Interoperabilidade do dinheiro móvel
Como carteiras, bancos e sistemas de compensação nacionais se ligam: os modelos, o percurso de um pagamento de ponta a ponta, como funciona a liquidação e o que isso significa para o seu lançamento.
Os clientes já não aceitam uma carteira que só paga a pessoas da mesma rede. Em toda a África, os reguladores incentivam, e muitas vezes exigem, que as carteiras se liguem entre si e aos bancos. Este livro branco explica os modelos, acompanha um pagamento passo a passo e enumera o que liquidar, reconciliar e testar antes de se ligar.
Escrito para
Responsáveis de produto, tecnologia e finanças de emissores de moeda eletrónica, bancos e fintechs que têm de se ligar a outras carteiras, a bancos ou a um switch nacional.
Pontos-chave
- A interoperabilidade cobre quatro fluxos: de carteira para carteira, de carteira para banco, pagamentos a comerciantes e, em alguns mercados, levantamento no agente de outro fornecedor.
- O switch nacional tornou-se o modelo comum: uma ligação chega a todos os participantes.
- Cada pagamento entre redes tem uma verificação do nome, um débito, um crédito e uma confirmação; o difícil é o pagamento que expira pelo meio.
- A liquidação entre fornecedores acontece depois do pagamento do cliente. A sua contabilidade tem de mostrar a cada momento o que deve e o que lhe devem.
- Trate as diferenças de reconciliação e os litígios entre fornecedores como um processo diário, não como uma exceção.
O que encontra
- 1. O que significa interoperabilidade
- 2. Três formas de se ligar
- 3. Um pagamento, passo a passo
- 4. Liquidação: quem paga a quem, e quando
- 5. Comissões e preços
- 6. Normas a seguir
- 7. As operações diárias que ninguém planeia
- 8. Como a PesaBridge trata a interoperabilidade
- Antes de se ligar
Este livro branco é uma orientação geral e não um parecer jurídico. As regras dos esquemas, as comissões e os acordos de liquidação diferem entre países e mudam com o tempo; confirme-os junto do operador do switch, do seu regulador e do seu consultor jurídico.
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Ler o resumoPerguntas sobre canais e interoperabilidade
Porque continuar a oferecer USSD?
O USSD funciona em qualquer telefone e sem dados, por isso os clientes com um telefone simples podem enviar, pagar e consultar o saldo.
O que significa interoperabilidade para uma carteira?
Os clientes podem enviar para outras carteiras e para contas bancárias, através de um switch nacional ou de ligações diretas, e não só dentro de uma rede.
Os pagamentos por USSD e pela app usam o mesmo razão?
Sim. Todos os canais lançam no mesmo razão, por isso um pagamento aparece da mesma forma, seja feito na app, por USSD ou num agente.
Canais de acesso
Chegue a todos os clientes, seja como for que paguem.
Uma matriz de acesso à carteira que configura por categoria de utilizador — consumidor, agente ou comerciante — em todos os canais.
Canais e integrações
Ligue apenas o que o seu mercado precisa.
Os canais são adaptadores plugáveis com uma só interface — cobrar, pagar, saldo e callbacks — para que um novo conector nunca toque no núcleo.
Bancos
Liquidação RTGS / ACH / SWIFT / SEPA e gestão de nostro.
Mobile money
As operadoras de mobile money de cada mercado, via adaptadores de canais.
Cartões e PSPs
Aquisição nas principais redes de cartões e integrações com processadores.
Faturadores e operadoras
Serviços públicos, TV, governo, propinas e carregamento de saldo.
A plataforma
Tudo o que uma carteira precisa — um núcleo, a sua marca.
A experiência das apps que as pessoas adoram, a amplitude de uma plataforma financeira séria e um painel SaaS que gere tudo sem código.
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