Feito para passar a visita do regulador.
A licença é sua; a plataforma dá-lhe os controlos, os registos e os relatórios para a manter.
Licenças
Quem detém a licença.
O operador detém a licença de remessas ou de pagamentos em cada país que serve, ou atua como agente de um parceiro licenciado. A plataforma é software que opera ao abrigo dessa licença: o seu nome, as suas condições e a sua linha de reclamações em cada recibo.
- Os dados da sua licença no site, nas apps e nos recibos
- Parceiros de pagamento licenciados nos seus próprios países
- Envios do estrangeiro através de parceiros de cobrança licenciados
Controlos
Cada transferência passa pelas mesmas verificações.
Controlo de sanções
Quem envia e quem recebe são verificados nas listas da ONU, dos EUA e da UE, atualizadas diariamente. Uma possível correspondência fica retida e abre um alerta.
Libertação a quatro olhos
Uma transferência retida precisa de dois responsáveis diferentes: um pede a libertação e o outro concede-a.
Dados da regra de viagem
Acima do limiar, os dados completos do ordenante e do beneficiário são recolhidos, guardados e enviados ao parceiro.
Limites por nível de verificação
Por transferência, por dia e por mês, aumentados quando o cliente verifica a sua identidade.
Finalidade e origem dos fundos
Pedidas quando a rota o exige, com um documento acima do montante que definir.
Monitorização de transações
Regras para montantes elevados, muitas transferências em pouco tempo, fracionamento e países de alto risco.
Risco por país
Um nível de risco por país que aperta os limites e as verificações nas suas rotas.
Países bloqueados
Os países sob sanções gerais não podem ser escolhidos, e as apps dizem-no com clareza.
Registos e relatórios
O rasto documental já está escrito.
Registo de auditoria
Cada alteração a um corredor, taxa, câmbio, limite ou definição fica registada com quem e quando.
Comunicações de operações suspeitas
Preparadas a partir do alerta e exportadas no formato XML do regulador para envio.
Recibos com os campos regulados
Câmbio, taxas, montante recebido, data de disponibilidade, direito de cancelamento e como reclamar.
Conservação de registos
Transferências, resultados das verificações e decisões, conservados e exportáveis para o regulador.
Dados e acesso
Protegido em cada porta.
PIN e verificação de dispositivos
Os clientes confirmam cada transferência com o PIN; os dispositivos novos são verificados.
Funções no back office
Responsáveis de conformidade, tesouraria e apoio veem só o que a sua função precisa; início de sessão em dois passos.
Encriptado em trânsito
Todas as ligações usam TLS; as chamadas dos parceiros são assinadas e protegidas contra repetições.
Conformidade e tecnologia
Como são verificadas as transferências?
Quem envia e quem recebe são verificados nas listas de sanções da ONU, dos EUA e da UE, atualizadas diariamente. Uma possível correspondência fica retida para dois responsáveis.
Cumprem a regra de viagem?
Sim. Acima do limiar, os dados completos do ordenante e do beneficiário são recolhidos e enviados ao parceiro.
Posso usar os meus próprios parceiros de pagamento?
Sim. Cada parceiro liga-se como conector. Está incluído um parceiro de teste para ensaiar cada resultado.
Existe uma API?
Sim: rotas públicas de cotação e de corredores para o seu site, uma API para parceiros para o dinheiro recebido e a API completa das apps.
Os agentes podem pagar em dinheiro?
Sim. Os seus agentes podem pagar levantamentos em dinheiro com um código e uma verificação de identidade, e ganhar uma comissão.
Pelo meio
O que acontece por trás do ecrã.
- 1
Cotação fixada
A cotação recebe um identificador e um prazo; a transferência é paga a esse preço ou o cliente vê o novo.
- 2
Verificações
Limites por nível de verificação, finalidade e origem dos fundos quando a rota o pede, e controlo de sanções de quem envia e de quem recebe.
- 3
Retida em caso de dúvida
Uma possível correspondência fica retida. Um responsável pede a libertação e outro concede-a.
- 4
Paga
A transferência segue para o parceiro de pagamento desse país e forma de entrega, com os dados da regra de viagem acima do limiar.
- 5
Liquidada ou reembolsada
O dinheiro entregue passa para a conta de liquidação do parceiro. Uma transferência falhada volta por inteiro, taxa incluída.
A sua marca, as suas rotas, as suas margens.
Diga-nos de que países envia e para quais. Enviamos-lhe uma proposta com a implementação, a mensalidade e os parceiros de pagamento de cada rota.