Compliance · 11 分钟阅读
安全与合规
安全与合规，源自设计。
金融服务的存亡系于正确性与可控性。PesaBridge 将平衡账本、KYC、反洗钱、限额、冲正和完整审计追踪烙进核心——而非上线后临时加装。
支柱
令监管方与 CFO 都满意的控制。
了解你的客户（KYC）
可配置的等级，从基础手机号钱包到完整证件 + 自拍核验，各等级设有交易与余额限额、证件采集和审核流程。
反洗钱与监控
制裁/政治公众人物筛查接口、流速与阈值规则以及标记——让可疑活动浮现，供审核与报告。
认证与限额
每次资金操作均需 PIN 码，尝试失败后锁定钱包，单笔与每日上限，以及应用上的生物识别提示。
冲正
单一冲正引擎可撤销任意业务部门——P2P、缴费、扫码购物、代理现金、B2C、备付金、储蓄——并附完整原因追踪。
审计与报告
不可篡改的账本分录与交易历史、账单与导出，外加监管就绪的报告包。
数据与访问
管理后台的基于角色访问、您专属的按运营商部署与数据库，以及合作方可验证的签名（HMAC-SHA256）Webhook。
控制项清单
分领域列出的每一项控制——监管方所要求的全套。
这些并非愿景——下列每一项控制今日均已在平台中强制执行，且可按部署逐一配置。将此清单出示给您的央行。
按类别设定的上限在唯一的账本关卡处强制执行——没有任何 API 或应用路径可绕过。每个数值均可由运营商按部署配置。
最低余额（备付金下限）
某一钱包类别可被限制不得低于设定下限——例如代理/商户的流动性。
最高余额上限
一旦入账将使钱包超出其类别上限，该笔入账即被拒绝。
单笔最高限额
按钱包类别设定的单笔最大出账金额。
每日金额与笔数限额
对每日出账总额与出账笔数双重设限。
每月金额与笔数限额
针对金额与交易笔数的滚动月度上限。
KYC 等级客户限额
一/二/三级各自设有单笔、每日与余额限额。
真合规，非做样子
监管方认可的 KYC、限额与审计。
合规不是最后添加的一个页面。在 PesaBridge 中，它由账本在每一笔交易上强制执行。
KYC 分等级。客户仅凭手机号即可开立基础钱包，限额较低；提高限额需提交身份证件和自拍照，在应用内采集并审核。每个等级都有各自的单笔与每日上限，在任何资金流动之前强制执行——因此限额不是建议，而是不变量。按照设计，未经基础身份核验，资金无法离开钱包，因为凭有效证件开户是央行设定的底线。
其上是反洗钱控制——制裁名单与政治公众人物筛查接口、标记异常行为供审核的流速与阈值规则——以及一份完整、不可篡改的审计追踪。每一笔交易、冲正和 KYC 决定都被记录且可导出，附带监管就绪的报告包。
而且，由于每家运营商运行各自的部署与数据库，您客户的数据归您所有：没有共享租户，没有共享超级管理员，不与任何其他机构混同。
KYC 等级
1
一级 · 基础
仅需手机号 · 每日限额较低
2
二级 · 已核验
身份证件 · 限额更高
3
三级 · 完整
证件 + 自拍审核 · 完整限额
安全与合规
信任即产品。
金融服务的存亡系于正确性与可控性。PesaBridge 将两者都烙进核心。
结构性复式记账
每一次流动都记录平衡的借贷分录——账目始终对账归零。
PIN 码、KYC 与限额
可配置的 KYC 等级、单笔与每日限额、PIN 码尝试次数与钱包锁定。
幂等且可冲正
幂等键杜绝重复扣款；统一冲正引擎可撤销任意业务部门的交易。
签名 Webhook
HMAC-SHA256 签名与重试，让合作系统信任每一次回调。
完整审计追踪
不可篡改的账本分录与交易历史，供监管方与争议处理使用。
分国家合规
证件类型、KYC 规则与费率随市场自动切换，皆由配置驱动。
结构性平衡
账本不会偏移。
每一笔交易都记录平衡的借贷分录。账目之和恒为零——没有任何代码路径能创造或销毁价值。重试携带幂等键，因此中断的网络调用绝不重复扣款。当某事必须撤销时，冲正引擎记录镜像分录，并保留原始记录以供审计。
账本不变量
Σ debits = Σ credits
─────────────────────
deposit agent.float −250
alice.wallet +250
send alice.wallet −100
bob.wallet +100
─────────────────────
net = 0.00 ✓ always当出现差错时
冲正如何处理。
任何记录都绝不删除。冲正通过同一引擎记录镜像分录，保留原始交易以供审计——贯穿每一个业务部门。
客户
系统
客户发起争议 / 冲正
01
02
系统 · 校验定位原始账本分录
03
系统 · 校验专员审核并批准
04
系统记录镜像借贷分录
05
系统原始记录保留完好以供审计
客户 · 完成通知双方
步骤 校验 / PIN 码 已完成
190+
可上线运营的国家
4
四款原生应用，同一平台
4
渠道 — 应用 · USSD · 网页 · API
100%
复式记账，始终平衡
常见问题
问题，一一解答。
PesaBridge 是共享平台，还是我自己的？
是您自己的。PesaBridge 是 BridgeERP 转售的产品——每家运营商都获得为其定制品牌与配置的专属部署。没有共享数据库，没有共享超级管理员。
支持哪些国家和货币？
任意皆可。国家、货币、语言和 KYC 规则皆为取自完整 ISO 集合的配置——并非硬编码。我们今日已有上线市场，并能无需重写地开通新市场。
它能在功能机上使用吗？
可以。整套钱包通过 USSD 运行——转账、取款、缴费、扫码购物、话费、余额与账单——并在与应用相同的账本上结算。
我能接入自己的银行和支付通道吗？
可以。通道皆为可插拔适配器——银行、移动货币、卡组织和支付服务商——因此您只需接入市场所需。
我们多快能上线？
以周计，而非以年计。配置品牌与国家、接入通道，然后从同一平台交付应用、USSD 代码与网页门户。
它安全且可审计吗？
每一次流动都采用复式记账并平衡归零，受 PIN 码与 KYC 管控，配备签名 Webhook 和面向监管的完整审计追踪。
运营商及其客户能获得哪些应用？
四款原生 Android 应用：面向客户的用户应用，用于存取款和流动资金的代理 / 超级代理应用，用于收款和结算的商户应用，以及支持双人审批批量付款的企业应用（也可作为网页门户使用）。iOS 版本已在规划中。
结算与对账如何运作？
资金实时结算至相应钱包。每一笔交易都生成可对账的平衡账本分录，配有账单与导出，并提供对接您会计系统的总账桥接。
它能处理贷款、储蓄和群组金融吗？
能——透支信贷、带还款计划与风险敞口（PAR）的小额信贷贷款、目标储蓄，以及储蓄群组（互助会 / 轮流会）都是平台的一部分，并按市场逐一开启。
你们支持薪资、援助或补贴的批量发放吗？
可以。企业门户和 API 可向数千个钱包批量付款，支持制单/复核审批、收款人名册、定时发送和完整对账。
日常运营需要哪些工作？
单一的运营商管理控制台即可管理品牌、费率、KYC、代理与商户网络、账本、冲正、支持与关键指标——日常运营无需任何代码。
部署与数据归谁所有？
归您所有。每家运营商运行各自的部署与数据库——为其定制品牌与配置。这是一款您以自有品牌转售的产品，而非共享的 SaaS 租户。
