Guides · 11 分钟阅读
困难所在
移动货币演示简单，运营却异常艰难。
从外部看，它不过是余额、发送按钮和一个 PIN 码。而底层却是一套清算系统——大多数团队正是在这里耗掉两年。
那笔余额是真实的负债，必须坐落于一个分毫不差的账本之上。资金在陌生人之间流动，经手持有现金的代理，最终流向银行和账单机构——而每一次流动都必须对账，在网络中途中断时干净地冲正，并在数年后经得起监管审计。
然后同一个钱包必须同时以三种方式运作：在无流量的功能机上通过 USSD 运行，在网络不稳的智能机上运行，以及通过合作方一个下午就能集成的 API 运行。每个渠道都触及同一笔余额，因此它们永不能相互矛盾。
多数团队先做应用，事后再加装账本，结果一年后才发现账目不平、代理备付金无法对账，合规也成了央行不会接受的马后炮。PesaBridge 的存在，正是因为那套账本、那套代理引擎和那套合规层已然存在——并在真实部署中久经打磨——让您在其之上构建业务，而非重建地基。
您无需自建的部分
- 平衡的复式记账账本
- 代理备付金与佣金对账
- USSD 网关与菜单引擎
- 每种角色都有原生应用
- KYC 等级与反洗钱认证
- 冲正与争议处理引擎
- 结算与对账
- OAuth2 API 与 Webhook
模块
一个完整平台，逐一模块。
可部署整套平台，也可只部署您业务当下所需的模块——并随成长逐步添加其余部分。
钱包服务
现金存取、P2P、储值账户。
充值与账单支付
账单机构、多阶段账单、免 PIN 充值。
商户收款
二维码受理与定时结算。
代理银行业务
对接银行核心系统办理存款、取款、账单。
自动对账
跨账单机构、银行与合作方的周期性对账。
分析与关键指标
仪表盘、产品与用户趋势。
动态 KYC
按用户画像自由配置任意字段与证件。
商务矩阵
按画像设定的定价与佣金。
阈值管理
按画像设定的每日 / 每周 / 每月限额。
提醒管理
短信、推送与邮件通知。
用户与角色
部门、角色与角色矩阵。
报表
运营与监管报表。
您的钱包能做什么
一个钱包，涵盖资金流动的每种方式。
从邻里之间偿还借款，到企业向上万名员工发薪——您市场所需的每一段资金旅程，都能从同一平台以自有品牌开启。
转账汇款
个人对个人
数秒内将资金转至任意钱包或银行账户——收发双方的定价均由您设定。
走向全球
国际汇款
开通内建汇率的跨境通道，让海外侨民一键将钱汇回家乡。
缴纳账单
充值与账单支付
话费、流量、电、水、电视、学费和交通——每一笔账单都从同一余额结算。
买与卖
商户收款
让客户扫二维码或凭手机推送向任意商户付款，资金直接结算至银行。
大规模发放
批量发放
凭一个文件向数千个钱包发放薪资、援助与补贴——无需排队，无需现金。
关联账户
银行转钱包
在客户需要的那一刻，将价值在关联的银行与卡账户间随进随出。
增值与借贷
储蓄与信贷
目标储蓄、群组储蓄、透支和即时小额贷款，让客户持续回访。
现金存取
代理银行业务
覆盖全国的代理网络，办理存款、取款、余额与迷你账单——无论现金在何处仍为王。
接入渠道
无论客户如何支付，皆能触达。
一套钱包接入矩阵，按用户类别——消费者、代理或商户——跨每个渠道自由配置。
USSD
移动应用
网页
二维码
NFC
短信
POS
真实流程
每一段旅程，全程贯穿。
应用、USSD、二维码、代理——底层皆为同一平衡账本。每一笔客户交易都核查余额与限额，然后等待 PIN 码或生物识别授权后再记账。
应用内转账
钱包对钱包或钱包对银行，在平衡账本上数秒内结算。
以PIN 码或生物识别授权 ——在客户确认之前，账本不会记录任何分录。
- 首先核查余额与限额
- 校验 / 授权关卡
- 已记录平衡的借贷分录
客户
系统
客户打开应用，点击「转账」
01
客户选择收款方——联系人或最近
02
客户输入金额
03
04
系统 · 校验核查 KYC 等级、余额与每日限额
05
系统显示手续费与确认信息
客户 · 校验授权——PIN 码或生物识别
06
07
系统记录平衡的借贷分录
08
系统贷记收款方钱包
09
系统推送 + 短信小票
系统 · 完成已发送 · 显示凭据号
步骤 校验 / PIN 码 已完成
可配置，非定制
从管理后台契合您的业务。
运营商真正需要的调节杆皆为配置，因此您无需等待工程团队即可适配市场。
灵活的佣金结构
按服务、按用户画像设定不同佣金。
设定转账规则
管控哪类用户可向哪类用户转账，以及如何转账。
灵活的定价与费用
按用户画像配置定价与费用。
阈值与限额
按画像设定每日、每周和每月限额以防欺诈。
N 级分销
将代理层级配置为业务所需的任意深度。
模块化
部署整套平台，或只部署您所选的模块。
核心所在
清算级的复式记账账本。
PesaBridge 中的其他一切都从这同一套平衡账本读取。它不是加装在支付应用上的报表层——它本身就是产品。
每一单位价值都以分录形式存在。一笔存款借记代理备付金，并等额贷记客户钱包。一笔转账借记一个钱包、贷记另一个钱包，并将手续费贷记收入账户。所有借方之和恒等于所有贷方之和——没有任何代码路径能创造或销毁价值。正是这唯一的不变量，让 CFO 敢于签署账目、监管方愿意信任账目。
交易具备幂等性：每一笔都携带幂等键，因此重试或重复的请求只结算一次，绝不两次——这是小故障与客户被扣两次款之间的区别。当某事必须撤销时，单一冲正引擎会跨任意业务部门记录镜像分录——P2P、缴费、扫码购物、代理现金、B2C、备付金、储蓄——同时保留原始记录以供审计。
余额、限额和 KYC 状态在交易记账之前而非之后核查。客户无法动用不属于自己的资金，无法超出每日限额，也无法进行超出其 KYC 等级的交易。账本执行规则，应用只负责呈现。
不变量
Σ debits = Σ credits
──────────────────────
deposit agent.float −250
alice.wallet +250
send alice.wallet −100
bob.wallet +100
fee alice.wallet −0
revenue +0
──────────────────────
net = 0.00 ✓ always安全与合规
信任即产品。
金融服务的存亡系于正确性与可控性。PesaBridge 将两者都烙进核心。
结构性复式记账
每一次流动都记录平衡的借贷分录——账目始终对账归零。
PIN 码、KYC 与限额
可配置的 KYC 等级、单笔与每日限额、PIN 码尝试次数与钱包锁定。
幂等且可冲正
幂等键杜绝重复扣款；统一冲正引擎可撤销任意业务部门的交易。
签名 Webhook
HMAC-SHA256 签名与重试，让合作系统信任每一次回调。
完整审计追踪
不可篡改的账本分录与交易历史，供监管方与争议处理使用。
分国家合规
证件类型、KYC 规则与费率随市场自动切换，皆由配置驱动。
深入了解应用
四款原生应用和网页门户，覆盖每一种角色。
今天是原生 Android，iOS 即将推出——以您的品牌呈现，服务客户、代理、商户和企业。
用户端应用
消费级超级应用。
- 向任意号码或二维码转账
- 缴费、扫码购物（收款码）、话费与流量包
- 凭 PIN 码确认推送收款
- 在代理处存款与取款
- 贷款、储蓄与互助会群组
- 账单与应用内 KYC 开户
代理端应用
现金流转的支柱。
- 客户存款与取款
- 申请并接收备付金
- 实时佣金与余额
- 超级代理：管理下级代理
- 上门为客户开户
- 热敏 / 短信小票
商户端应用
受理并结算。
- 受理收款码 / 缴费 / 二维码 / STK
- 向客户发起收款
- 退款与冲正
- 即时结算至钱包
- 商品、库存与扫码售货
- 员工操作员与销售报表
企业应用与门户
大规模付款。
- 向数千人批量发放
- 经办 / 复核审批
- 收款人簿与模板
- 定时与周期性发放
- 对账与导出
- 基于角色的多用户访问
通道与集成
只接入您市场所需。
通道皆为共用同一接口的可插拔适配器——收款、放款、余额与回调——因此新连接器绝不触及核心。
银行
RTGS / ACH / SWIFT / SEPA 结算与往来账户管理。
移动货币
M-Pesa、Airtel、MTN、Orange 等，通过通道适配器接入。
卡组织与支付服务商
Visa / Mastercard 收单与处理机构集成。
账单机构与电信
水电、电视、政府、学费与话费充值。
运营商为何迁移
那些让移动货币上线停滞的难题——已解决。
这些正是拖延或断送移动金融服务推广的问题。PesaBridge 生来就是为了逐一将它们从桌面上拿走。
一个系统，涵盖每种用例
无需购买整套软件或东拼西凑地拼接系统，您在一个平台中即可获得整个移动货币的全景——并只开启市场所需的模块。
按用户画像配置
佣金、定价、阈值、产品和渠道皆随用户画像而变，在管理后台设定——而非在代码中——因此一个平台可服务众多群体。
适配任何监管方的 KYC
动态 KYC 让您按用户类别定义任意字段与证件，必填或选填，从而无需重建即可满足各国规则。
为数百万人开户
自助与协助开户并存，配备人脸识别、生物识别与 OCR，用户可自行核验，系统在后台完成验证。
告别人工对账
内置对账管理器按计划跨账单机构、银行与合作方自动对账——省下通常吞噬整个团队的工作量。
以配置推广上线
多数新产品是配置而非开发，因此服务以天计触达市场，而非以季度计。
洞察，而非数据堆砌
内置分析将交易数据转化为可付诸行动的仪表盘与关键指标——细分、趋势与营收机会。
无需重写的集成
集成层以极小的工作量新增连接器，因此每条通道都是适配器——而非对核心的改动。
全球化，逐一市场
设定国家，即得通道。
货币、语言、账单机构和集成随市场自动切换——支持 190+ 个国家和 180+ 种货币。新增国家只需配置，无需重写。
East Africa
West Africa
Central Africa
Southern Africa
North Africa
您的市场
常见问题
问题，一一解答。
PesaBridge 是共享平台，还是我自己的？
是您自己的。PesaBridge 是 BridgeERP 转售的产品——每家运营商都获得为其定制品牌与配置的专属部署。没有共享数据库，没有共享超级管理员。
支持哪些国家和货币？
任意皆可。国家、货币、语言和 KYC 规则皆为取自完整 ISO 集合的配置——并非硬编码。我们今日已有上线市场，并能无需重写地开通新市场。
它能在功能机上使用吗？
可以。整套钱包通过 USSD 运行——转账、取款、缴费、扫码购物、话费、余额与账单——并在与应用相同的账本上结算。
我能接入自己的银行和支付通道吗？
可以。通道皆为可插拔适配器——银行、移动货币、卡组织和支付服务商——因此您只需接入市场所需。
我们多快能上线？
以周计，而非以年计。配置品牌与国家、接入通道，然后从同一平台交付应用、USSD 代码与网页门户。
它安全且可审计吗？
每一次流动都采用复式记账并平衡归零，受 PIN 码与 KYC 管控，配备签名 Webhook 和面向监管的完整审计追踪。
运营商及其客户能获得哪些应用？
四款原生 Android 应用：面向客户的用户应用，用于存取款和流动资金的代理 / 超级代理应用，用于收款和结算的商户应用，以及支持双人审批批量付款的企业应用（也可作为网页门户使用）。iOS 版本已在规划中。
结算与对账如何运作？
资金实时结算至相应钱包。每一笔交易都生成可对账的平衡账本分录，配有账单与导出，并提供对接您会计系统的总账桥接。
它能处理贷款、储蓄和群组金融吗？
能——透支信贷、带还款计划与风险敞口（PAR）的小额信贷贷款、目标储蓄，以及储蓄群组（互助会 / 轮流会）都是平台的一部分，并按市场逐一开启。
你们支持薪资、援助或补贴的批量发放吗？
可以。企业门户和 API 可向数千个钱包批量付款，支持制单/复核审批、收款人名册、定时发送和完整对账。
日常运营需要哪些工作？
单一的运营商管理控制台即可管理品牌、费率、KYC、代理与商户网络、账本、冲正、支持与关键指标——日常运营无需任何代码。
部署与数据归谁所有？
归您所有。每家运营商运行各自的部署与数据库——为其定制品牌与配置。这是一款您以自有品牌转售的产品，而非共享的 SaaS 租户。
