የቁጠባ ኪሶች ወይም የተቆለፉ የቁጠባ ግቦች ቡድኑን ያሟላሉ። አንዳንድ ምርቶች ገንዘብ በገባ ቁጥር አነስተኛ ቁጠባን በራስ-ሰር እንዲያደርጉ፣ ወይም ግዢዎችን አጠጋግተው ወደ ቁጠባ እንዲያስገቡ ያስችላሉ። የግልና የቡድን ቁጠባን ማጣመር ስለ አባሉ የፋይናንስ ሥነ ሥርዓት የተሟላ ምስል ይሰጣል።

ከቁጠባ ታሪክ ወደ ብድር

ለሁለት ዓመታት በሰዓቱ ያዋጣና ሦስት የቡድን ብድሮችን የመለሰ የቻማ አባል ጥሩ የብድር ስጋት ነው፣ ዲጂታል መዝገብም በመጨረሻ ይህን እንዲታይ ያደርጋል። በአባሉ ፈቃድ ያ ታሪክ የሚከተሉትን ሊደግፍ ይችላል፦

• ከአጋር ባንክ ወይም ከማይክሮፋይናንስ ተቋም ለግለሰቡ ትላልቅ ብድሮች፤
• በቁጠባውና በታሪኩ የተደገፈ ለቻማው በአጠቃላይ የቡድን ብድሮች፤
• ጠንካራ ታሪክ ላላቸው ቡድኖች የተሻለ ዋጋ።

ስለ ብድር ንድፍ ተጨማሪ በበሞባይል ቦርሳዎች ላይ ዲጂታል ብድር ውስጥ።

የኢንቨስትመንት ቡድኖች

ብዙ ቻማዎች መሬት፣ አክሲዮን፣ የመንግሥት ሰነዶች ወይም ንግዶች የሚገዙ የኢንቨስትመንት ክለቦች ይሆናሉ። ዲጂታል መሣሪያዎች የሚከተሉትን ይረዳሉ፦

• ግብና የመጨረሻ ቀን ላለው የተወሰነ ኢንቨስትመንት መዋጮዎችን ማሰባሰብ፤
• በኢንቨስትመንት ውስጥ የእያንዳንዱን አባል ድርሻ መመዝገብ፤
• ተመላሾችን በተመጣጣኝ ማከፋፈል፤
• ለኢንቨስትመንት ውሳኔዎች ቃለ ጉባኤዎችንና ማጽደቆችን መያዝ።

ኦፕሬተሮች ለምን ሊያሳስባቸው ይገባል

ለባንክ፣ ለSACCO፣ ለቴሌኮም ወይም ለፊንቴክ የቁጠባ ቡድኖች ጠንካራ መስመር ናቸው፦

• ተቀማጭ ገንዘብ፦ ቡድኖች ትላልቅና የተረጋጉ ቀሪ ሂሳቦችን ይይዛሉ።
• እንቅስቃሴ፦ ከእያንዳንዱ አባል የሚመጡ ሳምንታዊ መዋጮዎች የተለመዱ ግብይቶችን ይፈጥራሉ።
• ደንበኛ ማግኘት፦ አንድ ቡድን 20 ወይም 30 ንቁ ደንበኞችን በአንድ ጊዜ ሊያመጣ ይችላል።
• እምነት፦ ገንዘቡ ደኅንነቱ የተጠበቀና ግልጽ ሆኖ የሚያይ ቡድን ጠበቃ ይሆናል።
• ብድር፦ የቡድን ታሪኮች ለኃላፊነት ያለው ብድር ከምርጥ መረጃዎች መካከል ናቸው።

ለእምነት መንደፍ፦ ከመስኩ የተገኙ ትምህርቶች

1. አንድ ሰው ገንዘቡን እንዲቆጣጠር በፍጹም አይፍቀዱ። የብዙ ኃላፊዎች ማጽደቅ የማይደራደርበት ነው።
2. መደበኛ አብነት ከመጫን ይልቅ የቡድኑን የራሱን ደንቦች ይከተሉ፤ ቡድኖች ይለያያሉ።
3. የእያንዳንዱን አባል እይታ የተሟላ ያድርጉ፣ የኃላፊዎችን ብቻ ሳይሆን።
4. ለእያንዳንዱ ዋና ተግባር መሠረታዊ ስልኮችን ይደግፉ።
5. በመዋጮዎች ላይ ክፍያዎችን ዝቅተኛ ወይም ዜሮ ያድርጉ፤ ካስፈለገ በማውጣት ወይም በብድር ላይ ያስከፍሉ።
6. ቡድኖች እንዲሸጋገሩ ያግዙ፦ ከዜሮ እንዳይጀምሩ የመነሻ ቀሪ ሂሳቦችንና ያለፈ ታሪክን እንዲመዘግቡ ይፍቀዱላቸው።

አራቱ የቻማ ዓይነቶች፣ እና እያንዳንዳቸው ከሶፍትዌሩ የሚፈልጉት

የቁጠባ ቡድኖች አንድ ምርት አይደሉም። በተግባር አራት ቅጦች ሁሉንም ቡድኖች ማለት ይቻላል ይሸፍናሉ፣ ዲጂታል ምርትም ሁሉንም በአንድ አብነት ከማስገደድ ይልቅ እያንዳንዱን በራሱ ደንብ መደገፍ አለበት።

ዕቁብ (ሜሪ-ጎ-ራውንድ)

እያንዳንዱ አባል በተመሳሳይ መርሐ ግብር ተመሳሳይ መጠን ያዋጣል፣ ሙሉው ገንዘብም በስምምነት በተወሰነ ቅደም ተከተል በእያንዳንዱ ዙር ለአንድ አባል ይሄዳል። ሶፍትዌሩ ማድረግ ያለበት፦ የተራ ዝርዝሩን መያዝ፣ በቀኑ መዋጮዎችን መሰብሰብ፣ ሁሉም መዋጮዎች ሲገቡ (ወይም በተወሰነ ሰዓት) ለትክክለኛው አባል መክፈል፣ በዘገዩት ላይ ቅጣት መጣልና ዙሩ የት እንደደረሰ ለሁሉም ማሳየት። ወሳኙ ደንብ የቅደም ተከተሉ ፍትሐዊነት ነው፤ በተራ ዝርዝሩ ላይ የሚደረጉ ለውጦች በሥርዓቱ የተመዘገበ የቡድኑን ስምምነት መጠየቅ አለባቸው።

የጠረጴዛ ባንክ

መዋጮዎች በፈንድ ውስጥ ይከማቻሉ፣ አባላትም በተስማሙበት ወለድ ከእሱ ይበደራሉ፤ ብዙውን ጊዜ እስከ ቁጠባቸው እጥፍ ድረስ። የተገኘው ወለድ ወደ ፈንዱ ይመለሳል፣ በዙሩ መጨረሻም ይከፋፈላል። ሶፍትዌሩ ማድረግ ያለበት፦ የእያንዳንዱን አባል ቁጠባ መከታተል፣ የብድር ገደቡን ማስላት፣ ብድሮችን ከመክፈያ መርሐ ግብሮች ጋር መስጠትና መከታተል፣ ወለዱን ለቡድኑ ማስገባት፣ እና በመጨረሻ በቁጠባና በጊዜ መጠን ፍትሐዊ ክፍፍል ማስላት።

ኢንቨስትመንት

አባላት ለተወሰነ ኢንቨስትመንት ገንዘብ ያሰባስባሉ፦ መሬት፣ አክሲዮን፣ ተሽከርካሪ፣ ንግድ። ሶፍትዌሩ ማድረግ ያለበት፦ ግብና የመጨረሻ ቀን ማስቀመጥ፣ የእያንዳንዱን አባል ድርሻ መመዝገብ፣ የውሳኔዎችን ቃለ ጉባኤ መያዝ፣ እና ተመላሾችን በድርሻ መጠን ማከፋፈል።

መረዳጃ

አባላት አንድ አባል እንደ ሐዘን ወይም ሆስፒታል መተኛት ያለ ድንገተኛ ሁኔታ ሲገጥመው የሚከፍል ፈንድ ያዋጣሉ። ሶፍትዌሩ ማድረግ ያለበት፦ ብቁ የሆኑ ክስተቶችን መግለጽ፣ ጥያቄዎችን መመዝገብ፣ በቡድኑ ደንብ መሠረት ማጽደቅና በፍጥነት መክፈል፣ ምክንያቱም የመረዳጃ ክፍያዎች ብዙውን ጊዜ አስቸኳይ ናቸው።

ብዙ እውነተኛ ቡድኖች ከእነዚህ ሁለቱን ወይም ከዚያ በላይ በአንድ ጊዜ ያካሂዳሉ፤ ለምሳሌ ዕቁብ ከመረዳጃ ፈንድ ጋር። ምርቱ አንድ ቡድን እያንዳንዳቸው የራሳቸው ደንብና ቀሪ ሂሳብ ያላቸው በርካታ ፈንዶችን እንዲይዝ መፍቀድ አለበት።

በተግባር የሚታይ ምሳሌ፦ የ20 አባላት ዕቁብ

እያንዳንዳቸው በየዓርቡ 1,000 የሚያዋጡ 20 የገበያ ነጋዴዎች ያሉበትን ቡድን አስቡ። በየሳምንቱ አንድ አባል 20,000 ይቀበላል። በ20 ሳምንታት ውስጥ ሁሉም 20,000 ያዋጣሉ፣ አንድ ጊዜም 20,000 ይቀበላሉ።

በወረቀት ላይ ይህ ትርፍ የሌለው ቁጠባ ይመስላል፣ ግን ዋጋው እውነተኛ ነው፦ እያንዳንዱ አባል ብቻውን በቀላሉ ሊቆጥበው የማይችለውን ጥቅል ገንዘብ ያገኛል፣ ቀድመው የሚቀበሉት በተግባር ከቡድኑ ከወለድ ነፃ ብድር ያገኛሉ፣ ዘግይተው የሚቀበሉትም በሥነ ሥርዓት የተደረገ ቁጠባ ያገኛሉ። ዲጂታል ቅጂው እንዲህ ይሠራል፦

1. ቡድኑ ይመዘገባል፣ አባላትን በስልክ ቁጥር ያክላል፣ ተራውንም ያስቀምጣል፣ ምናልባት በመጀመሪያው ስብሰባ በዕጣ።
2. በየሐሙሱ እያንዳንዱ አባል አስታዋሽ ያገኛል፦ "የ1,000 መዋጮዎ ነገ ይጠበቃል።"
3. ዓርብ አባላት ከቦርሳዎቻቸው ያዋጣሉ፣ ገንዘቡም ወደ ቡድኑ የፈንድ ቦርሳ ይሳባል፣ ወይም ጥሬ ገንዘብ ካላቸው በወኪል ይከፍላሉ።
4. 20ዎቹም መዋጮዎች ሲገቡ ገንዘቡ ለሳምንቱ ተቀባይ በራስ-ሰር ይከፈላል፣ ለሁሉም ማሳወቂያ ይላካል።
5. ዘግይቶ የሚከፍል አባል ቡድኑ የተስማማበት ቅጣት ይጣልበታል፣ በስሙም ይመዘገባል።
6. እያንዳንዱ አባል ሙሉ ታሪኩን ማየት ይችላል፦ ማን እንደከፈለ፣ ማን እንደተቀበለ፣ ማን ቅጣት እንዳለበት።

የገንዘብ ያዡ ሥራ ጥሬ ገንዘብ ከመሸከምና ደብተር ከመያዝ ወደ ዳሽቦርድ መመልከትና ዘግይተው የሚከፍሉ አባላትን መከታተል ይቀየራል። የቡድኑ ትልቁ ስጋት፣ አንድ ሰው የሁሉንም ገንዘብ መያዙ፣ ይጠፋል።

ቡድንን ከደብተር ወደ ዲጂታል ማሸጋገር፣ ደረጃ በደረጃ

1. በስብሰባ ይስማሙ። ቡድኖች በጋራ ይወስናሉ። ለውጡን በስብሰባ ያቅርቡ፣ ጥያቄዎችን ይመልሱ፣ ቡድኑም ድምፅ እንዲሰጥ ይፍቀዱ።
2. መተዳደሪያ ደንቡን ይመዝግቡ። የመዋጮ መጠኖችና ቀኖች፣ ቅጣቶች፣ የብድር ደንቦች፣ የመረዳጃ ደንቦችና ኃላፊዎች። የሥርዓቱ ቅንብሮች ቡድኑ አስቀድሞ የሚያደርገውን ማንጸባረቅ አለባቸው።
3. አባላትን ይመዝግቡ በስልክ ቁጥራቸውና በሚናቸው። ቦርሳ የሌላቸው አባላት በዚያው ቀን በወኪል መክፈት ይችላሉ።
4. የመነሻ ቀሪ ሂሳቦችን ይመዝግቡ። ታሪኩ እንዳይጠፋ የእያንዳንዱን አባል ነባር ቁጠባና ያልተከፈሉ ብድሮችን፣ በቡድኑ ተስማምቶና ጸድቆ፣ ያስገቡ።
5. ገንዘቡን ያንቀሳቅሱ ከገንዘብ ያዡ ሣጥን ወይም ሂሳብ ለሁሉም ወደሚታየው የቡድኑ የፈንድ ቦርሳ።
6. የመጀመሪያውን ዙር በጋራ ያካሂዱ። ሁሉም እንደሚሠራ እንዲያዩ አባላት የመጀመሪያውን መዋጮ በስብሰባው ላይ እንዲያደርጉ ያግዙ።
7. ስብሰባውን ይቀጥሉ፣ የሥርዓቱን ማጠቃለያም እንደ አጀንዳ ይጠቀሙ።

አስተዳደር፦ ቡድኖችን የሚያፈርሱ ክርክሮችን መከላከል

የሚወድቁ አብዛኞቹ ቻማዎች የሚወድቁት በገንዘብ ክርክሮች እንጂ በመጥፎ ኢንቨስትመንት አይደለም። ዲጂታል መሣሪያዎች በጣም የሚረዱት ጥሩ አስተዳደርን ሲያጠናክሩ ነው፦

• ግልጽ ሚናዎች፦ ክፍያ ማን መጠየቅ እንደሚችል፣ ማን ማጽደቅ እንደሚችል፣ ቅንብሮችን ማን መቀየር እንደሚችል።
• የሚታዩ ደንቦች፦ መተዳደሪያ ደንቡ በመተግበሪያው ውስጥ ለእያንዳንዱ አባል ይገኛል።
• ሙሉ ታሪክ፦ ማንኛውም ግብይት ሊስተካከል ወይም ሊሰረዝ አይችልም፤ እርማቶች ምክንያት ያላቸው አዳዲስ ግቤቶች ናቸው።
• የአባላት መውጣት፦ አንድ አባል ሲወጣ ቁጠባውና ብድሮቹ እንዴት እንደሚወራረዱ ጨምሮ የተወሰነ ሂደት።
• ክርክር መፍታት፦ መዝገቡ የመጀመሪያው ማጣቀሻ ነው፣ ይህም አብዛኞቹን ክርክሮች ከመጀመራቸው በፊት ይፈታል።

የቻማ ምርትን መለካት

ለኦፕሬተሩ የቡድን ቁጠባ ምርት ጤንነት በጥቂት ቁጥሮች ይታያል፦

• በመጨረሻው ዙር መዋጮ ያደረጉ ንቁ ቡድኖች፣ እና በአንድ ቡድን አማካይ የአባላት ብዛት፤
• የቡድኑን ሥነ ሥርዓትና የአስታዋሾችን ጠቀሜታ የሚያንጸባርቅ በሰዓቱ የመዋጮ መጠን፤
• በቡድኖች የሚያዙ ቀሪ ሂሳቦች፣ እና ገንዘቡ ምን ያህል ጊዜ እንደሚቆይ፤
• ምርቱ በሚደግፋቸው ቦታ በቡድኖች ውስጥ የተሰጡና የተመለሱ የአባላት ብድሮች፤
• ከአንድ ዙር ወደ ቀጣዩ የቡድኖች መቆየት፤
• የአባላት መንቃት፦ ምን ያህል የቻማ አባላት ቦርሳውን ለሌሎች ክፍያዎች መጠቀም እንደሚጀምሩ።

የመጨረሻው ቁጥር ብዙውን ጊዜ በጣም ዋጋ ያለው ነው። ቻማ ሰዎችን ለመደበኛ መዋጮ ወደ ቦርሳው ያመጣል፤ ጥሩ ምርቶች ወደ ዕለታዊ ደንበኞች ይቀይሯቸዋል።

ቡድኖችን ዲጂታል ሲያደርጉ የሚፈጸሙ የተለመዱ ስህተቶች

• ስብሰባውን መተካት። ስብሰባው እምነት የሚገነባበትና ውሳኔዎች የሚወሰኑበት ነው። ዲጂታል መሣሪያዎች በትክክለኛ መዝገቦች ሊደግፉት እንጂ አላስፈላጊ ሊያደርጉት መሞከር የለባቸውም።
• ኃላፊዎች ለቡድን ገንዘብ የግል ቦርሳዎቻቸውን እንዲጠቀሙ መፍቀድ። በገንዘብ ያዡ ቦርሳ ውስጥ ያለ የቡድን ገንዘብ ከግል ገንዘቡ ጋር ይቀላቀላል፣ ከእሱም ጋር ይጠፋል። ቡድኑ የራሱ ሂሳብ ያስፈልገዋል።
• ለሚወጡ አባላት ዕቅድ አለመኖር። ቡድኖች የሚወጣውን አባል ድርሻ፣ አሁንም ያለበትን ብድር ጨምሮ፣ ለማስላትና ለመክፈል ግልጽ መንገድ ያስፈልጋቸዋል።
• ወራሾችን ችላ ማለት። አንድ አባል ሲሞት ቡድኑ ቁጠባውን ማን እንደሚቀበል ማወቅ አለበት። ከመጀመሪያው ተጠቃሚ ይመዝግቡ።
• የኃላፊዎችን ሥልጠና መዝለል። መሣሪያውን የማይረዱ ኃላፊዎች በጥቂት ሳምንታት ውስጥ ወደ ደብተር ይመለሳሉ። በመጀመሪያው ስብሰባ አጭር ሥልጠና ይህን ይከላከላል።

በቡድን ቁጠባ ውስጥ ቁልፍ ቃላት

በተደጋጋሚ የሚጠየቁ ጥያቄዎች

ቻማ ምንድን ነው?

ቻማ አባላቱ በመደበኛነት ለጋራ ፈንድ የሚያዋጡበት የኬንያ የቁጠባ ቡድን ነው፤ ወይ ገንዘቡን በአባላት መካከል በተራ ያዞራሉ፣ ወይም ለአባላት የሚያበድርና ኢንቨስት የሚያደርግ ፈንድ ይገነባሉ።

የቻማን ገንዘብ በሞባይል ቦርሳ ማስቀመጥ ደኅንነቱ የተጠበቀ ነው?

በጣም ደኅንነቱ የተጠበቀው በብዙ ኃላፊዎች ማጽደቅ ባለው የተለየ የቡድን ሂሳብ ውስጥ ነው፣ በአንድ ኃላፊ የግል ቦርሳ ውስጥ አይደለም።

አባላት ከመሠረታዊ ስልክ ማዋጣት ይችላሉ?

አዎ፣ ምርቱ ለመዋጮዎች፣ ለቀሪ ሂሳቦችና ለብድር ጥያቄዎች USSDን ከደገፈ።

ቻማ እንደ ቡድን መበደር ይችላል?

አዎ። የቁጠባና የክፍያ ዲጂታል መዝገብ ባንኮችና የማይክሮፋይናንስ ተቋማት የቡድን ብድሮችን ለማጽደቅ ቀላል ያደርግላቸዋል።

---

PesaBridge በደንበኛው ቦርሳ ውስጥ አራት ዓይነት ቻማዎችን (ዕቁብ፣ የጠረጴዛ ባንክ፣ ኢንቨስትመንትና መረዳጃ) ያካሂዳል፤ እያንዳንዳቸው የራሳቸው የፈንድ ቦርሳ፣ የአባላት ሚናዎች፣ ከአባላት ቦርሳዎች የሚሳቡ መዋጮዎች፣ የየዙር ክፍያዎች፣ ቅጣቶች፣ የመረዳጃ ጥያቄዎችና የአባላት ብድሮች አሏቸው፤ ከዚህም ጋር በየቀኑ ወለድ የሚያስገኙ ተለዋዋጭ፣ የተቆለፉና የገንዘብ ገበያ ቁጠባዎች፣ ሁሉም በባለ ሁለት ግቤት ሌጀር ላይ። ቁጠባንና ቻማዎችን ይመልከቱ ወይም የሙከራ መዳረሻ ይጠይቁ።