Launching a wallet under central-bank rules
What a central bank expects from an e-money issuer: licence routes, safeguarding of customer funds, KYC tiers, AML, IT security and reporting, and a launch plan that survives the first inspection.
A wallet is a regulated promise: every unit of e-money is money the issuer owes a customer. Central banks across Africa write similar rules to protect that promise. This paper groups those rules into eight areas, explains what an inspector looks for in each, and ends with a twelve-week plan from contract to launch.
Written for
Founders, executives and compliance officers at banks, microfinance institutions, telecoms and fintechs preparing to issue e-money.
Key takeaways
- Choose the licence route first; it decides capital, governance and who holds the customer funds.
- Safeguarding is the heart of the rules: e-money outstanding must be covered by funds in trust or escrow every day.
- Tiered KYC lets low-risk customers start quickly while keeping limits that satisfy the regulator.
- Sanctions screening, monitoring and suspicious-transaction reporting must work from the first customer.
- Regulators judge you on evidence: reconciliations, logs, reports and complaint records you can produce on demand.
What's inside
- 1. Choose your licence route
- 2. Capital and governance
- 3. Safeguard every unit of e-money
- 4. Know your customer, in tiers
- 5. Fight money laundering from day one
- 6. Treat customers fairly
- 7. Secure the technology
- 8. Report on time, from the system
- 9. A twelve-week plan, once credentials are in hand
- 10. How PesaBridge helps you pass inspection
- Readiness checklist
This paper is general guidance, not legal advice. Licence conditions, capital, limits and reporting differ by country and change over time; confirm the current requirements with your regulator and legal counsel.
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Read the summaryPreguntas sobre licencias, KYC y fraude
¿Qué son los niveles de KYC?
Los niveles vinculan lo que un cliente puede hacer con lo que usted sabe de él: un número de teléfono abre una billetera con límites bajos, una verificación de identidad los sube y una verificación completa elimina la mayoría. Los límites de cada nivel se fijan en el back office.
¿Cómo se detecta el fraude?
Unas reglas vigilan cada transacción en busca de patrones como importes inusuales, muchos pagos en poco tiempo o un dispositivo nuevo. Cada alerta va a una cola de revisión con un motivo y un responsable.
¿Qué registros espera el regulador?
Un registro de auditoría completo de quién hizo qué y cuándo, los expedientes de clientes, el historial de transacciones y los informes de conciliación diarios. La plataforma los lleva desde el primer día.
Cumplimiento, no apariencias
KYC, límites y auditoría que un regulador acepta.
El cumplimiento no es una pantalla que añades al final. En PesaBridge lo impone el libro mayor, en cada transacción.
El KYC es por niveles. Un cliente puede abrir un monedero básico solo con un número de teléfono, limitado a topes bajos; elevar el tope requiere un documento de identidad y una selfie, capturados y revisados en la app. Cada nivel lleva sus propios topes por transacción y diarios, aplicados antes de que se mueva dinero — así los límites no son una sugerencia, son una invariante. El dinero no puede salir de un monedero sin verificación básica de identidad, por diseño, porque la apertura de cuenta con un documento válido es el mínimo del que parte un banco central.
Por encima de eso se sitúan los controles AML — ganchos de cribado de sanciones y PEP, reglas de velocidad y umbral que marcan comportamientos inusuales para revisión — y una pista de auditoría completa e inmutable. Cada transacción, reverso y decisión de KYC queda registrada y es exportable, con paquetes de informes listos para el regulador.
Y como cada operador ejecuta su propia instalación y base de datos, los datos de tus clientes siguen siendo tuyos: sin inquilino compartido, sin superadministrador compartido, sin mezcla con otra institución.
Niveles de KYC
Seguridad y cumplimiento
La confianza es el producto.
Los servicios financieros viven o mueren por la exactitud y el control. PesaBridge integra ambos en el núcleo.
Partida doble por construcción
Cada movimiento asienta débitos y créditos cuadrados — los libros cuadran a cero, siempre.
PIN, KYC y límites
Niveles de KYC configurables, límites por transacción y diarios, intentos de PIN y bloqueo de monedero.
Idempotente y reversible
Las claves de idempotencia frenan los cobros dobles; un motor de reversos unificado deshace cualquier departamento.
Webhooks firmados
Firmas HMAC-SHA256 y reintentos para que los sistemas socios confíen en cada callback.
Pista de auditoría completa
Asientos de libro mayor inmutables e historial de transacciones para reguladores y disputas.
Cumplimiento por país
Tipos de documento, reglas de KYC y tarifas cambian con el mercado, desde la configuración.
Cómo funciona
En marcha en semanas, no en años.
Configura tu marca y país
Define tu nombre, logo, colores, moneda, idioma y niveles de KYC en el panel — las apps se rediseñan al instante.
Conecta tus redes
Conecta bancos, dinero móvil, tarjetas, facturadores, impuestos y telco mediante adaptadores — solo lo que tu mercado necesita.
Lanza en app, USSD y web
Publica tus propias apps en ambas tiendas, un código corto USSD y portales web — todo desde una sola plataforma.
¿Listo para lanzar tu monedero?
Solicita una demo y montaremos tu marca, país y redes — y te guiaremos por las apps, el panel y la API.
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