Compliance · 11 min de lectura
Seguridad y cumplimiento
Seguridad y cumplimiento, por diseño.
Los servicios financieros viven o mueren por la exactitud y el control. PesaBridge integra en el núcleo un libro mayor cuadrado, KYC, AML, límites, reversos y una pista de auditoría completa — no añadidos tras el lanzamiento.
Los pilares
Controles que satisfacen a un regulador y a un director financiero.
Conoce a tu cliente (KYC)
Niveles configurables desde un monedero básico de número de teléfono hasta verificación completa de documento + selfie, con límites de transacción y saldo por nivel, captura de documentos y un flujo de revisión.
AML y monitoreo
Ganchos de cribado de sanciones/PEP, reglas de velocidad y umbral, y marcado — para que la actividad sospechosa salga a la luz para revisión e informe.
Autenticación y límites
PIN en cada acción de dinero, bloqueo de monedero tras intentos fallidos, topes por transacción y diarios, y solicitudes biométricas en las apps.
Reversos
Un único motor de reversos deshace cualquier departamento — P2P, pago de facturas, compra en comercios, efectivo de agente, B2C, flotante, ahorros — con un registro completo del motivo.
Auditoría e informes
Asientos de libro mayor inmutables e historial de transacciones, extractos y exportaciones, más paquetes de informes listos para el regulador.
Datos y acceso
Acceso por rol en el panel, tu propia instalación y base de datos por operador, y webhooks firmados (HMAC-SHA256) que los socios pueden verificar.
El catálogo de controles
Cada control, por área — el conjunto que pide un regulador.
No son aspiraciones — cada control de abajo se aplica hoy en la plataforma y es configurable por instalación. Muestra esta lista a tu banco central.
Topes por clase aplicados en el único punto de control del libro mayor — ninguna ruta de API o app puede saltárselos. Cada valor es configurable por el operador en cada instalación.
Saldo mínimo (piso de flotante)
Una clase de monedero puede tener prohibido bajar de un piso definido — p. ej., liquidez de agente/comercio.
Tope de saldo máximo
Los fondos entrantes se rechazan cuando un monedero superaría el tope de su clase.
Máximo por transacción
El mayor importe saliente en una sola operación, por clase de monedero.
Límites diarios de importe y cantidad
Topes tanto del total movido como del número de transacciones salientes al día.
Límites mensuales de importe y cantidad
Topes mensuales móviles de importe y número de transacciones.
Límites de cliente por nivel de KYC
Los niveles 1/2/3 llevan cada uno sus propios límites por transacción, diarios y de saldo.
Cumplimiento, no apariencias
KYC, límites y auditoría que un regulador acepta.
El cumplimiento no es una pantalla que añades al final. En PesaBridge lo impone el libro mayor, en cada transacción.
El KYC es por niveles. Un cliente puede abrir un monedero básico solo con un número de teléfono, limitado a topes bajos; elevar el tope requiere un documento de identidad y una selfie, capturados y revisados en la app. Cada nivel lleva sus propios topes por transacción y diarios, aplicados antes de que se mueva dinero — así los límites no son una sugerencia, son una invariante. El dinero no puede salir de un monedero sin verificación básica de identidad, por diseño, porque la apertura de cuenta con un documento válido es el mínimo del que parte un banco central.
Por encima de eso se sitúan los controles AML — ganchos de cribado de sanciones y PEP, reglas de velocidad y umbral que marcan comportamientos inusuales para revisión — y una pista de auditoría completa e inmutable. Cada transacción, reverso y decisión de KYC queda registrada y es exportable, con paquetes de informes listos para el regulador.
Y como cada operador ejecuta su propia instalación y base de datos, los datos de tus clientes siguen siendo tuyos: sin inquilino compartido, sin superadministrador compartido, sin mezcla con otra institución.
Niveles de KYC
1
Nivel 1 · Básico
Solo número de teléfono · límite diario bajo
2
Nivel 2 · Verificado
Documento de identidad · límites más altos
3
Nivel 3 · Completo
Documento + selfie revisada · límites completos
Seguridad y cumplimiento
La confianza es el producto.
Los servicios financieros viven o mueren por la exactitud y el control. PesaBridge integra ambos en el núcleo.
Partida doble por construcción
Cada movimiento asienta débitos y créditos cuadrados — los libros cuadran a cero, siempre.
PIN, KYC y límites
Niveles de KYC configurables, límites por transacción y diarios, intentos de PIN y bloqueo de monedero.
Idempotente y reversible
Las claves de idempotencia frenan los cobros dobles; un motor de reversos unificado deshace cualquier departamento.
Webhooks firmados
Firmas HMAC-SHA256 y reintentos para que los sistemas socios confíen en cada callback.
Pista de auditoría completa
Asientos de libro mayor inmutables e historial de transacciones para reguladores y disputas.
Cumplimiento por país
Tipos de documento, reglas de KYC y tarifas cambian con el mercado, desde la configuración.
Cuadrado por construcción
El libro mayor no puede desviarse.
Cada transacción asienta débitos y créditos cuadrados. La suma de los libros es siempre cero — no hay ruta de código que cree o destruya valor. Los reintentos llevan una clave de idempotencia, así una llamada de red caída nunca cobra dos veces. Cuando algo debe deshacerse, el motor de reversos asienta los apuntes espejo y deja el original intacto para auditoría.
Invariante del libro mayor
Σ debits = Σ credits
─────────────────────
deposit agent.float −250
alice.wallet +250
send alice.wallet −100
bob.wallet +100
─────────────────────
net = 0.00 ✓ alwaysCuando algo sale mal
Cómo se gestiona un reverso.
Nada se elimina jamás. Un reverso asienta apuntes espejo a través de un solo motor, dejando la transacción original intacta para auditoría — en cada departamento.
Cliente
Sistema
ClienteLevanta una disputa / reverso
01
02
Sistema · validaLocaliza el asiento original del libro mayor
03
Sistema · validaEl responsable revisa y aprueba
04
SistemaAsienta débitos y créditos espejo
05
SistemaEl original se conserva intacto para auditoría
Cliente · listoAmbas partes notificadas
Paso Validación / PIN Completado
190+
Países donde puedes lanzar
4
Apps nativas, una sola plataforma
4
Canales — App · USSD · Web · API
100%
Partida doble, siempre cuadrada
Preguntas frecuentes
Preguntas, respondidas.
¿PesaBridge es una plataforma que comparto o propia?
Propia. PesaBridge es un producto que BridgeERP revende — cada operador obtiene su propia instalación, con su marca y configuración. Sin base de datos compartida, sin superadministrador compartido.
¿Qué países y monedas se admiten?
Todos. País, moneda, idioma y reglas de KYC son configuración tomada del conjunto ISO completo — no están codificados a mano. Hoy tenemos mercados en vivo y ponemos en marcha nuevos sin reescritura.
¿Funciona en teléfonos básicos?
Sí. El monedero completo funciona por USSD — enviar, retirar, pagar facturas, comprar en comercios, saldo móvil, saldo y extractos — liquidando en el mismo libro mayor que las apps.
¿Puedo conectar mis propios bancos y rieles de pago?
Sí. Los rieles son adaptadores conectables — bancos, dinero móvil, tarjetas y PSP — para que conectes solo lo que tu mercado necesita.
¿En cuánto tiempo podemos salir en vivo?
Semanas, no años. Configura tu marca y país, conecta tus rieles y luego publica tus apps, código USSD y portales web desde una sola plataforma.
¿Es segura y auditable?
Cada movimiento es de partida doble y cuadra a cero, protegido por PIN y KYC, con webhooks firmados y una pista de auditoría completa para los reguladores.
¿Qué apps reciben los operadores y sus clientes?
Cuatro apps nativas de Android: una app de Usuario para clientes, una app de Agente / Superagente para depósitos, retiros y float, una app de Comercio para cobrar y liquidar, y una app de Empresa para pagos masivos con doble aprobación, que también funciona como portal web. Las versiones para iOS están en la hoja de ruta.
¿Cómo funcionan la liquidación y la conciliación?
Los fondos se liquidan al monedero correspondiente en tiempo real. Cada transacción produce asientos cuadrados que puedes conciliar, con extractos y exportaciones, y un puente al libro mayor para tu sistema contable.
¿Puede gestionar préstamos, ahorros y finanzas grupales?
Sí — crédito de sobregiro, préstamos de microfinanzas con cronogramas y cartera en riesgo, ahorro por metas y grupos de ahorro (chama / rotativos) forman parte de la plataforma y se activan por mercado.
¿Admiten desembolso masivo para nóminas, ayudas o subsidios?
Sí. El portal Corporativo y la API realizan desembolsos masivos a miles de billeteras con aprobación maker/checker, agendas de beneficiarios, programación y conciliación completa.
¿Qué hace falta para operarla a diario?
Una única consola de administración del operador gestiona marca, tarifas, KYC, la red de agentes y comercios, el libro mayor, reversos, soporte y KPI — sin código para las operaciones cotidianas.
¿Quién es dueño de la instalación y los datos?
Tú. Cada operador ejecuta su propia instalación con su propia base de datos — con su marca y configuración. Es un producto que revendes como tuyo, no un inquilino SaaS compartido.
Lecturas recomendadas
Guías del equipo de PesaBridge
Artículos en inglés.
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