Compliance · 11 min de leitura
Segurança e conformidade
Segurança e conformidade, por conceção.
Os serviços financeiros vivem ou morrem pela exatidão e pelo controlo. O PesaBridge incorpora no núcleo uma razão equilibrada, KYC, AML, limites, reversões e um trilho de auditoria completo — não acrescentados após o lançamento.
Os pilares
Controlos que satisfazem um regulador e um diretor financeiro.
Conheça o Seu Cliente (KYC)
Níveis configuráveis desde uma carteira básica por número de telemóvel até verificação completa com documento + selfie, com limites de transação e saldo por nível, captura de documentos e um fluxo de revisão.
AML e monitorização
Ligações de rastreio de sanções/PEP, regras de velocidade e limiar, e sinalização — para que a atividade suspeita surja para revisão e reporte.
Autenticação e limites
PIN em cada ação de dinheiro, bloqueio de carteira após tentativas falhadas, tetos por transação e diários, e pedidos biométricos nas apps.
Reversões
Um único motor de reversão desfaz qualquer departamento — P2P, pagar contas, comprar em lojas, numerário de agente, B2C, flutuante, poupanças — com um registo completo do motivo.
Auditoria e reporte
Lançamentos de razão imutáveis e histórico de transações, extratos e exportações, mais pacotes de relatórios prontos para o regulador.
Dados e acesso
Acesso baseado em papéis no painel, a sua própria implementação e base de dados por operador, e webhooks assinados (HMAC-SHA256) que os parceiros podem verificar.
O catálogo de controlos
Todos os controlos, por área — o conjunto que um regulador pede.
Não são aspirações — cada controlo abaixo está imposto na plataforma hoje e é configurável por implementação. Mostre esta lista ao seu banco central.
Tetos por classe impostos no único ponto de estrangulamento da razão — nenhum caminho de API ou app os pode contornar. Cada valor é configurável pelo operador por implementação.
Saldo mínimo (piso de flutuante)
Uma classe de carteira pode ser impedida de descer abaixo de um piso definido — por exemplo, liquidez de agente/comerciante.
Teto de saldo máximo
Os fundos recebidos são rejeitados assim que a carteira ultrapassaria o teto da sua classe.
Máximo por transação
O maior montante único de saída, por classe de carteira.
Limites diários de valor e número
Tetos tanto no total movido como no número de transações de saída por dia.
Limites mensais de valor e número
Tetos mensais deslizantes para valor e número de transações.
Limites de cliente por nível de KYC
Os níveis 1/2/3 têm cada um os seus próprios limites por transação, diários e de saldo.
Conformidade, não encenação
KYC, limites e auditoria que um regulador aceita.
A conformidade não é um ecrã que se acrescenta no fim. No PesaBridge é imposta pela razão, em cada transação.
O KYC é por níveis. Um cliente pode abrir uma carteira básica só com um número de telemóvel, limitada a valores baixos; aumentar o limite exige um documento de identificação e uma selfie, capturados e revistos na app. Cada nível tem os seus próprios limites por transação e diários, impostos antes de qualquer movimento de dinheiro — por isso os limites não são uma sugestão, são um invariante. O dinheiro não pode sair de uma carteira sem verificação básica de identidade, por conceção, porque a abertura de conta com um documento válido é o mínimo de que um banco central parte.
Acima disso ficam os controlos AML — ligações de rastreio de sanções e PEP, regras de velocidade e de limiar que sinalizam comportamentos invulgares para revisão — e um trilho de auditoria completo e imutável. Cada transação, reversão e decisão de KYC é registada e exportável, com pacotes de relatórios prontos para o regulador.
E porque cada operador gere a sua própria implementação e base de dados, os dados dos seus clientes continuam a ser seus: sem inquilino partilhado, sem superadministrador partilhado, sem mistura com outra instituição.
Níveis de KYC
1
Nível 1 · Básico
Apenas número de telemóvel · limite diário baixo
2
Nível 2 · Verificado
Documento de identificação · limites mais altos
3
Nível 3 · Completo
Documento + revisão de selfie · limites totais
Segurança e conformidade
A confiança é o produto.
Os serviços financeiros vivem ou morrem pela exatidão e pelo controlo. O PesaBridge incorpora ambos no núcleo.
Partidas dobradas por construção
Cada movimento regista débitos e créditos equilibrados — os livros reconciliam a zero, sempre.
PIN, KYC e limites
Níveis de KYC configuráveis, limites por transação e diários, tentativas de PIN e bloqueio de carteira.
Idempotente e reversível
As chaves de idempotência impedem cobranças em duplicado; um motor de reversão unificado desfaz qualquer departamento.
Webhooks assinados
Assinaturas HMAC-SHA256 e reenvios para que os sistemas parceiros confiem em cada callback.
Trilho de auditoria completo
Lançamentos de razão imutáveis e histórico de transações para reguladores e disputas.
Conformidade por país
Tipos de documento, regras de KYC e tarifas mudam com o mercado, a partir da configuração.
Equilibrado por construção
A razão não se pode desviar.
Cada transação regista débitos e créditos equilibrados. A soma dos livros é sempre zero — não há caminho de código que crie ou destrua valor. As repetições transportam uma chave de idempotência, por isso uma chamada de rede perdida nunca cobra em duplicado. Quando algo tem de ser desfeito, o motor de reversão regista os lançamentos-espelho e mantém o original intacto para auditoria.
Invariante da razão
Σ debits = Σ credits
─────────────────────
deposit agent.float −250
alice.wallet +250
send alice.wallet −100
bob.wallet +100
─────────────────────
net = 0.00 ✓ alwaysQuando algo corre mal
Como se trata uma reversão.
Nada é jamais apagado. Uma reversão regista lançamentos-espelho através de um só motor, deixando a transação original intacta para auditoria — em todos os departamentos.
Cliente
Sistema
ClienteAbrir uma disputa / reversão
01
02
Sistema · validaLocalizar o lançamento original na razão
03
Sistema · validaResponsável revê e aprova
04
SistemaRegistar débitos e créditos-espelho
05
SistemaOriginal mantido intacto para auditoria
Cliente · concluídoAmbas as partes notificadas
Passo Validação / PIN Concluído
190+
Países onde pode lançar
4
Aplicações nativas, uma plataforma
4
Canais — App · USSD · Web · API
100%
Partidas dobradas, sempre equilibrado
Perguntas frequentes
Perguntas, respondidas.
O PesaBridge é uma plataforma que partilho ou é minha?
É sua. O PesaBridge é um produto que a BridgeERP revende — cada operador tem a sua própria implementação, com marca e configuração próprias. Sem base de dados partilhada, sem superadministrador partilhado.
Que países e moedas são suportados?
Todos. País, moeda, idioma e regras de KYC são configuração extraída do conjunto ISO completo — não estão fixos no código. Temos mercados ativos hoje e criamos novos sem uma reescrita.
Funciona em telemóveis básicos?
Sim. A carteira completa funciona em USSD — enviar, levantar, pagar contas, comprar em lojas, saldo de telemóvel, saldo e extratos — liquidando na mesma razão das apps.
Posso ligar os meus próprios bancos e canais de pagamento?
Sim. Os canais são adaptadores plugáveis — bancos, mobile money, cartões e PSPs — por isso liga apenas o que o seu mercado precisa.
Com que rapidez podemos entrar em produção?
Semanas, não anos. Configure a sua marca e país, ligue os seus canais, depois publique as suas apps, código USSD e portais web a partir de uma só plataforma.
É seguro e auditável?
Cada movimento é de partidas dobradas e equilibrado a zero, protegido por PIN e KYC, com webhooks assinados e um trilho de auditoria completo para os reguladores.
Que apps recebem os operadores e os seus clientes?
Quatro aplicações Android nativas: uma aplicação de Utilizador para clientes, uma aplicação de Agente / Superagente para depósitos, levantamentos e float, uma aplicação de Comerciante para receber e liquidar, e uma aplicação de Empresa para pagamentos em massa com dupla aprovação, que também funciona como portal web. As versões iOS estão no roteiro.
Como funciona a liquidação e a reconciliação?
Os fundos liquidam na carteira relevante em tempo real. Cada transação produz lançamentos equilibrados na razão que pode reconciliar, com extratos e exportações, e uma ponte de razão geral para o seu sistema contabilístico.
Consegue gerir crédito, poupanças e finanças de grupo?
Sim — crédito por descoberto, empréstimos de microfinança com planos e carteira em risco, poupanças com objetivos e grupos de poupança (chama / cadeia) fazem parte da plataforma e ativam-se por mercado.
Suportam desembolso em massa para salários, ajudas ou subsídios?
Sim. O portal Corporativo e a API fazem pagamentos em massa para milhares de carteiras com aprovação maker/checker, listas de beneficiários, agendamento e reconciliação completa.
O que é preciso para o gerir no dia a dia?
Um único painel de administração do operador gere marca, tarifas, KYC, a rede de agentes e comerciantes, a razão, reversões, apoio e indicadores — sem código para as operações do dia a dia.
Quem é dono da implementação e dos dados?
Você. Cada operador gere a sua própria implementação com a sua própria base de dados — com marca e configuração próprias. É um produto que revende como seu, não um inquilino SaaS partilhado.
Leitura recomendada
Guias da equipa PesaBridge
Artigos em inglês.
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