Conçu pour réussir la visite du régulateur.
Vous détenez la licence ; la plateforme vous donne les contrôles, les registres et les rapports pour la garder.
Licences
Qui détient la licence.
L'opérateur détient la licence de transfert ou de paiement dans chaque pays servi, ou agit comme agent d'un partenaire agréé. La plateforme est un logiciel que vous exploitez sous cette licence : votre nom, vos conditions, votre ligne de réclamation sur chaque reçu.
- Vos mentions de licence sur le site, les applications et les reçus
- Des partenaires de versement agréés dans leur pays
- L'envoi depuis l'étranger via des partenaires d'encaissement agréés
Contrôles
Chaque transfert passe les mêmes contrôles.
Filtrage des sanctions
Expéditeur et bénéficiaire comparés aux listes de l'ONU, des États-Unis et de l'UE, mises à jour chaque jour. Une correspondance possible est retenue et ouvre une alerte.
Déblocage à quatre yeux
Un transfert retenu demande deux responsables différents : l'un demande le déblocage, l'autre l'accorde.
Données de la règle de voyage
Au-delà du seuil, les données complètes du donneur d'ordre et du bénéficiaire sont collectées, conservées et transmises au partenaire.
Limites selon la vérification
Par transfert, par jour et par mois, relevées quand le client vérifie son identité.
Motif et origine des fonds
Demandés quand l'itinéraire l'exige, avec un justificatif au-delà du montant que vous fixez.
Surveillance des opérations
Règles pour les gros montants, les transferts répétés en peu de temps, le fractionnement et les pays à risque.
Risque pays
Un niveau de risque par pays qui resserre les limites et les contrôles sur ses itinéraires.
Pays bloqués
Les pays sous sanctions globales ne peuvent pas être choisis, et les applications le disent clairement.
Registres et rapports
La trace écrite est déjà là.
Piste d'audit
Chaque modification d'un itinéraire, de frais, d'un taux, d'une limite ou d'un réglage est enregistrée avec qui et quand.
Déclarations de soupçon
Préparées à partir de l'alerte, exportées au format XML du régulateur pour dépôt.
Reçus avec les mentions réglementaires
Taux, frais, montant reçu, date de disponibilité, droit d'annulation et voie de réclamation.
Conservation des données
Transferts, résultats de filtrage et décisions conservés et exportables pour le régulateur.
Données et accès
Protégé à chaque porte.
Code PIN et contrôle des appareils
Les clients confirment chaque transfert avec leur code PIN ; les nouveaux appareils sont vérifiés.
Rôles dans le back-office
Responsables conformité, trésorerie et support ne voient que ce dont leur rôle a besoin ; connexion en deux étapes.
Chiffré en transit
Chaque connexion utilise TLS ; les appels des partenaires sont signés et protégés contre la répétition.
Conformité et technique
Comment les transferts sont-ils filtrés ?
Expéditeur et bénéficiaire sont comparés aux listes de sanctions de l'ONU, des États-Unis et de l'UE, mises à jour chaque jour. Une correspondance possible est retenue pour deux responsables.
Gérez-vous la règle de voyage ?
Oui. Au-delà du seuil, les données complètes du donneur d'ordre et du bénéficiaire sont collectées et transmises au partenaire.
Puis-je utiliser mes propres partenaires de versement ?
Oui. Chaque partenaire se branche comme connecteur. Un partenaire de test est inclus pour répéter chaque issue.
Y a-t-il une API ?
Oui : des routes publiques de prix et d'itinéraires pour votre site, une API partenaires pour l'argent entrant, et l'API complète des applications.
Les agents peuvent-ils verser des espèces ?
Oui. Vos agents versent les retraits en espèces avec un code et un contrôle d'identité, et touchent une commission.
Entre les deux
Ce qui se passe derrière l'écran.
- 1
Prix verrouillé
Le devis reçoit un identifiant et une échéance ; le transfert est payé à ce prix, sinon le client voit le nouveau.
- 2
Contrôles
Limites selon le niveau de vérification, motif et origine des fonds si l'itinéraire l'exige, filtrage des sanctions de l'expéditeur et du bénéficiaire.
- 3
Retenu en cas de doute
Une correspondance possible est retenue. Un responsable demande le déblocage, un second l'accorde.
- 4
Versé
Le transfert part chez le partenaire de versement du pays et du mode, avec les données de la règle de voyage au-delà du seuil.
- 5
Réglé ou remboursé
L'argent livré passe sur le compte de règlement du partenaire. Un transfert échoué revient en entier, frais compris.
Votre marque, vos itinéraires, vos marges.
Dites-nous depuis quels pays et vers quels pays vous envoyez. Nous vous renvoyons une proposition avec la mise en place, le forfait mensuel et les partenaires de versement de chaque itinéraire.