Produit · 11 min de lecture
Pour la microfinance et les SACCO
Portefeuilles numériques, prêts et groupes pour vos membres.
Offrez aux membres un portefeuille, des prêts mobiles, l'épargne et la finance de groupe — collectés et décaissés numériquement, sur smartphone ou téléphone basique.
Pourquoi microfinance et sacco choisissent PesaBridge
La collecte d'espèces est la taxe silencieuse de chaque institution de microfinance et SACCO — lente, coûteuse et difficile à rapprocher. Les membres attendent de plus en plus un accès mobile à leurs prêts, à leur épargne et à leurs contributions de groupe. PesaBridge donne à chaque membre un portefeuille, avec dépôts chez les agents et retraits via agents, USSD et applis, et y collecte directement remboursements et contributions.
Par-dessus se trouvent les produits que vous exploitez : prêts avec échéanciers, décaissement, remboursement et portefeuille à risque ; épargne à objectif ; et finance de groupe chama / tontine avec rotation, amendes, entraide et dividendes. Vous abaissez le coût de la collecte, augmentez l'engagement des membres, et gagnez une visibilité claire et en temps réel de votre portefeuille.
Le défi
Ce qui fait obstacle.
- La collecte d'espèces est coûteuse, lente et difficile à rapprocher.
- Les membres attendent un accès mobile aux prêts, à l'épargne et aux contributions de groupe.
- Le risque de portefeuille exige de la visibilité — PAR, échéanciers et suivi des impayés.
Résultats
- Coût de collecte réduit
- Engagement des membres accru
- Visibilité claire du portefeuille
Comment PesaBridge aide
Ce que vous activez pour microfinance et sacco.
01
Portefeuilles des membres
Dépôts chez les agents ; retraits et transferts via agents, USSD et applis.
02
Prêts et PAR
Produits, échéanciers, décaissement, remboursement et portefeuille à risque.
03
Épargne et groupes
Épargne à objectif et finance de groupe chama / tontine.
04
Collectes numériques
Remboursements et contributions collectés directement dans le portefeuille.
Groupes et tontines
L'épargne de groupe sur le même grand livre que les prêts
Tours de rôle, table banking et caisses de solidarité avec leur propre portefeuille commun, à côté de vos produits de prêt.
Comment ça marche
Comment l'argent circule.
Chaque étape se règle sur le même grand livre équilibré — dépôt, portefeuille, paiements, retrait — sur les applis, l'USSD et les agents.
ÉTAPE 1
Dépôt d'espèces
Un client dépose des espèces chez un agent. Le float de l'agent est débité, le portefeuille crédité — équilibré.
ÉTAPE 2
Portefeuille
La valeur arrive dans un portefeuille à valeur stockée sur le grand livre en partie double, protégé par PIN et KYC.
ÉTAPE 3
Envoyer et payer
Envoyez vers un autre portefeuille, payez une facture, achetez des biens par QR ou STK, achetez du crédit — instantanément.
ÉTAPE 4
Retrait d'espèces
Retirez chez n'importe quel agent ; le float de l'agent est crédité et le portefeuille débité.
Comment les clients opèrent
Les flux que microfinance et sacco utilisent le plus.
Passez d'un parcours à l'autre qui compte pour votre segment. Chacun vérifie solde et plafonds, puis attend l'autorisation par PIN ou biométrie avant qu'une seule écriture n'atteigne le grand livre.
Bloquer de l'argent en épargne
Épargne flexible, bloquée et de groupe dans son propre portefeuille, avec intérêts quotidiens.
Autorisé avec PIN ou biométrie — rien ne s'inscrit au grand livre tant que le client n'a pas confirmé.
- Solde et plafond vérifiés en premier
- Étape de validation / autorisation
- Débits et crédits équilibrés inscrits
Client
Système
ClientOuvrir Épargne à objectif / de groupe
01
ClientDéfinir un montant à bloquer
02
03
Système · valideVérifier le solde disponible
Client · valideAutoriser — PIN ou biométrie
04
05
SystèmeDéplacer vers le grand livre d'épargne
06
SystèmePlanifier le calcul des intérêts
Système · terminéÉpargné · solde mis à jour
Étape Validation / PIN Terminé
Construire vs. PesaBridge
Pourquoi ne pas le construire vous-même ?
Vous le pourriez. Voici ce que coûte chaque pièce en temps et en risque quand vous partez de zéro — plutôt que de simplement l'activer.
Fonctionnalité
Le construire vous-même
Avec PesaBridge
Grand livre équilibré en partie double
Des mois d'ingénierie minutieuse — et la partie la plus risquée à rater
Prêt à l'emploi, soldé à zéro
Niveaux de KYC, plafonds et LBC
À construire, tester et certifier vous-même
Configurable, prêt pour le régulateur
Réseau d'agents et de float
Concevoir float, commissions et rapprochement de zéro
Moteur complet d'agents / super-agents
Canal USSD
Intégrer une passerelle et construire le moteur de menus
Menu USSD prêt à l'emploi, inclus à partir de la formule Croissance
Applications natives (Client/Agent/Marchand) + portail entreprise
Une flotte d'applications à construire et maintenir
Livrées, personnalisées d'après votre marque
API développeur et webhooks
La concevoir, documenter, sécuriser et versionner
OAuth2, bac à sable, webhooks signés
Intégrations de rails
Développements ponctuels par fournisseur
Adaptateurs enfichables
Délai de mise sur le marché
12 à 24 mois, grande équipe
Quelques semaines
Plus de solutions
Conçu pour quiconque lance du mobile money.
190+
Pays où vous pouvez vous lancer
6
Applis natives, une seule plateforme
4
Canaux — Appli · USSD · Web · API
100%
Comptabilité en partie double, toujours équilibrée
Questions
Microfinance et SACCO : les questions qu'on nous pose le plus
Comment les membres remboursent-ils sans venir à l'agence ?
Les remboursements partent directement du portefeuille du membre. Les membres l'approvisionnent chez un agent ou par virement, et l'utilisent depuis l'appli ou en USSD.
Quels produits de prêt pouvons-nous proposer ?
Micro-prêts instantanés, prêts à échéances et découvert BridgeBoost, avec intérêts fixes ou dégressifs, échéanciers, frais et pénalités définis par produit.
Gère-t-il l'épargne et les groupes ?
Oui. Épargne flexible, bloquée et marché monétaire avec intérêts quotidiens, et quatre types de chama : tour de rôle, table banking, investissement et solidarité.
Et les membres avec un téléphone basique ?
Ils utilisent le même portefeuille en USSD, protégé par PIN, sur le même grand livre que l'appli.
Comment suivre les impayés ?
L'ancienneté du portefeuille à risque et le contrôle quotidien des retards sont intégrés : les chargés de crédit voient ce qui est en retard, et de combien.
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Où aller ensuite
Prêt à lancer votre portefeuille ?
Réservez une démo et nous mettrons en place votre marque, votre pays et vos rails — et vous guiderons à travers les applis, l'administration et l'API.
Vous préférez parler ? Appelez le +254 746 883809