Da zarar mutane sun fara ajiye da tura kuɗinsu a walat na waya, abu na gaba da suke nema shi ne bashi: ɗan ƙari don kammala kuɗin makaranta, sake cika kaya a shago ko wuce mako kafin ranar albashi. Walat suna da matsayi na musamman wajen bayar da shi, domin tarihin cinikayyarsu yana nuna yadda mutane ke samun kuɗi da kashe su a zahiri. Idan an yi shi da kyau, lamuni ta walat yana ɗaya daga cikin kayan aiki mafi ƙarfi don haɗa mutane cikin harkokin kuɗi. Idan an yi shi ba daidai ba, yana kama masu karɓar bashi cikin bashi kuma yana lalata amincewa da sabis ɗin gaba ɗaya. Wannan jagorar ta ƙunshi nau'ikan samfura, yadda ake yanke shawarar bashi, littafin lissafi da ayyukan da ke bayansu, da ayyukan bayar da bashi cikin alhaki da masu kula yanzu ke tsammani.
Dalilin da ya sa walat za su iya bayar da bashi inda bankuna ba su iya ba
Masu bayar da bashi na gargajiya sun dogara da takardun albashi, jingina da bayanan hukumomin bayanan bashi. Yawancin abokan cinikin kuɗin waya ba su da ko ɗaya daga cikin waɗannan. Abin da suke da shi shi ne gudanar cinikayya: kuɗin da suke karɓa daga ma'aikata, abokan ciniki da 'yan uwa; sayen katin waya; biyan kuɗaɗen sabis; tallace-tallacen 'yan kasuwa; ajiya. Wannan gudana yana nuna daidaiton samun kuɗi, horo wajen kashewa da juriya. A zahiri, fayil ne na bashi na madadin, wanda ake sabunta shi kowace rana.
Walat kuma suna magance sassa biyu mafi tsada na ƙananan lamuni: bayar da kuɗin da karɓar biyan. Ana iya tura kuɗi ga mai karɓar bashi nan take, kuma ana iya karɓar biyan kai tsaye daga kuɗin da ke shigowa, ba tare da rassa ko jami'an lamuni ba.
Manyan samfuran lamuni a walat
| Samfuri | Yadda yake aiki | Amfani na yau da kullum |
|---|---|---|
| Overdraft | Abokin ciniki zai iya kammala biya ko da ma'auninsa bai isa ba; gibin ana biyan shi kai tsaye daga kuɗin da zai shigo na gaba | Kammala biyan kuɗin sabis ko saye |
| Ƙaramin lamuni na ɗan lokaci | Ƙaramin lamuni da ake sanyawa a walat kuma ake biya a kashi ɗaya ko kaɗan cikin kwanaki ko makonni | Gaggawa, kaya, kuɗin makaranta |
| Lamuni na kashi-kashi | Babban lamuni da ake biya cikin watanni da dama | Kadarori, faɗaɗa kasuwanci |
| Jarin aiki ga 'yan kasuwa da wakilai | Lamuni da ke da alaƙa da tallace-tallace ko float, ana biya daga kuɗin shiga na yau da kullum | Sake cika kaya, float na wakili |
| Saya yanzu, biya daga baya | Biyan ɗan kasuwa yanzu da biya a kashi-kashi | Wayoyi, kayan gida, kayan makaranta |
| Lamunin ƙungiya ko chama | Lamuni ga mambobi daga ajiyar ƙungiyar ta haɗin gwiwa, ƙungiyar ce ke amincewa | Bukatun mambobi a cikin ƙungiyoyin ajiya |
Yawancin masu gudanarwa suna farawa da overdraft ko ƙaramin lamuni, domin adadin kaɗan ne, zagayowar gajeru ce kuma halayen biya suna bayyana da sauri.
Wane ne ainihin ke bayar da bashi
A yawancin kasuwanni, mai ba da sabis na kuɗin waya ba zai iya bayar da kuɗin lantarki na abokan cinikinsa a matsayin bashi ba; ana riƙe waɗannan kuɗin a amana. Yawanci ana bayar da bashi ne ta hanyar:
- Banki abokin haɗin gwiwa wanda ke ɗaukar nauyin kuɗin littafin lamuni da haɗarin bashi, walat ɗin kuma hanya ce ta isa ga abokan ciniki.
- Mai bayar da lamuni na dijital mai lasisi ko cibiyar ƙananan kuɗi da ke haɗin gwiwa da walat.
- Mai gudanar da walat da kansa, idan yana da lasisin bayar da bashi da ya dace kuma yana amfani da jarinsa.
Masu kula a ƙasashen Afirka da dama sun gabatar a 'yan shekarun nan ƙa'idoji na musamman ga masu bayar da lamuni na dijital, waɗanda suka shafi lasisi, bayyana farashi, amfani da bayanai da hanyoyin karɓar bashi. Ku san ƙa'idojin kasuwarku kafin ƙaddamarwa.
Yadda ake yanke shawarar bashi
1. Cancanta
Ƙa'idoji na asali suna ƙayyade wanda za a iya tantancewa: tsawon rayuwar asusu, matakin KYC, ayyukan kwanan nan, rashin bashin da ya wuce lokaci, rashin kasancewa a jerin baƙaƙe.
2. Makin bashi
Katin maki ko samfuri yana kimanta yiwuwar biya daga bayanan walat. Muhimman alamu sun haɗa da:
- daidaito da girman kuɗin da ke shigowa (tsarin da ya yi kama da albashi, kuɗin shigar 'yan kasuwa);
- matsakaici da mafi ƙarancin ma'auni a cikin lokaci;
- kuɗaɗen sabis da aka biya a kan lokaci;
- tsarin sayen katin waya;
- halin ajiya;
- tarihin lamuni na baya da biya a kan lokaci;
- tsawon lokaci da kwanciyar hankalin lambar waya da na'ura.
Ku fara a sauƙaƙe. Katin maki mai bayyana da aka gina a kan ƴan alamu masu ƙarfi, kuma aka tabbatar da shi da sakamakon biya na gaskiya, sau da yawa yana fin samfuri mai sarƙaƙiya da aka horar da bayanai kaɗan sosai, kuma yana da sauƙin bayani ga mai kula.
3. Sanya iyaka
Ana mayar da maki zuwa iyakar bashi. Kyakkyawar hanya ita ce fara sababbin masu karɓar bashi da ƙananan iyaka da ƙara su a hankali yayin da suke biya a kan lokaci. Iyaka kuma ya kamata su yi la'akari da ikon biya: nawa abokin ciniki zai iya biya daga kuɗin shigarsa na yau da kullum ba tare da wahala ba.
4. Farashi
Kuɗaɗe da riba dole su rufe kuɗin samun kuɗi, asarar da ake tsammani, gudanarwa da riba, kuma dole a bayyana su a fili. Masu kula da dama yanzu suna buƙatar bayyana jimillar kuɗin bashin a fili kafin abokin ciniki ya amince.
Littafin lissafi da ke bayan lamuni
Lamuni ba ma'aunin walat mara kyau ba ne. Asusu ne daban da ke da zagayowar rayuwarsa, kuma dole littafin lissafi ya wakilce shi daidai domin sashen kuɗi, mai bayar da bashi da mai kula su amince da alƙaluman:
- Bayar da lamuni: ana cire daga asusun kuɗi na mai bayar da bashi, ana ƙara walat na abokin ciniki, kuma ana buɗe asusun lamuni da ake bi ga abokin ciniki.
- Kuɗaɗe da riba suna taruwa a asusun lamunin bisa ƙa'idojin samfurin.
- Biya: ana cire daga walat na abokin ciniki (da hannu ko kai tsaye daga kuɗin da ke shigowa) kuma asusun lamunin yana raguwa.
- Bashin da ya wuce lokaci: adadin da ya wuce lokaci yana shiga rukunonin tsufa da ke jawo tunatarwa, tara (inda aka yarda) da tanadi.
- Sharewa da dawo da kuɗi: lamunin da ba za a iya karɓa ba ana share su tare da hanyar duba; kuɗin da aka dawo da su daga baya ana rubuta su daban.
Kowane mataki yana rubuta shigarwa masu daidaito a littafin lissafi mai shigarwa biyu, domin littafin lamuni ya daidaita koyaushe da kuɗin mai bayar da bashi da ma'aunan abokan ciniki.
Biya kai tsaye: mai ƙarfi kuma mai laushi
Karɓar biyan kai tsaye daga kuɗin da ke shigowa shi ne abin da ke sa lamuni ta walat ya yiwu. Dole a tsara shi da kulawa:
- ku gaya wa abokin ciniki a fili, kafin ya karɓi bashi, cewa za a cire biyan daga kuɗin da ke shigowa;
- ku cire abin da ake bi kawai, ba duk abin da ya shigo ba;
- ku yi la'akari da barin ƙaramin ma'auni don bukatun yau da kullum;
- ku aika rasit ga kowane cirewa;
- kada ku taɓa cirewa daga kuɗin da doka ta kare ko da aka keɓe don wata manufa.
Bayar da bashi cikin alhaki: yadda yake
Lamuni na dijital ya fuskanci matsaloli da aka rubuta sosai: masu karɓar bashi suna ɗaukar lamuni da yawa daga manhajoji daban-daban don biyan juna, hanyoyin karɓar bashi masu tsauri, da farashi mara bayyana. Masu kula sun ɗauki mataki, kuma abokan ciniki suna tunawa da alamomin da suka yi musu adalci. Hanya mai alhaki ta haɗa da:
- Bayyana komai a fili game da jimillar kuɗi, ranakun biya da sakamakon jinkiri, kafin amincewa.
- Binciken ikon biya, ba makin yiwuwar gazawa kaɗai ba.
- Iyaka masu ƙaruwa a hankali da ke girma da kyakkyawan hali.
- Zaɓuɓɓukan janyewa ga sababbin masu karɓar bashi.
- Karɓar bashi cikin mutunci: tunatarwa da zaɓuɓɓukan sake tsara bashi, ba kunyatarwa a fili ko tuntuɓar mutanen da ke cikin wayar mai karɓar bashi ba.
- Rahoto daidai ga hukumomin bayanan bashi, har da tarihi mai kyau, domin masu karɓar bashi nagari su amfana.
- Kare bayanai: amfani da bayanan da abokan ciniki suka amince da su kawai, don manufofin da suka fahimta.
Bayar da bashi ga 'yan kasuwa da wakilai
'Yan kasuwa da wakilai su ne masu karɓar bashi nagari ga mai gudanar da walat, domin tallace-tallacensu da motsin float ɗinsu suna bayyane a dandali kuma ana iya ɗaukar biya daga kuɗin shiga na yau da kullum. Samfuran da aka saba:
- Tallafin kaya da ake biya a matsayin kashi na tallace-tallacen yau da kullum.
- Lamunin float ga wakilai, sau da yawa cikin rana ɗaya, ana biya kai tsaye. Duba float da kuɗin hannu na wakilai.
- Tallafin masu samarwa, inda dandalin ke biyan mai samarwa kuma ɗan kasuwa yana biya cikin lokaci.
Ajiya da bashi tare
Littattafan lamuni na walat mafi lafiya suna tafiya tare da ajiya. Abokan ciniki da ke ajiya akai-akai ba sa yawan karɓar bashi kuma suna biya da tabbaci mafi girma, kuma tarihin ajiya yana ɗaya daga cikin alamu masu kyau mafi ƙarfi a cikin maki. Ajiyar ƙungiya (chama) tana ƙara alhakin zamantakewa; duba chama na dijital. Ƙarfafa ƙaramar ajiya kai tsaye daga kowane biyan lamuni hanya ce mai sauƙi ta gina juriya.
Gina katin makinku na farko, mataki-mataki
Ba ku buƙatar ƙungiyar kimiyyar bayanai don fara bayar da bashi cikin alhaki. Hanya ta aiki da yawancin sababbin masu bayar da bashi ta walat ke amfani da ita:
- Ku ayyana sakamakon. Misali, "an biya gaba ɗaya cikin kwanaki 7 bayan ranar biya." Komai sauran ana auna shi da wannan.
- Ku zaɓi ƴan alamu na gwaji waɗanda za ku iya lissafawa da tabbaci daga littafin lissafi: watannin aiki, adadin hanyoyin kuɗin shiga daban-daban a kwanaki 90 da suka gabata, matsakaicin kuɗin shiga na wata, kwanakin da ma'auni ya kasance mai kyau, kuɗaɗen sabis da aka biya a kan lokaci, yawan sayen katin waya, ma'aunin ajiya.
- Ku fara da ƙa'idojin ƙwararru. Kafin ku sami bayanan biya, ku sanya ƙa'idojin cancanta masu taka tsantsan da ƙananan iyakoki na farawa. Rukunin farko shi ne ke koya muku.
- Ku tattara sakamako. Bayan lamuni dubu kaɗan, kun san wanda ya biya. Ku kwatanta ƙimar biya a rukunonin kowace alama; ku riƙe alamun da ke raba masu karɓar bashi nagari da marasa kyau.
- Ku gina katunan maki na maki daga alamu mafi ƙarfi, domin a iya bayyana makin kowane abokin ciniki: "maki don tsawon lokaci, maki don kuɗin shiga akai-akai, maki don biyan baya."
- Ku haɗa maki da iyaka tare da rufin ikon biya da aka samo daga kuɗin shiga na yau da kullum.
- Ku sa ido kowane wata kuma ku sake daidaitawa yayin da hali ke canzawa. Ku lura da sauyi: alamar da ta yi aiki bara ba lallai ta yi aiki ba bayan canjin farashi ko sabon mai fafatawa.
Iya bayani ba kyakkyawar hanya kaɗai ba ce; masu kula da abokan ciniki suna ƙara tsammanin masu bayar da bashi su bayyana dalilin da ya sa aka sanya iyaka ko aka ƙi lamuni.
Misalin farashin lamuni na aiki
Alƙaluman da ke ƙasa don bayani ne kawai, don nuna yadda sassan ke haɗuwa ga lamunin 1,000 na kwanaki 30:
| Sashe | Kuɗi a kowane 1,000 da aka bayar | Bayanai |
|---|---|---|
| Kuɗin samun kuɗi | 15 | Ya dogara da ƙimar kuɗin mai bayar da bashi |
| Asarar bashi da ake tsammani | 30 | Yiwuwar gazawa × asara idan an gaza |
| Gudanarwa da fasaha | 10 | Maki, bayar da lamuni, karɓar bashi, tallafi |
| Rabon hanya da abokan haɗin gwiwa | 10 | Rabo ga mai gudanar da walat ko abokin hanya |
| Riba | 10 | Dawowar jari |
| Jimillar kuɗi | 75 | Kashi 7.5 na kwanaki 30 |
Darussa biyu sun biyo baya. Na farko, asarar da ake tsammani yawanci ita ce mafi girman kuɗin da za a iya sarrafawa: ingantaccen maki da karɓar bashi suna rage farashi ga kowa. Na biyu, kuɗaɗen ɗan lokaci suna kama da ƙanana a kowane lamuni amma suna da yawa idan aka lissafa su a shekara, shi ya sa bayyana jimillar kuɗin bashi yake da muhimmanci kuma shi ya sa masu kula ke sa ido a kai sosai.
Tafiyar karɓar bashi
Karɓar bashi mai kyau yana da mutunci, ana iya hasashensa kuma yana farawa da wuri. Tafiya ta yau da kullum:
| Yaushe | Mataki |
|---|---|
| Kwanaki 3 kafin ranar biya | Tunatarwa ta abokantaka mai ɗauke da adadi da rana |
| Ranar biya | Cirewa kai tsaye idan kuɗi yana nan; tunatarwa idan babu |
| Jinkirin kwanaki 1 zuwa 7 | Tunatarwa; tayin biyan wani sashe |
| Jinkirin kwanaki 8 zuwa 30 | Kira ko saƙo daga sashen karɓar bashi; zaɓuɓɓukan sake tsara bashi don wahala ta gaskiya; dakatar da samun sabon bashi |
| Jinkirin kwanaki 31 zuwa 90 | Sanarwa ta hukuma; rahoto ga hukumar bayanan bashi inda doka ta yarda kuma aka bayyana |
| Fiye da kwanaki 90 | Ware tanadi cikakke; yi la'akari da sharewa; ci gaba da dawo da kuɗi a hankali daga kuɗin shiga na gaba inda aka yarda |
Rukunonin littafin lamuni da ke cikin haɗari (PAR), kamar kwanaki 1–30, 31–60, 61–90 da fiye da 90, suna mayar da wannan tafiya zuwa bayanan gudanarwa: nawa ne na littafin ke kowane mataki, kuma ko yana tafiya a hanya madaidaiciya.
Ma'aunai don gudanar da littafin lamuni na walat
| Ma'auni | Dalilin muhimmancinsa |
|---|---|
| Ƙimar amincewa ta kowane rukuni | Isa da adalcin samfurin |
| Gazawa a biyan farko | Gargaɗi da wuri na zamba ko raunin maki |
| Littafin da ke cikin haɗari (misali fiye da kwanaki 30) | Ingancin bashi gaba ɗaya |
| Ƙimar asara bayan dawo da kuɗi | Ko farashi yana rufe haɗari |
| Sake karɓar bashi da ƙaruwar iyaka | Ci gaban abokan ciniki |
| Ƙorafe-ƙorafe masu alaƙa da bashi | Hali da sakamako ga abokan ciniki |
Rahoto ga hukumomin bayanan bashi
A kasuwannin da ke da hukumomin bayanan bashi, ana yawan wajabta ko ƙarfafa masu bayar da bashi su ba da rahoton aikin lamuni. Rahoto yana da fuska biyu. Rahoto mara kyau yana hana gazawa amma yana iya hana masu karɓar bashi samun bashi saboda ƙananan adadi, kuma wasu masu kula sun sanya iyaka da ƙa'idoji kan rubuta ƙananan lamunin dijital. Rahoto mai kyau, wato raba biya a kan lokaci, yana taimaka wa masu karɓar bashi nagari su gina tarihin da ke buɗe musu manyan lamuni a wasu wurare. Duk abin da kuke yi, ku bayyana shi a fili lokacin bayar da lamuni, kuma ku tabbatar bayananku daidai ne: rubutu kuskure babbar illa ce da kuma karya ƙa'ida.
Zamba a lamuni ta walat
Lamuni yana jawo nasa tsarin zamba:
- Zamba ta mai karɓar bashi da kansa: masu karɓar bashi da ke gina tarihi mai tsabta don isa babbar iyaka, sannan su ƙi biya da gangan. Ku yaƙe shi da ƙara iyaka a hankali da sa ido kan canje-canjen hali kwatsam.
- Aron shaidar wani: asusun da aka buɗe da takardun shaidar wasu mutane don karɓar lamuni. Ku yaƙe shi da sarrafa KYC, haɗa na'ura da shaida, da iyaka ga sababbin asusu.
- Tara lamuni: karɓar bashi daga masu bayar da bashi da yawa a lokaci ɗaya. Ku yaƙe shi da binciken hukumomin bayanan bashi inda suke da ƙa'idojin ikon biya.
- Yin magudi da ma'auni: zagaya kuɗi tsakanin asusu don ƙara kuɗin shiga kafin nema. Ku yaƙe shi da auna hanyoyin kuɗin shiga masu zaman kansu, ba adadi kawai ba.
Kurakurai na yau da kullum a lamuni ta walat
- Ƙara iyaka da sauri sosai. Asara daga ƴan manyan masu karɓar bashi da suka gaza na iya share ribar dubban ƙananan lamuni.
- Sanya farashi ba tare da bayyanawa ba. Kuɗaɗen da suke kama da ƙanana a kowane lamuni na iya zama masu tsada sosai idan aka lissafa su a shekara. Ku nuna jimillar kuɗin a fili.
- Karɓar bashi mai tsauri. Cin zarafi da kunyatarwa a fili sun jawo matakan masu kula a kan masu bayar da lamuni na dijital a kasuwanni da dama.
- Samfuran da ba a taɓa dubawa ba. Halayen abokan ciniki suna canzawa; ƙa'idojin maki suna buƙatar sa ido da gyara.
Muhimman kalmomi a lamuni ta walat
| Kalma | Ma'ana |
|---|---|
| Iyaka | Mafi girman adadin da abokin ciniki zai iya karɓa a lokaci ɗaya, wanda samfurin maki da manufa ke ƙayyadewa. |
| Kuɗin sauƙaƙawa | Kuɗi na lokaci ɗaya kan lamuni, wanda ya zama ruwan dare a lamuni na walat na ɗan lokaci a madadin riba ko tare da ita. |
| Jimillar kuɗin bashi | Duk abin da mai karɓar bashi ke biya sama da asalin kuɗi, ana bayyana shi a matsayin adadi kuma zai fi kyau a matsayin ƙimar shekara. |
| Kwanakin jinkiri (DPD) | Kwanaki nawa biya ya yi jinkiri; masu bayar da bashi suna bin rukunoni kamar kwanaki 1–30, 31–60 da 61–90. |
| Lamuni mara aiki | Lamunin da ya yi jinkiri sosai, yawanci kwanaki 90 ko fiye, ana ɗaukarsa a matsayin ya lalace. |
| Ƙimar ƙaura | Rabon lamunin da ke ƙaura daga rukunin jinkiri ɗaya zuwa na gaba, alamar farko ta matsin lamba a littafin. |
| Nazarin rukunonin bayarwa | Bin diddigin biyan lamunin da aka tara bisa watan da aka bayar da su, don kwatanta rukunoni cikin adalci. |
| Cirewa kai tsaye | Dawo da adadin da ake bi kai tsaye daga walat na mai karɓar bashi idan kuɗi ya shigo, inda sharuɗɗa suka yarda. |
| Binciken ikon biya | Gwaji cewa mai karɓar bashi zai iya biya ba tare da wahala ba, bisa kuɗin shigarsa da wajibai da ke kansa. |
| Hukumar bayanan bashi | Hukuma mai lasisi da ke tattara da raba tarihin biyan masu karɓar bashi tsakanin masu bayar da bashi. |
Tambayoyin da ake yawan yi
Shin mai gudanar da kuɗin waya zai iya bayar da ma'aunan walat na abokan ciniki a matsayin bashi?
A'a. Ana riƙe kuɗin lantarki na abokan ciniki a amana. Banki, mai bayar da bashi mai lasisi ko jarin mai gudanarwa da kansa ƙarƙashin lasisin da ya dace ne ke ɗaukar nauyin lamuni.
Yaya ake ƙayyade iyakar bashi ba tare da tarihin bashi ba?
Daga bayanan cinikayyar walat: daidaiton kuɗin shiga, ma'auni, biyan kuɗaɗen sabis, ajiya da lamunin baya, tare da ƙa'idojin ikon biya.
Menene overdraft na walat?
Sabis da ke ba da damar biya ya wuce ko da ma'auni bai isa ba, ana biyan gibin kai tsaye daga kuɗin da zai shigo na gaba.
Shin ana kula da lamuni na dijital?
Eh, kuma yana ƙaruwa. Masu kula da dama a Afirka yanzu suna ba da lasisi ga masu bayar da lamuni na dijital kuma suna sanya ƙa'idoji kan bayyanawa, amfani da bayanai da karɓar bashi.
PesaBridge tana ba ku damar ƙaddamar da ƙananan lamuni nan take, lamuni na kashi-kashi da overdraft na BridgeBoost daga walat ɗaya, kuɗin yana shiga kai tsaye walat na abokin ciniki, jadawalin biya suna rufe kashi mafi tsufa da farko, ana alamta jinkiri kowace rana kuma ana raba littafin da ke cikin haɗari zuwa rukunoni, duk a littafin lissafi mai shigarwa biyu ɗaya kamar kowane motsi. Duba lamuni da overdraft ko ku yi magana da ƙungiyarmu.