मोबाइल मनी शब्दावली
मोबाइल मनी सेवा शुरू करते या चलाते समय मिलने वाले शब्द, आसान भाषा में।
- ई-मनी
- इलेक्ट्रॉनिक मनी: एक डिजिटल बैलेंस जो जारीकर्ता के पास रखे पैसे का प्रतिनिधित्व करता है। ग्राहकों के वॉलेट में ई-मनी की हर इकाई के बदले एक सुरक्षित खाते में उतना ही असली पैसा होना चाहिए।
- संबंधित: संग्रहित-मूल्य वॉलेट
- फ़्लोट
- वह ई-मनी और नकद जो एजेंट ग्राहकों की सेवा के लिए रखता है। ग्राहक पैसे जमा करे तो एजेंट का ई-मनी फ़्लोट घटता है और नकद बढ़ता है; निकासी में उल्टा होता है। एजेंट बैंक, सुपर-एजेंट या किसी दूसरे एजेंट से संतुलन बनाते हैं।
- संबंधित: एजेंट और सुपर-एजेंट नेटवर्क
- KYC स्तर
- ग्राहक सत्यापन के स्तर। फ़ोन नंबर और नाम से छोटी सीमाओं वाला निचला स्तर खुल सकता है; पहचान पत्र और सेल्फ़ी से बड़े बैलेंस और ट्रांसफ़र वाला ऊँचा स्तर खुलता है। हर स्तर की सीमा नियामक तय करता है।
- संबंधित: सुरक्षा
- कैश-इन और कैश-आउट
- नकद को ई-मनी में बदलना (कैश-इन या जमा) और ई-मनी को वापस नकद में बदलना (कैश-आउट या निकासी), आमतौर पर किसी एजेंट के पास। हर लेन-देन पर एजेंट को कमीशन मिलता है।
- संबंधित: एजेंट और सुपर-एजेंट नेटवर्क
- एजेंट
- एक दुकान या कियोस्क जो मोबाइल मनी प्रदाता की ओर से ग्राहकों की सेवा करता है: जमा, निकासी, पंजीकरण और बिल भुगतान। एजेंट ही प्रदाता की शाखाएँ हैं।
- संबंधित: एजेंट और सुपर-एजेंट नेटवर्क
- इंटरऑपरेबिलिटी
- अलग-अलग प्रदाताओं के बीच पैसे भेजने की क्षमता: एक वॉलेट नेटवर्क से दूसरे में, या वॉलेट और बैंकों के बीच। यह आमतौर पर किसी राष्ट्रीय स्विच से होकर चलती है।
- संबंधित: इंटीग्रेशन
- ट्रस्ट खाता
- वह बैंक खाता जिसमें प्रदाता ग्राहकों का असली पैसा रखता है, जो जारी की गई पूरी ई-मनी को कवर करता है। यह प्रदाता के अपने पैसे से अलग रहता है और उसके खर्चों में इस्तेमाल नहीं हो सकता।
- संबंधित: मिलान और नियंत्रण
- सेटलमेंट
- भुगतानों के बाद पक्षों के बीच पैसे का अंतिम हस्तांतरण: जैसे किसी मर्चेंट की कमाई उसके बैंक खाते में डालना, या स्विच के ज़रिए दो प्रदाताओं के बीच बैलेंस निपटाना।
- संबंधित: मर्चेंट पेमेंट्स
- भुगतान अनुरोध
- ग्राहक के फ़ोन पर भेजा गया संदेश जो उनसे भुगतान की मंज़ूरी माँगता है, आमतौर पर PIN से। मर्चेंट और ऑनलाइन दुकानें इसका इस्तेमाल करती हैं ताकि ग्राहक को कभी खाता नंबर न लिखना पड़े।
- संबंधित: मर्चेंट पेमेंट्स
- USSD
- ऐसे मेन्यू जो किसी भी मोबाइल फ़ोन पर *123# जैसा छोटा कोड डायल करने पर दिखते हैं। USSD बिना डेटा और बिना स्मार्टफ़ोन के चलता है, इसलिए यह साधारण फ़ोन वाले ग्राहकों तक पहुँचता है।
- संबंधित: USSD और ऑफलाइन
- व्हाइट लेबल
- ख़रीदार के अपने नाम और ब्रांड के तहत दिया गया सॉफ़्टवेयर। व्हाइट-लेबल मोबाइल मनी प्लेटफ़ॉर्म में ग्राहक हर ऐप और संदेश पर आपका नाम, लोगो और रंग देखते हैं, विक्रेता का नहीं।
- संबंधित: व्हाइट-लेबल और वैश्विक
- मिलान
- यह जाँचना कि रिकॉर्ड आपस में मेल खाते हैं: वॉलेट में कुल ई-मनी बनाम ट्रस्ट खाता, एजेंट फ़्लोट बनाम नकद, और हर प्रदाता के रिकॉर्ड बनाम स्विच। अंतर हर दिन पकड़े और ठीक किए जाने चाहिए।
- संबंधित: मिलान और नियंत्रण
प्लेटफॉर्म
एक वॉलेट को जो चाहिए सब कुछ — एक कोर, आपका ब्रांड।
लोगों को पसंद आने वाले ऐप्स का कंज़्यूमर अनुभव, एक गंभीर वित्तीय प्लेटफॉर्म की व्यापकता, और एक SaaS एडमिन जो यह सब बिना कोड के चलाता है।
यह कैसे काम करता है
हफ्तों में लाइव, सालों में नहीं।
अपना ब्रांड और देश कॉन्फ़िगर करें
एडमिन में अपना नाम, लोगो, रंग, मुद्रा, भाषा और KYC टियर सेट करें — ऐप्स तुरंत री-स्किन हो जाते हैं।
अपने रेल्स जोड़ें
एडेप्टर के ज़रिए बैंक, मोबाइल मनी, कार्ड, बिलर, टैक्स और टेल्को कनेक्ट करें — सिर्फ वही जो आपके बाज़ार को चाहिए।
ऐप, USSD और वेब पर लॉन्च करें
अपने ऐप्स दोनों स्टोर पर, एक USSD शॉर्टकोड, और वेब पोर्टल भेजें — सब एक ही प्लेटफॉर्म से।
एक्सेस चैनल
हर ग्राहक तक पहुंचें, वे जैसे भी भुगतान करें।
एक वॉलेट एक्सेस मैट्रिक्स जिसे आप प्रति यूज़र श्रेणी कॉन्फ़िगर करते हैं — कंज़्यूमर, एजेंट या मर्चेंट — हर चैनल में।
सुरक्षा और अनुपालन
भरोसा ही उत्पाद है।
वित्तीय सेवाएं शुद्धता और नियंत्रण पर जीती या मरती हैं। PesaBridge दोनों को कोर में समाहित करता है।
रचना से डबल-एंट्री
हर गतिविधि संतुलित डेबिट और क्रेडिट पोस्ट करती है — किताबें हमेशा शून्य पर मिलती हैं।
PIN, KYC और सीमाएं
कॉन्फ़िगरेबल KYC टियर, प्रति-लेनदेन और दैनिक सीमाएं, PIN प्रयास और वॉलेट लॉकिंग।
इडेम्पोटेंट और रिवर्सिबल
इडेम्पोटेंसी कीज़ दोहरे शुल्क रोकती हैं; एक एकीकृत रिवर्सल इंजन किसी भी विभाग को पूर्ववत करता है।
साइन किए वेबहुक
HMAC-SHA256 हस्ताक्षर और री-ट्राई ताकि पार्टनर सिस्टम हर कॉलबैक पर भरोसा कर सकें।
पूर्ण ऑडिट ट्रेल
रेगुलेटरों और विवादों के लिए अपरिवर्तनीय लेजर एंट्री और लेनदेन इतिहास।
प्रति-देश अनुपालन
ID प्रकार, KYC नियम और टैरिफ बाज़ार के साथ बदलते हैं, कॉन्फ़िगरेशन से।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
प्रश्न, उत्तरित।
PesaBridge खरीदना
क्या हम प्लेटफ़ॉर्म के एक हिस्से से शुरुआत कर सकते हैं?
हाँ। Starter प्लान में बैक ऑफ़िस और KYC के साथ ग्राहक और एजेंट ऐप शामिल हैं। मर्चेंट, डेवलपर API, USSD, लोन, बचत और बल्क भुगतान बाद में उसी लेजर पर चालू किए जा सकते हैं, इसलिए बढ़ने पर कुछ भी दोबारा नहीं बनाना पड़ता।
PesaBridge की कीमत कैसे तय होती है?
चार तरीकों से: Starter, Growth और Enterprise प्लान, या एक पार्टनरशिप जिसमें आप कोई लाइसेंस शुल्क नहीं देते और बदले में हम शुद्ध राजस्व साझा करते हैं। इस साइट का प्रस्ताव-निर्माता लगभग 10 मिनट में आपकी सटीक कीमत और अनुबंध का मसौदा देता है।
लॉन्च के लिए आपको हमसे क्या चाहिए?
एक लाइसेंस, या कोई लाइसेंसधारी पार्टनर जो ग्राहकों का पैसा रखे; उन बैंकों और भुगतान प्रदाताओं के खाते जिन्हें आप जोड़ना चाहते हैं; आपका ब्रांड; और आपके टैरिफ़। प्रदाताओं के क्रेडेंशियल मिलने के बाद पहला देश आमतौर पर 4 से 12 हफ़्तों में लाइव हो जाता है।
क्या हम साइन करने से पहले इसे आज़मा सकते हैं?
हाँ। टेस्ट पहुँच का अनुरोध करें और आपको ईमेल से आपके चुने उत्पादों के Android ऐप, वेब पोर्टल और टेस्ट लॉगिन मिलेंगे। सब कुछ सैंडबॉक्स में चलता है, इसलिए असली पैसा नहीं चलता। डेवलपर कभी भी डेवलपर पोर्टल पर सैंडबॉक्स खाता खोल सकते हैं।
आप कौन-सा सपोर्ट और प्रशिक्षण देते हैं?
हर प्लान में सपोर्ट शामिल है: Starter में ईमेल, Growth में प्राथमिकता सपोर्ट, और Enterprise में ऑनबोर्डिंग के साथ सर्विस-लेवल एग्रीमेंट। लॉन्च के दौरान हम आपकी बैक-ऑफ़िस, सपोर्ट और एजेंट-नेटवर्क टीमों को प्रशिक्षण देते हैं, और हेल्प हब, गाइड और API दस्तावेज़ सभी के लिए ऑनलाइन रहते हैं।
प्लेटफ़ॉर्म
क्या PesaBridge एक प्लेटफॉर्म है जिसे मैं साझा करता हूं, या मेरा अपना?
आपका अपना। PesaBridge एक उत्पाद है जिसे BridgeERP रीसेल करता है — हर ऑपरेटर को अपना खुद का डिप्लॉयमेंट मिलता है, उनके लिए ब्रांडेड और कॉन्फ़िगर। कोई साझा डेटाबेस नहीं, कोई साझा सुपर-एडमिन नहीं।
कौन-से देश और मुद्राएं समर्थित हैं?
कोई भी। देश, मुद्रा, भाषा और KYC नियम कॉन्फ़िगरेशन हैं जो पूर्ण ISO सेट से लिए जाते हैं — हार्डकोड नहीं। हमारे पास आज लाइव बाज़ार हैं और हम री-राइट के बिना नए खड़े करते हैं।
क्या यह फीचर फोन पर काम करता है?
हां। USSD पर ग्राहक पैसे भेजते हैं, निकालते हैं, बिल भरते हैं, सामान और एयरटाइम खरीदते हैं, बैलेंस जांचते हैं और मिनी स्टेटमेंट पाते हैं, ऐप्स के समान लेजर पर सेटल होते हुए।
क्या मैं अपने खुद के बैंक और पेमेंट रेल्स कनेक्ट कर सकता हूं?
हां। रेल्स प्लगेबल एडेप्टर हैं — बैंक, मोबाइल मनी, कार्ड और PSP — इसलिए आप केवल वही कनेक्ट करते हैं जो आपके बाज़ार को चाहिए।
हम कितनी जल्दी लाइव हो सकते हैं?
हफ्ते, साल नहीं। अपना ब्रांड और देश कॉन्फ़िगर करें, अपने रेल्स जोड़ें, फिर अपने ऐप्स, USSD कोड और वेब पोर्टल एक प्लेटफॉर्म से भेजें।
क्या यह सुरक्षित और ऑडिट-योग्य है?
हर गतिविधि डबल-एंट्री और शून्य पर संतुलित है, PIN- और KYC-गेटेड, साइन किए वेबहुक और रेगुलेटरों के लिए एक पूर्ण ऑडिट ट्रेल के साथ।
ऑपरेटरों और उनके ग्राहकों को कौन-से ऐप्स मिलते हैं?
छह नेटिव Android और iOS ऐप: ग्राहकों के लिए यूज़र ऐप, विदेश पैसे भेजने के लिए Send ऐप, कैश-इन, कैश-आउट और फ़्लोट के लिए एजेंट / सुपर-एजेंट ऐप, भुगतान लेने और सेटल करने के लिए व्यापारी ऐप, दुकान के लिए काउंटर ऐप और दो-व्यक्ति अनुमोदन वाले बल्क पेआउट के लिए कॉर्पोरेट ऐप, जो वेब पोर्टल के रूप में भी चलता है।
सेटलमेंट और मिलान कैसे काम करता है?
फंड संबंधित वॉलेट में रियल टाइम में सेटल होते हैं। हर लेनदेन संतुलित लेजर एंट्री बनाता है जिनका आप मिलान कर सकते हैं, स्टेटमेंट और एक्सपोर्ट के साथ, और आपके अकाउंटिंग सिस्टम के लिए एक GL ब्रिज।
क्या यह लोन, बचत और समूह वित्त संभाल सकता है?
हां — ओवरड्राफ्ट क्रेडिट, शेड्यूल और पोर्टफोलियो-एट-रिस्क वाले MFI लोन, लक्ष्य बचत, और बचत समूह (चामा / मेरी-गो-राउंड) प्लेटफॉर्म का हिस्सा हैं और प्रति बाज़ार चालू होते हैं।
क्या आप पेरोल, सहायता या सब्सिडी के लिए बल्क डिस्बर्समेंट का समर्थन करते हैं?
हाँ। कॉर्पोरेट पोर्टल और API हज़ारों वॉलेट में बल्क भुगतान करते हैं, maker/checker स्वीकृति, प्राप्तकर्ता सूची, शेड्यूलिंग और पूरे मिलान के साथ।
इसे रोज़ चलाने में क्या लगता है?
एक एकल ऑपरेटर एडमिन कंसोल ब्रांड, टैरिफ, KYC, एजेंट और मर्चेंट नेटवर्क, लेजर, रिवर्सल, सहायता और KPI चलाता है — रोज़मर्रा के संचालन के लिए कोई कोड ज़रूरी नहीं।
डिप्लॉयमेंट और डेटा का मालिक कौन है?
आप। हर ऑपरेटर अपना खुद का डिप्लॉयमेंट अपने खुद के डेटाबेस के साथ चलाता है — उनके लिए ब्रांडेड और कॉन्फ़िगर। यह एक उत्पाद है जिसे आप अपने रूप में रीसेल करते हैं, एक साझा SaaS टेनेंट नहीं।
देखें आपके लॉन्च पर कितना खर्च होगा
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