Preparado para la visita del regulador.
Usted tiene la licencia; la plataforma le da los controles, los registros y los informes para conservarla.
Licencias
Quién tiene la licencia.
El operador tiene la licencia de remesas o de pagos en cada país que atiende, o actúa como agente de un socio con licencia. La plataforma es un software que usted opera bajo esa licencia: su nombre, sus condiciones y su línea de reclamaciones en cada recibo.
- Los datos de su licencia en el sitio, las apps y los recibos
- Socios de pago con licencia en sus propios países
- Envíos desde el extranjero a través de socios de cobro con licencia
Controles
Cada transferencia pasa los mismos controles.
Control de sanciones
Remitente y destinatario cotejados con las listas de la ONU, EE. UU. y la UE, actualizadas a diario. Una posible coincidencia queda retenida y abre una alerta.
Liberación a cuatro ojos
Una transferencia retenida necesita a dos responsables distintos: uno pide la liberación y el otro la concede.
Datos de la regla de viaje
Por encima del umbral, los datos completos del ordenante y del beneficiario se recogen, se guardan y se envían al socio.
Límites según el nivel de verificación
Por transferencia, por día y por mes, ampliados cuando el cliente verifica su identidad.
Motivo y origen de los fondos
Se piden cuando la ruta lo exige, con un documento por encima del importe que usted fije.
Supervisión de operaciones
Reglas para importes grandes, muchas transferencias en poco tiempo, fraccionamiento y países de alto riesgo.
Riesgo por país
Un nivel de riesgo por país que endurece los límites y los controles en sus rutas.
Países bloqueados
Los países bajo sanciones generales no se pueden elegir, y las apps lo dicen con claridad.
Registros e informes
El rastro documental ya está escrito.
Registro de auditoría
Cada cambio en un corredor, tarifa, tipo, límite o ajuste queda registrado con quién y cuándo.
Informes de operaciones sospechosas
Preparados a partir de la alerta y exportados en el formato XML del regulador para su envío.
Recibos con los campos regulados
Tipo de cambio, tarifas, importe recibido, fecha de disponibilidad, derecho de cancelación y cómo reclamar.
Conservación de registros
Transferencias, resultados de los controles y decisiones, conservados y exportables para el regulador.
Datos y acceso
Protegido en cada puerta.
PIN y control de dispositivos
Los clientes confirman cada transferencia con su PIN; los dispositivos nuevos se verifican.
Roles en el back office
Responsables de cumplimiento, tesorería y soporte ven solo lo que su rol necesita; inicio de sesión en dos pasos.
Cifrado en tránsito
Todas las conexiones usan TLS; las llamadas de los socios van firmadas y protegidas contra repeticiones.
Cumplimiento y tecnología
¿Cómo se controlan las transferencias?
Remitente y destinatario se cotejan con las listas de sanciones de la ONU, EE. UU. y la UE, actualizadas a diario. Una posible coincidencia queda retenida para dos responsables.
¿Cumplen la regla de viaje?
Sí. Por encima del umbral, los datos completos del ordenante y del beneficiario se recogen y se envían al socio.
¿Puedo usar mis propios socios de pago?
Sí. Cada socio se conecta como conector. Se incluye un socio de prueba para ensayar cada resultado.
¿Hay una API?
Sí: rutas públicas de cotización y corredores para su web, una API para socios para el dinero entrante y la API completa de las apps.
¿Pueden los agentes pagar en efectivo?
Sí. Sus agentes pueden pagar los retiros en efectivo con un código y un control de identidad, y ganar una comisión.
Entre medias
Lo que pasa detrás de la pantalla.
- 1
Cotización fijada
La cotización recibe un identificador y una caducidad; la transferencia se paga a ese precio o el cliente ve el nuevo.
- 2
Controles
Límites según el nivel de verificación, motivo y origen de los fondos cuando la ruta lo pide, y control de sanciones del remitente y del destinatario.
- 3
Retenida si hay dudas
Una posible coincidencia queda retenida. Un responsable pide la liberación y otro la concede.
- 4
Pagada
La transferencia va al socio de pago de ese país y forma de entrega, con los datos de la regla de viaje por encima del umbral.
- 5
Liquidada o reembolsada
El dinero entregado pasa a la cuenta de liquidación del socio. Una transferencia fallida vuelve íntegra, tarifa incluida.
Su marca, sus rutas, sus márgenes.
Díganos desde qué países envía y a cuáles. Le devolvemos una propuesta con la puesta en marcha, la cuota mensual y los socios de pago de cada ruta.