Building an agent network in West Africa
How to recruit, fund, supervise and keep the agents who turn cash into e-money and back, and where the rules differ between WAEMU, Ghana and Nigeria.
Cash is still how most people in West Africa are paid and pay. A wallet is only useful if someone nearby can take that cash in and hand it back out. This paper explains how to design the network, keep agents liquid, pay them fairly, and supervise them the way a central bank expects.
Written for
Heads of distribution, operations and compliance at banks, e-money issuers and fintechs planning a mobile money service in West Africa.
Key takeaways
- Agents are the issuer's responsibility: the regulator holds you to account for what they do in your name.
- Most failed cash-outs are float problems, not technology problems. Plan liquidity before you plan coverage.
- A tiered network (head office, super-agents, outlets) moves float faster and keeps supervision manageable.
- Commission design decides agent behaviour. Pay for real activity and make splitting transactions pointless.
- Measure active agents, transactions per agent per day and float-related failures every week.
What's inside
- 1. Why agents still decide success
- 2. The rules that shape the network
- 3. Design the network in tiers
- 4. Recruit and onboard properly
- 5. Liquidity is the whole game
- 6. Pay for the behaviour you want
- 7. Supervise like the regulator will
- 8. Know your numbers
- 9. How PesaBridge supports agent networks
- Launch checklist
This paper is general guidance, not legal advice. Rules differ by country and change over time; confirm the current requirements with your regulator and legal counsel.
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Read the summary WhitepaperLaunching a wallet under central-bank rules
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Read the summaryPreguntas sobre redes de agentes
¿Qué hace un agente en una red de dinero móvil?
Un agente es una tienda o quiosco que convierte efectivo en dinero electrónico y viceversa, registra a clientes nuevos y cobra una comisión por cada servicio.
¿Cómo mantienen los agentes suficiente saldo?
Los agentes tienen saldo electrónico y efectivo. Cuando el saldo baja, lo reponen con un superagente, un banco o el operador, y el back office muestra el saldo de cada agente para que su equipo actúe antes de que se agote.
¿Puede un agente gestionar subagentes?
Sí. Un superagente recluta subagentes, les transfiere saldo y sigue sus comisiones desde la app de agente.
Canales de acceso
Llega a cada cliente, pague como pague.
Una matriz de acceso al monedero que configuras por categoría de usuario — consumidor, agente o comercio — en cada canal.
Cómo funciona
En marcha en semanas, no en años.
Configura tu marca y país
Define tu nombre, logo, colores, moneda, idioma y niveles de KYC en el panel — las apps se rediseñan al instante.
Conecta tus redes
Conecta bancos, dinero móvil, tarjetas, facturadores, impuestos y telco mediante adaptadores — solo lo que tu mercado necesita.
Lanza en app, USSD y web
Publica tus propias apps en ambas tiendas, un código corto USSD y portales web — todo desde una sola plataforma.
Por qué PesaBridge
Por qué los operadores nos eligen.
El dinero móvil es fácil de demostrar y difícil de operar. PesaBridge está diseñada para las partes que de verdad importan cuando se mueve dinero real.
Un libro mayor en el que puedes confiar
El valor almacenado reside en un libro mayor de partida doble real. Cada transacción asienta débitos y créditos cuadrados, es idempotente para que los reintentos nunca cobren dos veces, y es reversible desde un único motor. Los libros cuadran a cero — la garantía que necesitan tanto un regulador como un director financiero.
Llega a cada cliente
Smartphone, teléfono básico o efectivo — nadie se queda fuera. Apps nativas para quienes tienen datos, USSD para los pagos del día a día para quienes no, y una red de agentes para depositar y retirar efectivo. Un solo libro mayor detrás de los tres.
Tu marca, de principio a fin
Las apps, el código corto USSD y los portales web llevan tu nombre, colores y moneda — tomados de una única configuración que las apps leen en vivo. Operas tu propia instalación; no hay inquilino compartido ni superadministrador compartido.
Cumplimiento integrado
Niveles de KYC configurables, límites por transacción y diarios, cribado AML y reglas de velocidad, una pista de auditoría completa e informes listos para el regulador — para que salir en vivo no signifique añadir el cumplimiento después.
Abierta por diseño
Una API OAuth2, un sandbox, solicitud de pago y webhooks firmados te permiten barrer, liquidar y conciliar con tu core. Los redes — bancos, dinero móvil, tarjetas — son adaptadores conectables, así conectas lo que tu mercado necesita sin tocar el núcleo.
En marcha en semanas, no en años
Configura tu marca y país, conecta tus redes y publica tus apps, código USSD y portales desde una sola plataforma. La compleja plomería del libro mayor cuadrado ya existe — tú inviertes tu tiempo en la salida al mercado.
¿Listo para lanzar tu monedero?
Solicita una demo y montaremos tu marca, país y redes — y te guiaremos por las apps, el panel y la API.
¿Prefieres hablar? Llama al +254 746 883809